Le européen secteur bancaire fait preuve de résilience et d'adaptabilité, ayant fait face à sa juste part de défis allant de l'escalade des tensions géopolitiques à un climat économique difficile. La résilience a été mise en évidence par la capacité du secteur à défier les conditions du marché et à enregistrer une croissance du total des actifs.
Selon les données acquises par audacieux au 23 janvier, les banques des États membres de l'Union européenne (UE) au troisième trimestre 3 représentaient des actifs d'une valeur de 2022 billions d'euros, ce qui représente une croissance d'une année sur l'autre (YoY) de 29.01 % ou 11.54 billions d'euros par rapport aux 2.29 billions d'euros enregistré au T26.72 3.
Notamment, le nombre d'actifs a enregistré une forte baisse entre 2019 et 2020 dans le sillage de la pandémie. Au troisième trimestre 3, les actifs du secteur bancaire de l'UE s'élevaient à 2020 26 milliards d'euros, soit une baisse d'environ 15 % par rapport au chiffre de 2019 de 31.75 XNUMX milliards d'euros.
Cependant, cette période a également coïncidé avec une phase où les actifs détenus par les banques britanniques ont été retirés de l'agrégat de l'UE, le chiffre du troisième trimestre 3 est donc une estimation. Ailleurs, la valeur des actifs a culminé au troisième trimestre 2020, représentant une croissance en glissement annuel de plus de 3 % à partir de 2019 billions d'euros.
Le secteur bancaire de l'UE défie l'incertitude du marché
La croissance des actifs est corrélée à la montée des tensions géopolitiques suite à l'invasion de l'Ukraine par la Russie, un scénario qui a rendu l'Europe stratégiquement vulnérable. En effet, les banques étaient en première ligne pour aider les régulateurs à imposer des sanctions économiques à la Russie. Par conséquent, les banques ont dû adhérer, étant donné que l'exposition à la Russie à la suite des sanctions s'accompagnait d'un risque de réputation et juridique, un scénario qui aurait pu automatiquement affecter la croissance des actifs.
La fortune de l'espace bancaire a été encore compliquée par la dépendance de l'Europe vis-à-vis de l'approvisionnement énergétique de la Russie, un facteur qui aurait pu affecter la qualité de différents produits bancaires tels que le crédit. Cependant, la qualité des actifs s'est probablement améliorée suite à la volatilité de l'énergie, l'UE réduisant sa dépendance vis-à-vis de la Russie. Dans l'ensemble, la résilience du secteur bancaire s'est manifestée malgré les pleins effets de la guerre encore à déterminer. Dans ce cas, la crise peut intensifier la pression sur la qualité des actifs.
Ailleurs, l'invasion en cours de l'Ukraine par la Russie a également joué un rôle dans l'augmentation des risques opérationnels pour les banques de l'UE. Par exemple, la guerre a accru les cyber-risques. On aurait pu facilement supposer que les coûts pourraient avoir une incidence sur les actifs généraux.
Fait intéressant, la croissance du secteur bancaire de l'UE a également émergé dans un contexte de pressions inflationnistes et de resserrement de la politique monétaire, qui ont entraîné un ralentissement économique général. Notamment, tout au long de 2022, ces éléments ont contribué à accroître les craintes de récession, affectant potentiellement le risque de crédit du secteur bancaire, et la croissance des prêts.
D'un autre côté, l'environnement de taux d'intérêt élevés a pu avoir une influence positive sur les banques car il a pu contribuer à une rentabilité accrue. Cependant, cela pourrait conduire à des défauts de paiement des emprunteurs. Dans cette ligne, les analystes ont suggéré que les banques peuvent rencontrer une croissance inflationniste au début de la crise.
Effets de la pandémie
Outre les tensions géopolitiques, le secteur bancaire tente toujours de se remettre des effets de la pandémie. En effet, une nouvelle baisse des actifs a été contenue grâce à l'injection par les banques centrales de mesures de soutien pour contrer les effets économiques de la crise sanitaire. Fait intéressant, les résultats de la pandémie auraient également pu jouer un rôle crucial dans la capacité des banques à enregistrer une augmentation des actifs.
La pandémie a déclenché une vague de numérisation. Alors que de plus en plus de consommateurs se tournent vers les plateformes bancaires en ligne et mobiles, les banques ont pu étendre leur portée et offrir une gamme de services plus large. Cela a conduit à une concurrence et à une innovation accrues dans le secteur bancaire, ce qui a profité à la fois aux banques et aux consommateurs.
Avec l'accélération des craintes de récession dans la plupart des pays européens, les banques pourraient fonctionner dans l'incertitude. Dans le même temps, alors que les tensions géopolitiques continuent de s'intensifier, seul le temps dira comment l'espace bancaire sera affecté.
Source : https://finbold.com/eu-banking-sector-adds-e2-3-trillion-to-its-assets-balance-in-a-year-despite-geopolitical-tensions/