De récents documents judiciaires déposés dans les affaires de faillite de Voyager Digital et de Celsius Network révèlent la ruine financière à laquelle sont potentiellement confrontés les clients des deux sociétés.
"L'argent que ma femme et moi espérions utiliser pour l'éducation de notre jeune fille à l'avenir est maintenant bloqué", a écrit Niraj, un client de Voyager, dans un déclaration au juge Michael Wiles.
"Je suis sous le choc depuis que Voyager a interrompu les retraits. C'est comme si votre banque ne vous permettait plus de retirer de vos comptes d'épargne. Comment te sentirais-tu? Ne vous sentiriez-vous pas trahi ? », a-t-il ajouté.
La lettre de Niraj est l'une des plus d'une centaine déposées auprès du tribunal et mises à la disposition du public par les juges dans ces affaires, qui comprend des révélations d'utilisateurs qui ont perdu de l'argent ou pensent avoir été induits en erreur par chaque entreprise.
Le 12 juin, Celsius a annoncé à ses clients qu'il gèlerait tous les retraits sur sa plateforme. Trois semaines plus tard, Voyager, un autre prêteur de crypto, a fait la même chose. Dans le deux premières semaines de juillet, les deux sociétés de cryptographie déposé pour le chapitre 11 protection contre la faillite.
Le sort de chacun des clients des plateformes est entre les mains des tribunaux.
"Les milliers d'entre nous, clients de Voyager, espèrent que vous prendrez soigneusement en considération nos vies et nos moyens de subsistance tout en présidant cette affaire", écrit Jacoub Hammodeh, un client qui a fait confiance à Voyager pour ses avoirs.
Hammadoeh souligne que la société "était cotée en bourse, ce qui implique une gestion responsable de mes actifs". Hammadoeh souligne que le PDG de la plate-forme, Stephen Ehrlich, était positionné comme un vétéran de l'industrie, et "Voyager a affirmé avoir une protection FDIC complète sur les soldes en USD".
La semaine dernière, la Réserve fédérale et la FDIC a publié une lettre conjointe demandant Voyager cesse et s'abstient de faire de fausses déclarations concernant son statut d'assurance FDIC.
Le client avoue avoir fortement envisagé de retirer sa crypto début juin, mais a été « rassuré de ne pas le faire » par un Communiqué de presse Voyageur qui disait: "La société est bien capitalisée et bien placée pour traverser ce cycle et protéger les actifs des clients."
Utilisant la moitié de son produit de la vente d'une entreprise familiale, Lisa Dagnoli, mère de quatre enfants, a investi plus d'un million de dollars en bitcoin, en éther et en USDC sur la plateforme de Voyager. Maintenant, elle est scandalisée par la proposition de l'entreprise de rembourser en partie les créanciers avec des fonds propres et des jetons pour une nouvelle société.
"J'assume la responsabilité de l'investissement et du risque, mais les dirigeants de Voyager et Voyager Digital, LLC doivent assumer la responsabilité de nous rendre ce qui nous est dû, dans son intégralité", a écrit Dagnoli dans un lettre déposé auprès du tribunal.
« L'entreprise marche très bien »
Comme d'autres clients devenus créanciers de Celsius Network qui ont été interviewés par Yahoo Finance, une partie appelle à la destitution de la direction de Celsius compte tenu de ses déclarations précédant le 12 juin, date à laquelle la société a interrompu les retraits des clients.
Celsius doit 4.7 milliards de dollars à ses clients et fait face à un trou de 1.2 milliard de dollars entre les actifs déclarés et les passifs en cours, a montré sa dernière présentation de faillite. Plus tôt ce mois-ci, la société a lancé des clients qui remboursaient via sa filiale minière Bitcoin.
Robert Cominos, un client de Celsius depuis environ un an qui a « transféré environ 250,000 XNUMX $ » sur sa plateforme, affirme dans son lettre que les entretiens donnés par le co-fondateur et PDG de l'entreprise, Alex Mashinsky, l'ont convaincu de faire le pas.
"L'entreprise se porte très bien", Mashinsky a déclaré à un journaliste le 13 avril.
"Celsius est un aimant pour le rendement, un aimant pour les personnes qui veulent épargner et gagner un revenu", Mashinsky a déclaré à Yahoo Finance en juin 2021. "Nous venons de croiser 800,000 XNUMX utilisateurs et beaucoup, beaucoup d'entre eux vivent de ce revenu."
Dans un autre Celsius lettre, un investisseur qui a déposé 6 chiffres de son épargne via la plateforme cite un Poteau moyen Celsius publié le 7 juin qui tentait de réprimander ses rumeurs de problèmes financiers. Dans son message, Celsius a affirmé qu'"une poignée de détracteurs" diffusaient des informations erronées sur l'entreprise.
"Celsius a les réserves (et plus qu'assez d'ETH) pour respecter les obligations, comme dicté par notre cadre complet de gestion du risque de liquidité", a déclaré la société.
Cinq jours plus tard Celsius, a affirmé Valérie Plante. cela stopperait tous les retraits des clients sur la plateforme. Un mois plus tard, le entreprise annoncée elle avait déposé son bilan.
Pas tout, mais pas rien
Ces histoires personnelles vont également "donner aux juges le sentiment que pour nombre de ces clients, l'impact de ces faillites est considérable et affecte profondément leur vie", a déclaré l'avocat en faillite Daniel Saval à Yahoo Finance.
De l'avis de Saval, la question de savoir si et comment ces clients sont rétablis est cependant une voie difficile à tracer pour les clients en ce moment.
"Je pense que ça va être un défi", a déclaré Saval. «La façon dont ces échanges fonctionnent, c'est qu'ils regroupent généralement le contenu des comptes clients. Cela signifie qu'ils ne détiennent pas de comptes séparés. En conséquence, dans ces circonstances, le résultat probable est que la propriété sera réputée appartenir aux actifs de la faillite, au lieu d'être détenue par les clients eux-mêmes.
Dans les procédures de faillite, les créanciers garantis obtiennent généralement les premiers dibs à tout argent. Les créanciers non garantis sont généralement les prochains sur la liste. Mais avant que les demandeurs ne reçoivent leur dû, les entreprises en faillite doivent payer les coûts opérationnels et les frais juridiques dans le cadre du processus de faillite.
«Il n'y a pas de plan dans le cadre du code de la faillite pour décider de ce qui se passe dans ces circonstances pour les clients. C'est tout nouveau », a déclaré Saval.
« Si [les clients] sont considérés comme des créanciers non garantis, alors en théorie, ils pourraient être regroupés avec tous les autres types de créanciers. En théorie, ils pourraient tous être regroupés », a expliqué Saval.
Bien que les deux prêteurs de crypto aient proposé une forme de plan de remboursement, un plan de distribution est loin d'être décidé dans les deux cas, selon Adam Levitin, professeur à la Georgetown School of Law et directeur du conseil financier, Gordian Group.
Le fait que les distributions soient versées en actifs cryptographiques ou en monnaies fiduciaires dépend d'abord du fait que les entreprises liquident leurs actifs cryptographiques restants et, deuxièmement, du plan de distribution que le comité des créanciers organisés de chaque cas accepte par un vote à la majorité.
"Je peux dire avec une certitude presque absolue que les clients n'obtiendront rien et qu'ils ne seront pas payés en totalité", a déclaré Levitin à Yahoo Finance. Il a ajouté que parce que l'une ou l'autre procédure pourrait « durer des années », les clients anticipant un paiement devront tenir compte d'autres facteurs, tels que la volatilité et l'inflation du marché de la cryptographie.
Plus tôt ce mois-ci, Voyager a répondu à une proposition conjointe par FTX et Alameda Research qui ont présenté une offre d'achat de comptes clients. L'offre a fait valoir qu'elle réduisait le risque pour les clients détenant des créances non garanties avec Voyager en échange de FTX acquérant potentiellement ces créanciers en tant que nouveaux clients.
Dans son réponse, Voyager a affirmé que l'offre contenait "plusieurs affirmations fausses et trompeuses" sur son activité. "C'est une offre basse déguisée en sauvetage de chevalier blanc", indique le document légal.
Une telle transaction pourrait réduire le risque pour les clients détenant des créances non garanties pendant la durée d'une procédure de faillite complexe. Mais, comme l'a souligné Levitin, cela ne changera pas si les clients voient un remboursement complet sur leurs réclamations.
"BS organisé"
Les lettres des clients de Celsius et de Voyager montrent des utilisateurs plaidant pour leurs actifs, bien qu'elles reflètent une incertitude claire quant à savoir s'ils reverront jamais cet argent.
"Je regrette maintenant d'avoir cru en (Sic) leur stratégie de marketing et potentiellement perdre les économies de toute une vie de ma famille », Digant Goyal, client de Voyager écrit dans sa lettre au juge Wiles.
Le sentiment de Goyal est repris par Daniel James Howley qui a dit au tribunal, "la majorité de mes actifs à vie, accumulés à travers des hauts et des bas en tant qu'entrepreneur, sont verrouillés sur Voyager sans savoir si, quand et combien d'entre eux j'aurai à nouveau accès."
"Mes économies pour acheter une maison, fonder et subvenir aux besoins d'une famille et investir dans mon avenir sont toutes enfermées dans ce compte", a-t-il ajouté.
Chapman Shallcross, un pompier à la retraite, détenait 244,000 XNUMX $ en ETH et ADA sur un autre prêteur de crypto, BlockFi avant de transférer des actifs vers Celsius Network "sur la base complète des commentaires positifs écrasants", a-t-il écrit dans son lettre. "Et, maintenant, je trouve que toutes ces informations que j'avais recueillies étaient organisées BS"
Pour Amanda Gan, une cliente de Celsius, la faillite de l'entreprise et l'incertitude entourant ses 167,000 XNUMX dollars d'actifs cryptographiques ont entraîné une "détresse importante", selon elle. lettre.
"Perdre ce montant de nos économies aura des conséquences irréparables pour notre famille", a-t-elle cédé.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html