L'activation pourrait vous permettre de payer en permanence la facture de toute votre famille

La récession, l'inflation et le COVID-19 ont aggravé une mauvaise situation. La dépendance financière fait désormais que les parents vieillissants vivent avec leurs enfants adultes et que leurs enfants adultes paient la facture de la retraite mal planifiée de leurs parents. Tout en essayant d'élever des enfants, d'acheter une maison, de rembourser des prêts étudiants et d'épargner pour leur propre retraite. Le résultat? Un cycle continu de dépendance financière basé sur l'habilitation générationnelle.

Ci-dessous, nous examinerons ce qu'on appelle la «génération sandwich», comment les charges financières des parents et des enfants exercent une pression sur cette cohorte et comment une conseiller financier peut vous aider à briser le cycle.

Qu'est-ce que la génération sandwich ?

Les génération sandwich est composé d'adultes qui s'occupent de leurs propres enfants qui ont encore moins de 18 ans tout en fournissant des soins et/ou un soutien financier à leurs parents vieillissants. Cela s'ajoute généralement à leurs propres responsabilités financières telles que le remboursement de la dette (prêt étudiant, hypothèque, etc.), l'épargne pour les études collégiales de leur enfant et l'épargne pour leur propre retraite.

Le résultat? Un cycle continu où les enfants adultes qui s'occupaient de leurs parents deviennent souvent des parents vieillissants qui ont également besoin d'une aide financière pendant la retraite de leurs enfants.

Les statistiques derrière la génération sandwich

Voici quelques faits sur la génération d'adultes qui sont «pris en sandwich» entre la prise en charge de leurs enfants et celle de leurs parents vieillissants (65 ans et plus).

Les gens vivent plus longtemps : D'ici 2060, l'espérance de vie de la population totale devrait augmenter d'environ six ans, passant de 79.7 en 2017 à 85.6 en 2060 (Recensement.gov 2020)

L'infliction du sandwich ne fait pas de discrimination. Tout le monde, hommes et femmes, est également susceptible de faire partie de la génération sandwich. Il n'y a pas non plus de tendances démographiques raciales ou ethniques qui montrent qu'un profil de personne est plus susceptible de rejoindre la cohorte de la génération sandwich. (Pewresearch.org 2022).

L'histoire continue

1 adulte sur 5 dans la quarantaine et la cinquantaine aide simultanément un enfant mineur et un adulte. Environ 17 % de ces adultes offrent une aide financière à leurs enfants, au moins un étant mineur et un autre âgé de 18 ans et plus. Environ 54 % prennent toujours en charge un enfant de moins de 18 ans, tandis que 29 % prennent toujours en charge un enfant adulte (18 ans et plus). ( Enquête auprès des adultes américains 2021).

• Le résultat : Au cours des dernières années, la génération sandwich était généralement unilatérale en ce sens qu'un adulte dans la quarantaine aidait ses parents âgés de plus de 40 ans tout en soutenant un ou plusieurs enfants de moins de 65 ans. Aujourd'hui, avec le coût de la vie, les enfants comptent sur leurs parents pour compléter leur mode de vie beaucoup plus longtemps. Cela se traduit par un chevauchement plus long où les adultes dans la quarantaine subviennent aux besoins financiers de trois générations d'adultes à partir d'un revenu familial.

Comment planifier à l'avance

• Communiquer : Pour planifier l'avenir d'un parent âgé, l'adulte sandwich doit recueillir des informations sur ses revenus, ses dépenses, son mode de vie et sa situation financière. Cela nécessite d'avoir des discussions avec le parent maintenant.

• Analysez votre situation financière : organisez les informations sur vos comptes, y compris les comptes de retraite, bancaires, de placement, de carte de crédit, d'assurance, de fiducie et autres. Établissez un budget pour les coûts des soins de longue durée en discutant de toutes les sources de revenus et des dépenses essentielles/discrétionnaires, y compris les prestations fédérales/d'État et les conséquences fiscales.

• Estimez les dépenses en cas d'incapacité future. Les frais d'aide à la vie autonome coûtent en moyenne 50 100 $/an, tandis que les soins en maison de retraite peuvent dépasser 135 2028 $/an, pouvant atteindre XNUMX XNUMX $ d'ici XNUMX. Prévoyez maintenant de couvrir ces coûts.

Que faire lorsque vous ne pouvez pas avancer

Planifier à l'avance vous oblige à être proactif avec vos finances, ce qui n'est pas souvent un luxe offert à beaucoup. Si vous avez dépassé le point de non-retour et que vous êtes dans le cycle d'activation de la génération sandwich, il existe quelques principes directeurs à suivre pour vous garder sur la bonne voie.

1. Ne suspendez pas votre épargne-retraite. La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous et votre future génération est d'empêcher le cycle de continuer. Cela signifie que vous devez vous assurer que vous êtes autonome à la retraite et ne pas accabler vos enfants adultes avec des besoins financiers.

2. Bénéficiez de crédits d'impôts. Ceux qui offrent des soins aux personnes à charge et gagner moins de 438,000 XNUMX $ sont admissibles aux crédits pour enfants et pour personnes à charge.

3. Parlez à un professionnel. A conseiller financier pourrait peut-être vous aider à atténuer le coup de soutenir financièrement plusieurs membres de la famille simultanément. Vous pouvez probablement en trouver un qui a de l'expérience avec les adultes de la génération sandwich et leurs préoccupations les plus urgentes.

Conclusion

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à parler avec vos parents de leur retraite et de l'aide qu'ils peuvent attendre de vous en tant qu'enfant adulte. En ayant des conversations difficiles maintenant, vous vous épargnez peut-être, ainsi que les générations futures, des difficultés financières.

Conseils pour investir

• Envisagez de parler à un conseiller financier comment gérer votre plan financier si vous vous occupez de parents et d'enfants. L'outil gratuit de SmartAsset peut vous mettre en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers locaux, et vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.

• Un élément clé de la planification financière dans la génération sandwich implique La sécurité sociale ainsi que Medicare. Plus précisément, cela signifie aider vos parents à décider quand prendre la sécurité sociale s'ils ne reçoivent pas encore de prestations tout en pensant également à vos propres régimes de sécurité sociale.

Crédit photo : istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

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