Gagnez 4 % garantis, sans dépôt minimum ? Ces comptes d'épargne offrent exactement cela.

"Les comptes d'épargne les plus performants disponibles au niveau national rapportent plus de 4 %, et les banques sont toujours en train d'augmenter leurs versements. Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4% ne nécessitent aucun dépôt minimum, ils sont donc littéralement disponibles pour tout le monde », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. (Voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici).

Ici font partie des comptes d'épargne à haut rendement les plus rémunérateurs actuellement, et beaucoup n'ont pas de minimum ou un minimum (comme 1 $).

Les taux d'épargne d'aujourd'hui

Bien que vous puissiez obtenir des taux de choix sur certains comptes d'épargne à haut rendement, la plupart des comptes d'épargne et des MMA ne paient pas très bien. Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d'épargne, selon les données de Bankrate publiées le 25 janvier. Et puis nous discutons avec des experts du montant que vous devriez épargner (oui, même dans cet environnement de forte inflation), où placer l'argent , et plus. 

Compte	Taux moyen payé
Compte du marché monétaire	0.38%
Économies de 10 XNUMX $	0.22%
Économies de 25 XNUMX $	0.46%
Économies de 50 XNUMX $	0.47%
Comptes d'épargne à rendement plus élevé	0.83%

De combien avez-vous besoin en épargne ?

Même en période de forte inflation, vous avez besoin d'un fonds d'urgence en cas d'urgence, comme une perte d'emploi ou une réparation automobile urgente. Et bien qu'il n'y ait pas de chiffre exact du montant d'épargne dont vous avez besoin, les pros recommandent généralement de conserver entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d'urgence.

Des facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière jouent tous un rôle dans le montant exact d'épargne d'urgence dont vous avez besoin. "Les couples mariés toujours dans leur carrière veulent entre 3 et 6 mois d'épargne, mais probablement plus près de 6 si le revenu est déséquilibré", déclare le planificateur financier agréé Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors. Bien que certains puissent le considérer comme excessif, certains experts conseillent d'avoir 12 mois d'épargne d'urgence. "Cela ne peut être approprié que si vous cherchez à changer de carrière et que vous vous attendez à être au chômage pendant quelques mois", déclare Alvin Carlos, planificateur financier certifié chez District Capital Management. 

Où faut-il le mettre ? "Un compte d'épargne à haut rendement est l'endroit idéal pour votre fonds d'urgence - accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires", déclare McBride. Voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.

En plus d'un fonds d'urgence, vous voudrez peut-être également avoir des comptes supplémentaires où vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les six prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.

Où placer votre argent : compte d'épargne vs MMA

Les experts conviennent à l'unanimité que vous devriez placer l'argent de votre fonds d'urgence dans un endroit sûr, comme un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire. Ici font partie des comptes d'épargne à haut rendement les plus rémunérateurs actuellement, et beaucoup n'ont pas de minimum ou quelque chose de très bas (comme 1 $). Voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici

Les comptes d'épargne présentent de nombreux avantages, mais les plus importants sont la flexibilité, la facilité d'épargne, le gain d'intérêts et la protection de votre argent. Il peut cependant y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d'épargne à haut rendement, comme les limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois.

Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes d'épargne qui ont des capacités de débit et d'écriture de chèques accompagnées de taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des comptes d'épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d'un compte d'épargne est quelque chose d'important pour vous, un MMA offre des taux décents avec la flexibilité d'écrire chèques ou à l'aide d'une carte de débit attachée au compte.

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un MMA ou un compte d'épargne 

Avant d'ouvrir un compte d'épargne, assurez-vous que vous bénéficiez de la protection de l'assurance-dépôts fédérale, que vous êtes en mesure de respecter toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez facilement faire entrer et sortir de l'argent sur le compte en cas de besoin. "Souvent, lier le compte au compte courant de votre banque ou coopérative de crédit actuelle est un moyen facile de transférer de l'argent dans les deux sens", explique McBride. (Voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Avant d'ouvrir un MMA, assurez-vous que vous êtes en mesure de respecter l'exigence de solde minimum et comparez le taux d'intérêt avec celui d'un compte d'épargne traditionnel et d'un compte d'épargne à haut rendement pour vous assurer que vous en avez pour votre argent.

McBride recommande également de lire les petits caractères et de prendre note de toute limitation de solde pour obtenir un rendement plus élevé, de tout dépôt direct ou de toute exigence de transaction mensuelle pour gagner ce rendement et de toute limitation géographique ou exigence d'adhésion. "Assurez-vous que vous traitez directement avec une institution financière réglementée et assurée par le gouvernement fédéral et non avec une solution tierce", explique McBride.

L'avenir des taux d'épargne

Une chose que McBride dit que nous pouvons attendre de la réunion de la Réserve fédérale du 1er février est une autre hausse des taux. "Cela maintiendra la poussée vers des rendements plus élevés, de sorte que nous verrons les banques continuer à augmenter les rendements, les comptes les plus performants disponibles à l'échelle nationale dépassant 4.5% en peu de temps", déclare McBride.

Sans boule de cristal, il est impossible de dire exactement où iront les taux d'intérêt, mais avec des hausses de taux qui se profilent à l'horizon, les épargnants peuvent s'attendre à une amélioration des rendements des comptes d'épargne, en particulier dans les banques en ligne, les petites banques communautaires et les coopératives de crédit. « Nous n'avons pas vu le pic des rendements des comptes d'épargne. La tendance à la hausse se poursuivra avec les hausses de taux de la Fed en cours », a déclaré McBride.