Ai-je besoin d'une assurance soins de longue durée ?

Selon le Administration for Community Living (ACL) et Administration on Aging (AOA). De ce groupe, 20 % en auront besoin pendant plus de cinq ans. Il y a donc de fortes chances que vous ayez également besoin de ce type de service sur toute la ligne. Mais comment allez-vous le payer ? Une police d'assurance soins de longue durée est une méthode pour aider à réduire la morsure des coûts de soins. Voici comment.

Envisagez de travailler avec un conseiller financier alors que vous vous préparez à la possibilité que vous deviez être en mesure de payer des soins de longue durée.

Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée ?

En bref, l'assurance soins de longue durée aide à couvrir les coûts des services de soins de longue durée, comme dans une résidence-services. D'autres endroits où une politique de soins de longue durée vous remboursera comprennent un centre de jour pour adultes, une maison de retraite et votre propre maison.

Généralement, l'éligibilité commence lorsque vous ne pouvez plus effectuer, indépendamment, deux des six Activités de la vie quotidienne (ADL) : mobilité, qui peut inclure la capacité de se transférer entre un fauteuil roulant et un lit ; prendre un bain ou une douche ; utiliser les toilettes; maintenir le contrôle de la vessie et des intestins ; pansement; et manger. Vous pouvez alors profiter d'un large éventail d'aides.

L'assurance maladie typique ne couvre pas ces types de coûts. Et les deux Medicare et Medicaid ont des limites, ce qui les rend peu fiables pour les soins de longue durée d'une personne moyenne.

Même les polices d'assurance de soins de longue durée vous obligent à payer les services de votre poche jusqu'à un certain laps de temps. Par la suite, l'assureur commence à vous rembourser. Les polices peuvent payer jusqu'à une limite quotidienne, avec une limite maximale à vie comme plafond. Cependant, les couples peuvent contourner cela en utilisant une option de garde partagée. Avec cela, vous pouvez mutualiser les avantages.

Le taux que vous payez pour la police dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état civil, votre sexe, votre état de santé, votre niveau de couverture et votre assureur.

Que couvre l'assurance soins de longue durée ?

Quoi type d'assurance dépendance soins de longue durée couvertures dépend de la politique que vous achetez.

L'histoire continue

Cependant, ces polices sont complètes et couvriront les dépenses que Medicare ne couvre pas. Les coûts qu'il paie comprennent :

Ils peuvent également inclure le paiement d'une assistance pour les AVQ, comme le bain.

De plus, elle peut couvrir les séjours en soins palliatifs ou en soins de relève. Les soins palliatifs sont généralement de courte durée et offrent un soutien émotionnel et physique aux malades en phase terminale et à leurs familles. En revanche, les soins de relève ou les soins temporaires donnent une pause aux principaux soignants en offrant des soins par l'intermédiaire d'autres établissements ou professionnels. Bien que ces deux services répondent à deux besoins différents, les assurés peuvent recevoir de l'aide pour payer l'un ou l'autre.

Gardez à l'esprit, cependant, soins de longue durée la couverture ne paie pas tout. Il est conçu pour les soins de garde, pas pour les frais médicaux. Certains facteurs peuvent également affecter votre admissibilité, comme une condition médicale préexistante, comme la démence ou la maladie de Parkinson.

C'est à vous de décider du montant de couverture dont vous avez besoin et du montant que vous pouvez vous permettre. Il est crucial que vous achetiez dans votre budget. Mais vous voulez toujours un montant suffisant de prestations pour vous soutenir pendant que vous vieillissez.

Raisons d'obtenir une couverture de soins de longue durée

Considérez la variété de polices d'assurance que vous possédez déjà. Des propriétaires à l'automobile en passant par la vie, vous avez probablement plusieurs raisons pour lesquelles vous les avez achetés. De même, il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens voient la valeur de la couverture des soins de longue durée. Voici quelques façons dont cela pourrait avoir un impact positif sur votre vie.

Préserve vos actifs

Bien que vous puissiez obtenir une estimation, il est difficile de déterminer le prix exact que vous paierez pour les soins de longue durée. Bien que vous puissiez trouver des estimations, par exemple via le Enquête Genworth sur le coût des soins outil, la conjecture fait qu'il est difficile d'économiser suffisamment.

De plus, compter sur Medicare ou Medicaid pourrait vous entraîner dans une perte financière. Medicare n'aidera pas avec les coûts des soins permanents et continus. De même, Medicaid a ses limites, à savoir ses lignes directrices sur le revenu et le niveau de soins nécessaires pour être admissible.

Une police d'assurance garantit que vous n'avez pas à vider toutes vos économies pour être admissible à une aide financière. De plus, cela soulage le fardeau financier de votre famille en protégeant certains de ces avoirs de retraite restants.

Crée des options de soins

Nous avons tous un avenir idéal en vieillissant. L'achat d'une police d'assurance soins de longue durée vous assure d'avoir un filet de sécurité installé dans votre plan financier. Il peut être extrêmement coûteux de payer soi-même les soins de longue durée. Et tandis que Medicaid peut aider à payer des coûts spécifiques, comme les soins infirmiers à domicile, lorsque vous n'avez plus d'économies, cela ne paiera pas tout. Par exemple, il ne couvre pas toujours les options d'aide à la vie autonome ou les soins à domicile.

L'assurance soins de longue durée garantit que vous pouvez payer le type de soins que vous souhaitez et dont vous avez besoin le moment venu. Vous pouvez l'utiliser pour compléter les économies que vous avez déjà.

Protège votre famille

Naturellement, la plupart d'entre nous aimeraient rester chez eux tout au long de nos années de vieillesse. Mais avec la probabilité d'avoir besoin de soins de longue durée, cela peut mettre à rude épreuve nos proches. Par conséquent, les membres de la famille, les partenaires et les amis assument souvent le rôle de soignant, ce qui peut être difficile. Selon le Données de l'Association américaine des retraités (AARP), un soignant sur trois dispense des soins tout seul. Beaucoup d'entre eux ne sont pas rémunérés malgré la prise en charge de bénéficiaires ayant des besoins complexes en matière de soutien et de soins médicaux.

Si vous envisagez une assurance soins de longue durée, pensez à l'avenir que vous voyez pour vous-même et votre soignant potentiel. Quel est l'impact sur leur vie ? Il y aura des charges financières et émotionnelles en plus du travail.

En souscrivant une police, vous vous assurez qu'il y a des fonds pour payer l'aide extérieure. Cela enlève un poids sur vos épaules et celles de vos proches également.

Comment acheter une couverture de soins de longue durée

Les options qui s'offrent à vous peuvent varier. Certains employeurs offrent à leurs employés la possibilité de souscrire une police d'assurance soins de longue durée par l'intermédiaire de leur lieu de travail. Parfois, cela vient à un tarif de groupe réduit de leur courtier. Bien que vous deviez peut-être répondre à quelques questions sur votre santé pour être admissible, cela peut être plus facile ou moins coûteux que d'acheter une police par vous-même.

Sinon, vous pouvez acheter une couverture directement auprès d'un agent ou d'une compagnie d'assurance.

Si vous magasinez pour une politique, n'oubliez pas d'obtenir plusieurs devis auprès de différentes entreprises. De cette façon, vous pouvez comparer vos options de tarification. Les achats comparatifs sont importants, que vous achetiez de manière indépendante ou professionnelle. Le rabais qui peut venir avec le plan d'un employeur peut être intéressant, mais il est toujours possible de trouver des tarifs compétitifs.

Il est également conseillé de travailler avec un agent indépendant d'assurance soins de longue durée qui peut vendre des produits de divers transporteurs. À partir de là, il s'agit de trouver une politique adaptée à vos besoins.

Ai-je besoin d'une couverture de soins de longue durée ?

La situation de chaque personne est différente. Si vous avez très peu de fonds pendant vos dernières années, vous pouvez être admissible à Medicaid. Cette option peut offrir moins de choix, mais elle fournit un financement aux personnes à faible revenu. D'un autre côté, si vous avez suffisamment d'économies, il serait peut-être préférable de payer de votre poche.

Cependant, si vous vous situez entre les deux extrémités du spectre financier, une assurance soins de longue durée peut valoir la peine d'être envisagée. Il protège votre épargne-retraite des frais médicaux onéreux et imprévus, assure le choix des soins et vous offre, à vous et à votre famille, la tranquillité d'esprit.

De plus, pensez au style de vie que vous vivez. Par exemple, si vous n'avez personne sur qui compter en tant que soignant, vous avez probablement besoin de l'option d'un établissement. Ou, si vous êtes une femme, vous vivrez probablement plus longtemps et aurez donc besoin de soins plus longs. En moyenne, les femmes ont besoin de 3.7 ans de soins, alors que les hommes n'en ont besoin que de 2.2, selon l'ACL.

Conclusion

Les soins de longue durée coûtent incroyablement cher. Estimations de Genworth que les coûts médians des soins à domicile, des résidences-services et des résidences pour personnes âgées dépassent tous 50,000 XNUMX $ par année. Par conséquent, il est sage d'évaluer comment vous paieriez pour vos besoins potentiels en matière de soins de longue durée. Une police d'assurance soins de longue durée n'est qu'une méthode parmi d'autres. Bien qu'il offre une protection financière et émotionnelle, il peut toujours être un coût supplémentaire vous n'êtes pas prêt à payer.

Conseils de planification des soins de longue durée

• Les soins de longue durée s'accompagnent de millions de questions. Vous pouvez les aborder avec un conseiller financier expérimenté. L'outil d'appariement gratuit de SmartAsset facilite également la recherche d'un professionnel local qualifié. Répondez simplement à quelques questions et en un rien de temps, vous aurez jusqu'à trois conseillers qui pourront vous guider tout au long de votre processus. Si vous êtes prêt à vous attaquer à la planification financière, commencez maintenant.

• La planification des soins de longue durée est essentielle à tout plan financier. Un pourcentage élevé d'Américains aura probablement besoin de ce service vital à un moment donné. Alors, passez en revue SmartAsset guide pour créer un plan financier pour vous assurer que le vôtre inclut cette possibilité.

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