L'IRS dit avoir distribué plus de 171 millions des troisièmes chèques de relance de la pandémie, qui ont commencé à sortir en mars et valaient jusqu'à 1,400 325 $ chacun. L'agence fiscale affirme que les Américains ont reçu environ 1.9 milliards de dollars en paiements d'allégement direct, rendus possibles par le plan de sauvetage COVID de XNUMX billion de dollars du président Joe Biden.
Mais rien de tout cela ne signifie grand-chose si vous attendez toujours votre argent - et que vous êtes impatient de l'utiliser pour payer vos factures, réduire votre dette, épargner ou investir.
Qu'est-il arrivé à Un flux efficace peut augmenter contrôle de relance? Voici huit raisons potentielles du retard long et frustrant.
1. Les contrôles de relance sont sortis par « lots »
L'IRS était dans un travail multitâche colossal au printemps dernier – jusqu'à ses yeux dans les déclarations de revenus et les millions de chèques de relance.
Plutôt que de se submerger complètement et de risquer de créer un horrible arriéré de paiements, l'agence fiscale a choisi de fournir les fonds de relance par lots.
Le dernier lot de liquidités, annoncé par l'IRS en juillet, totalisait plus de 4 milliards de dollars et comprenait environ 2.2 millions de paiements. Les autorités n'ont jamais officiellement déclaré la fin de la distribution.
2. Un agent de recouvrement a pris votre argent
Si vous n'avez pas vu votre argent de relance, cela pourrait signifier que quelqu'un d'autre vous a devancé. Les deux premiers paiements d'allégement étaient interdits aux agents de recouvrement, mais pas le troisième.
Parce que le projet de loi de secours de Biden a été accéléré par le Congrès à l'aide d'un processus budgétaire alambiqué, une échappatoire législative a permis aux créanciers de garnir votre chèque de relance. L'argent pourrait être saisi pour payer plusieurs types de dettes, mais pas de dette fiscale ou de pension alimentaire pour enfants.
Si vous risquiez de perdre votre paiement de relance en raison d'une dette écrasante, un prêt de consolidation de dettes à faible taux d'intérêt pourrait vous aider à mieux contrôler ce que vous devez et à le rembourser plus rapidement.
3. Vous avez déménagé ou modifié votre compte bancaire
Déménager peut être une période mouvementée. La notification à l'IRS de votre nouvelle localisation n'était peut-être pas en haut de votre liste de priorités lorsque vous faisiez vos bagages, mais si vous n'avez pas mis à jour votre adresse avec l'agence, elle a envoyé votre chèque à l'endroit où elle avait précédemment envoyé vos remboursements d'impôt.
Et si l'IRS a effectivement acheminé votre paiement vers une ancienne adresse, le chèque devra être réémis. Ce qui signifie une attente plus longue.
Ou, si vous changez de compte bancaire, l'IRS n'aura pas vos nouvelles informations de compte dans ses dossiers à moins que vous ne les fournissiez. Lorsque vous devez recevoir un dépôt direct mais que l'IRS ne sait pas où l'envoyer, un chèque papier ou une carte de débit doit vous être envoyé à la place. Et cela peut prendre des semaines.
4. Vous n'êtes plus admissible à un test de relance
Après avoir déjà dépensé des milliards de dollars pour soutenir l'économie américaine pendant COVID-19, le Congrès a adopté une approche plus mesurée lorsqu'il a débattu de ce qu'il fallait inclure dans la dernière série de mesures de relance.
Ainsi, les personnes gagnant plus de 80,000 160,000 $ et les couples gagnant plus de XNUMX XNUMX $ n'ont rien reçu. L'éligibilité était basée sur le revenu brut ajusté, qui est le revenu imposable d'un ménage avant soustraction de la déduction forfaitaire ou des déductions détaillées.
Les seuils précédents pour obtenir un chèque de relance étaient de 100,000 200,000 $ pour les contribuables célibataires et de XNUMX XNUMX $ pour les couples qui produisent conjointement.
5. Vous étiez censé recevoir un chèque papier ou une carte de débit
Les Américains faisant la queue pour les dépôts directs ont presque sûrement reçu leurs paiements avant ceux qui devaient obtenir des cartes de débit ou de bons vieux chèques papier, ce qui peut prendre des semaines pour atteindre leurs destinataires.
Vous ne savez pas comment votre paiement a été distribué ? Vous pouvez utiliser l'outil IRS « Get My Payment » pour voir comment votre argent devait être livré et s'il a été envoyé.
Si le fisc vous demandait un chèque ou une carte de débit, vous feriez mieux d'espérer que vous n'avez pas accidentellement jeté votre enveloppe de l'IRS. Lorsque les premiers chèques de relance de 1,200 2020 $ ont été émis en XNUMX, certains destinataires ont confondu leurs chèques postés ou leurs cartes de débit avec du courrier indésirable – et les ont jetés.
6. Vous n'avez pas soumis de déclarations de revenus l'année dernière - ou l'année précédente
Tout le monde n'est pas obligé de produire des impôts fédéraux sur le revenu chaque année. Par exemple, si une personne rapporte moins de 12,400 $ par année, n'a pas de revenu de travail indépendant supplémentaire, est célibataire et âgée de moins de 65 ans, elle n'a pas eu à produire de déclaration de revenus pour 2020.
Mais si vous ne vous étiez pas récemment inscrit dans les livres de l'IRS et que vous n'êtes pas un bénéficiaire de la sécurité sociale ou de la retraite des chemins de fer, l'agence fiscale n'avait pas d'enregistrement de votre éligibilité aux chèques de relance.
Vous pouvez utiliser un logiciel fiscal fiable pour vous mettre sur le radar de l'IRS. Quand vous avez de l'argent à venir, ce n'est pas un mauvais endroit où être.
7. Votre banque peut retenir l'argent
Dans au moins certains cas, l'IRS a apparemment « futuré » les paiements, de la même manière qu'un consommateur pourrait postdater un chèque. Et, votre banque n'a peut-être pas mis l'argent de votre chèque de relance à votre disposition avant la date de paiement officielle de l'agence fiscale.
C'était le cas des clients de JPMorgan Chase et Wells Fargo, qui n'ont reçu l'argent liquide sur leurs comptes que quelques jours après sa distribution. Les banques ont déclaré qu'elles observaient la «date d'entrée en vigueur» de l'IRS pour les paiements, mais certaines personnes ont menacé de fermer leurs comptes en signe de protestation.
La poussée d'omicron COVID a renouvelé les spéculations sur l'opportunité d'un quatrième contrôle de relance, mais Washington a montré peu d'intérêt. Donc, si vous recevez un troisième paiement retardé de 1,400 XNUMX $, utilisez-le judicieusement, peut-être en l'utilisant avec l'une des applications d'investissement les plus populaires d'aujourd'hui.
Que se passe-t-il si votre argent manque toujours et que vous en avez besoin maintenant ?
S'il semble que votre chèque de relance est toujours bloqué, ou si les nouvelles directives de revenu signifiaient qu'il n'y avait pas d'argent pour vous, il existe plusieurs options si vous avez sérieusement besoin des 1,400 XNUMX $ aujourd'hui.
Réduisez vos factures d'assurance. Les compagnies d'assurance automobile ont accordé des rabais aux conducteurs qui sont moins sur la route pendant la pandémie. Pas le vôtre? On dirait qu'il est temps de chercher une meilleure offre auprès d'un fournisseur plus flexible.
Réduisez vos versements hypothécaires en refinançant. Les taux hypothécaires restent historiquement bas, et le refinancement de votre hypothèque existante pourrait vous permettre de réaliser d'importantes économies, généralement des centaines de dollars par mois.
Réduisez votre budget et «faites votre propre» chèque de relance. En trouvant quelques moyens créatifs de réduire vos dépenses, vous pourriez réorganiser votre budget pour trouver 1,400 XNUMX $ supplémentaires. Utilisez un chiffon au lieu de serviettes en papier, remplissez des bouteilles d'eau au lieu d'acheter de l'eau en bouteille et utilisez votre propre tasse de café pour obtenir une réduction dans votre café local. Et téléchargez une extension de navigateur gratuite qui recherchera automatiquement de meilleurs prix et coupons lorsque vous magasinez en ligne.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/did-stimulus-check-miss-7-182000066.html