Des millions d'Américains passent leurs journées de travail à rêver à la retraite. Pourtant, des millions d'Américains aussi peut ne pas tenir compte des étapes financières cruciales ils devraient prendre devenir un retraité.
Bien que beaucoup comprennent qu'il est important de rembourser les prêts, ils se concentrent souvent sur les mauvais - en donnant la priorité à leurs hypothèques, qui ont des taux d'intérêt plus bas, plutôt qu'à des comptes coûteux à intérêt élevé.
Voici donc les trois prêts que les Américains doivent rembourser avant même considérant retraite.
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Prêts scolaires
Les prêts collégiaux et universitaires font partie des les dettes les plus durables Les Américains s'en occupent. De plus, ces prêts peuvent augmenter à mesure que vous approchez de la retraite si vous avez également contracté des prêts pour aider vos enfants à aller à l'université.
Alors que les prêts étudiants sont peu coûteux en ce moment, le gel des paiements et des intérêts introduit en raison de la pandémie ne dure que jusqu'en décembre. Le taux d'intérêt sur ces prêts pourrait grimper à 7.54 % au cours de la nouvelle année.
Et ces prêts durent longtemps. Une étude de 2019 de New York Life a révélé qu'il fallait en moyenne 18.5 ans aux participants pour rembourser les prêts étudiants.
Contrairement à une hypothèque, de nombreux prêts étudiants ne sont pas déductibles d'impôt, et les données de StudentAid.gov ont montré que 2.3 millions d'emprunteurs étaient âgés de 62 ans et plus. Donc, tous ces paiements enlèvent de votre revenu de retraite.
Les Américains devraient donc trouver une stratégie pour rembourser leurs prêts étudiants c'est semblable à la façon dont ils effectuent les versements hypothécaires. Cela impliquerait des paiements programmés effectués sur une base régulière, remboursant cette dette plus rapidement et vous rapprochant de vos objectifs de retraite.
Prêts personnels et cartes de crédit
Les prêts personnels et les cartes de crédit ont généralement les taux d'intérêt les plus élevés. Cela est particulièrement vrai pour les cartes de crédit, qui ont actuellement un taux d'intérêt moyen de 21.59 % aux États-Unis, selon LendingTree.
Les dépenses personnelles peuvent également se retrouver sur une carte de crédit, comme les frais de déménagement et de mariage ou même les factures médicales, les frais funéraires et les dépenses imprévues. Bien que ces soldes de carte de crédit devraient être remboursé rapidement, vous ne devriez pas les laisser retarder l'épargne pour votre retraite.
Au lieu de cela, envisagez de réduire vos versements hypothécaires pour utiliser ces fonds pour rembourser d'autres prêts à taux d'intérêt élevé.
Les prêts hypothécaires ont des taux d'intérêt plus bas, ce qui vous permettra de conserver votre épargne et de rembourser vos dettes. À partir de là, commencez à mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence avec environ trois mois de salaire. De cette façon, si des dépenses imprévues se présentent à vous, vous serez prêt.
Prêts auto
Enfin, les prêts automobiles sont un autre domaine à rembourser avant la retraite. En août 2022, le prêt automobile moyen pour un acheteur avec un bon crédit était de 7.88 %, selon MyAutoloan.
Mais si tu as mauvais crédit, qui grimpe jusqu'à 19.87 %. C'est à peu près autant que le taux d'intérêt sur une carte de crédit.
De plus, vous devrez tenir compte de ces versements pour votre retraite. Si 400 $ sont destinés au paiement d'une voiture et 300 $ à une carte de crédit et plus pour des prêts étudiants, vous avez soudainement beaucoup moins d'argent en main pour votre retraite.
Si vous retardez votre retraite pour rembourser ces prêts, en mettant de côté des salaires pour les rembourser, vous pourriez économiser des milliers d'intérêts et créer un coussin pour votre retraite.
Qu'en est-il de mon hypothèque?
Alors pourquoi ne pas aussi rembourser votre prêt hypothécaire? Il ne s'agit pas seulement de la baisse des taux d'intérêt, bien qu'avec la taux hypothécaire national moyen pour un taux fixe sur 30 ans à environ 6.5 %, c'est un avantage.
Vous bénéficiez également d'avantages fiscaux pour votre prêt hypothécaire. Les propriétaires peuvent demander une déduction fiscale fédérale et étatique sur les prêts hypothécaires et sur valeur nette de la propriété que vous n'obtenez pas avec la plupart des prêts personnels et des cartes de crédit.
Ainsi, bien que vous puissiez être enclin à rembourser votre prêt immobilier, à rembourser des prêts à taux d'intérêt élevé ou à mettre de l'argent supplémentaire dans votre fonds de retraite et à le laisser fructifier, la stratégie est-elle la plus susceptible de vous rapprocher de la retraite et de votre rêve de vraiment atteindre la liberté financière.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/dont-even-think-retiring-until-153000554.html