Faites ces 15 choses en 2023 et vous serez beaucoup plus riche

J'ai beaucoup écrit sur les économies d'argent en 2022, ce qui signifie que j'ai vu de nombreuses façons dont les gens vous suggèrent d'économiser de l'argent. La plupart d'entre eux, très franchement, étaient fatigués (oui, nous savons tous que nous devrions faire du café à la maison au lieu de prendre un latte aux épices à la citrouille) et/ou ne vous ont pas fait économiser une tonne d'argent par rapport au temps qu'ils ont pris (bien sûr , je pourrais analyser la circulaire de l'épicerie pendant une heure pour économiser 3 $, mais mon temps vaut plus que ça). Donc, si vous êtes dans le camp de revoir vos objectifs financiers et finalement d'économiser davantage en 2023, voici 15 façons dont les gestionnaires de patrimoine et les conseillers financiers recommandent d'accumuler un peu d'argent supplémentaire :

1. Passez à un compte d'épargne à haut rendement - beaucoup paient plus qu'ils ne l'ont fait depuis 2009

Les pros disent que vous avez besoin d'un fonds d'urgence d'environ 3 à 12 mois de dépenses essentielles. Bonne nouvelle sur ce front : de nombreux comptes d'épargne en ligne à haut rendement paient plus qu'ils ne l'ont fait depuis plus d'une décennie. Cet intérêt, qui peut atteindre 4.5 % et parfois plus, est essentiellement de l'argent gratuit ajouté à votre compte.

En revanche, les comptes d'épargne traditionnels paient un abyssal de 0.19 %. Dans un compte d'épargne de 50,000 4 $ qui rapporte 2,000 %, les intérêts gagnés sont d'environ 95 0.19 $, contre XNUMX $ dans un compte traditionnel avec un taux de XNUMX %. Découvrez ici les taux de compte d'épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant.

2. Vous pouvez contribuer davantage à votre 401 (k) cette année - faites-le. 

Les particuliers peuvent cotiser 22,500 401 $ à leurs plans 2023 (k) en 20,500, contre 2022 6,500 $ en XNUMX, et les cotisations annuelles à l'IRA augmentent à XNUMX XNUMX $. Si vous pouvez les maximiser, faites-le, disent les pros.

Même si vous ne pouvez pas atteindre le maximum, obtenez au moins le match. « Assurez-vous de cotiser suffisamment au régime de retraite admissible de votre employeur pour recevoir la contribution de contrepartie maximale. Les contributions de contrepartie sont littéralement de l'argent gratuit », déclare Bradley Nelson, planificateur financier agréé chez Point Loma Advisors.

3. Pensez aux I-Bonds. 

"Si vous avez des économies supplémentaires au-delà de votre fonds d'urgence, cela peut valoir la peine d'envisager les I-Bonds. Celles-ci paient plus de deux fois les taux d'intérêt bancaires les plus élevés, 6.89 % par rapport aux taux bancaires concurrentiels actuels de 3 % », déclare Autumn Campbell, planificatrice financière certifiée chez Facet Wealth. Bien que placer de l'argent dans un fonds d'urgence soit une priorité absolue, si vous y êtes entièrement financé, les I-Bonds peuvent être un moyen judicieux d'économiser plus d'argent.

4. La valeur nette des maisons a atteint des records. Abandonnez l'assurance hypothécaire privée (PMI) si vous le pouvez.

"Si vous payez le PMI sur votre maison parce que vous avez moins de 20 % d'acompte, envisagez de faire évaluer votre maison pour voir si la valeur s'est suffisamment appréciée pour que votre capital soit supérieur à 20 %. La suppression de votre paiement PMI libérera une bonne quantité d'économies », déclare Alexis Woodward de Blend Wealth.

En effet, la valeur nette du logement atteint actuellement un niveau record, ce qui signifie que de nombreux propriétaires pourront probablement abandonner le PMI. Freddie Mac estime que la plupart des emprunteurs paient entre 30 et 70 dollars par mois en primes PMI pour chaque tranche de 100,000 XNUMX dollars empruntés.

5. Optez pour un transfert de solde.

Un certain nombre de cartes de crédit offrent désormais un taux d'intérêt de 0 % pendant 18 à 21 mois. « Si vous avez des dettes de carte de crédit récurrentes, il peut être utile d'envisager un transfert de solde. Ignorez les avantages des points si vous vous concentrez sur le remboursement de la dette. Réduire votre intérêt pourrait avoir un impact substantiel sur votre calendrier de paiement », déclare Campbell. Même si vous ne voulez pas faire cela, « appeler votre gestionnaire de carte de crédit actuel et demander un taux inférieur pourrait même réduire votre taux d'intérêt actuel d'un montant significatif », explique Campbell.

6. L'inflation est galopante. N'achetez pas une voiture ou ne faites pas ce voyage, si vous pouvez l'aider.

L'inflation a fait monter en flèche le coût de certaines choses, en particulier les voitures, les voyages et la nourriture. Pendant que vous devez manger, vous n'aurez peut-être pas à voyager ou à acheter cette voiture. Dans l'ensemble, les tarifs aériens ont augmenté de 42.9 % de septembre 2021 à septembre 2022, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis. Car and Driver rapporte que le prix moyen des voitures a dépassé 47,000 40,000 $ en décembre de l'année dernière, contre XNUMX XNUMX $ le printemps précédent.

« Si vous envisagez d'acheter une voiture plus récente, comparez le coût de celle-ci à la conservation de votre véhicule actuel pendant encore un an ou deux. Comparez les coûts de possession des modèles de luxe, de performance et de SUV à des alternatives plus économiques. Peut-être aimeriez-vous ajouter régulièrement plus à vos investissements que de conduire un véhicule coûteux », déclare Nelson.

Et « avec les billets d'avion, les hôtels, les restaurants et l'essence qui coûtent tous plus cher que les années précédentes, les vacances sont plus chères. Envisagez de voyager avec des amis et d'autres familles et de partager le coût d'Airbnb ou des cabines », explique le planificateur financier agréé Alexis Woodward de Blend Wealth.

7. Changez d'assureur.

Bien sûr, il est ennuyeux de tout négocier, de votre assurance automobile à votre assurance habitation, mais cela peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Vous pouvez également vous renseigner auprès de votre assureur actuel sur remises offert si vous avez un bon dossier de conduite, si vous souhaitez regrouper vos polices d'assurance automobile, habitation ou de location, si vous avez plusieurs voitures ou si vous êtes membre de certains groupes comme les enseignants, les militaires, les anciens et les organisations locales.

Pendant que vous y êtes, considérez ceci : « Passez au paiement des primes tous les 6 à 12 mois pour réduire le coût, mais vous devez prévoir le coût le plus élevé. Disons que votre assurance automobile est de 100 $ par mois, mais vous pouvez changer de salaire chaque année pour un coût de 900 $. Ce que vous devez faire, c'est économiser 900 $ divisé par 12, ce qui équivaut à 75 $ dans un compte pour le couvrir chaque année. Un petit pas peut rapporter quelques centaines de dollars de trésorerie », déclare Woodward.

8. Maîtrisez les dépenses récurrentes.

Comme MarketWatch Picks l'a récemment rapporté, en ce qui concerne les coûts mensuels pour le téléphone portable, Internet, les applications de streaming de films et plus encore, les Américains ont dépensé 213 dollars par mois en 2022, selon un rapport de C+R Research. Il est donc temps de faire l'inventaire de ces dépenses (allez, regardez simplement vos relevés de compte bancaire ou de carte de crédit de l'année dernière et voyez ce qui se passe) et coupez ce que vous n'utilisez pas assez.

Et si vous avez le câble et un tas d'options de streaming, considérez ceci : "Avez-vous vraiment besoin de toutes ces chaînes", déclare Nelson. "Peut-être pourriez-vous éliminer complètement la télévision par câble et répondre à vos besoins de divertissement grâce à des services de streaming Internet sélectionnés. Dans certains cas, cela pourrait libérer jusqu'à 100 $ par mois ou plus pour épargner ou investir. Ou Struthers dit: "Utilisez la version publicitaire des services de streaming."

9. Essayez le « bourrage d'argent ».

Créez un budget de trésorerie et respectez-le. Choix de la surveillance du marché a récemment mis en évidence la tendance TikTok connue sous le nom de bourrage d'argent, qui est essentiellement un moyen de budgétiser en ne dépensant que l'argent que vous affectez à différentes dépenses.

"La plupart des gens qui ont des budgets de trésorerie chaque mois ont tendance à les respecter. Cela ne signifie pas un budget minimaliste, mais un budget réaliste qui répond à vos besoins. Il y a un effet psychologique à voir votre compte bancaire baisser, par rapport à une carte de crédit qui monte, ce qui crée un peu plus de douleur lorsque vous glissez votre carte de débit ou que vous avez de l'argent liquide dans votre main », explique Sandra.

Et pendant que vous y êtes, les "offres" sont assez souvent fausses. Arrêtez d'écouter cette langue; fais d'abord tes devoirs. Ce n'est pas parce que c'est bon marché que vous en avez besoin. « N'achetez pas quelque chose simplement parce que c'est beaucoup. Une fois, j'ai entendu « avoir un éléphant pour un centime, c'est beaucoup », à moins que vous n'ayez pas un centime ou que vous n'ayez pas besoin d'un éléphant », déclare Steve Weiss, planificateur financier agréé de Buckingham Strategic Wealth.

En d'autres termes, considérez vraiment le coût de quelque chose. "Quelque chose à un bon prix n'est peut-être pas une si bonne idée si cela réduit trop votre budget", déclare Weiss. Amazon, par exemple, modifie beaucoup les prix des produits. Vous pouvez vérifier la qualité de l'offre chez CamelCamelCamel. Google Shopping permet également aux consommateurs de suivre les prix lorsqu'ils activent le commutateur de suivi des prix sur leur onglet d'achat.

10. Envisagez une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). 

"Si vous possédez une maison qui a apprécié que vous possédiez plus de 20 % de la valeur, vous pourriez bénéficier de l'ouverture d'un HELOC. Cela pourrait être utilisé pour retirer une partie de la valeur nette de la maison et rembourser d'autres dettes à taux d'intérêt plus élevé. Non pas qu'il ne s'agisse pas d'une suggestion de s'endetter davantage, mais plutôt de réorganiser la dette en fonction de son coût global », déclare Campbell. 

Actuellement, les taux sur les HELOC de 20 ans sont d'environ 7.78 %, ce qui est inférieur à de nombreux prêts personnels, dont certains ont des taux allant jusqu'à 36 %. Mais, il est important de noter que parce que vous mettez votre maison en garantie lorsque vous souscrivez un HELOC, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, vous courez le risque de perdre votre maison. Sur 10 ans, un HELOC de 50,000 7.78 $ à 15 %, contre un prêt personnel à 36,000 %, permettrait à un emprunteur d'économiser environ XNUMX XNUMX $. Voir les tarifs HELOC les plus bas que vous pouvez obtenir ici.

11. Le revenu compte dans cette équation, alors réfléchissez-y.

Il est plus facile d'économiser plus lorsque vous gagnez plus. "Négociez un nouveau salaire ou un nouvel emploi", dit Struthers - c'est si vous le pouvez. Et considérez les concerts parallèles.

Ou pensez comme ceci : vendez des objets inutilisés. "Si vous avez des articles dans la maison qui sont encore utilisables, comme des vêtements, des appareils électroménagers, des articles pour enfants trop grands, des outils ou des œuvres d'art que vous n'utilisez pas, il peut être utile de les répertorier sur l'un des nombreux sites d'occasion ou plateformes de médias sociaux pour en récupérer. du coût et réutiliser ces fonds vers quelque chose d'autre qui vous apporterait plus de joie », explique Campbell. Des sites comme TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy et bien d'autres offrent une variété de plates-formes sur lesquelles vous pouvez vendre des objets d'occasion.

12. Construisez une échelle d'obligations. 

"Construire un échelle d'obligations pour les flux de trésorerie peut être un très une stratégie efficace », déclare Mark Struthers, planificateur financier agréé de Sona Wealth Advisors. Pour construire une échelle d'obligations du Trésor à 10 ans, par exemple, achetez 10 ETF obligataires, un pour chaque année d'échéance au cours de la prochaine décennie. 

13. Traitez votre bonus comme il mérite d'être traité.

"Lorsque vous obtenez une prime au travail, allouez immédiatement un pourcentage à un IRA [ou autre compte de retraite]. C'est un bonus, traitez-le comme tel. Les primes ne devraient pas faire partie de vos dépenses mensuelles », déclare Josh Chamberlain, planificateur financier certifié chez Chamberlain Financial Advisors. 

14. Connaissez votre taux horaire.

«Lorsque vous envisagez un achat non essentiel, traduisez le coût de l'achat en nombre d'heures de travail nécessaires pour le payer», explique R. Michael Parry, planificateur financier certifié chez Liberty Wealth Advisors.

15. Utilisez des stratégies plus sûres. 

La fraude coûte de l'argent et du temps. Utilisez des cartes de crédit plutôt que des cartes de débit et utilisez une authentification à deux facteurs lorsque vous effectuez des achats en ligne pour vous protéger des coûts et des tracas liés à la fraude sur Internet. "Ne laissez jamais votre téléphone ou votre ordinateur enregistrer automatiquement vos mots de passe sur des comptes bancaires ou des sites de cartes de crédit en ligne", déclare Parry.

Le coût individuel de la fraude d'identité traditionnelle avait une perte moyenne par victime de $1,551 dans 2021 et Experian révèle que les pertes financières dues à la fraude ont augmenté de 77 % de 2021 à 2022, équivalant à plus de 6.1 milliards de dollars.