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Les comptes d'épargne santé ont éclipsé 100 milliards de dollars fin janvier, selon Devenir, un consultant en investissement HSA, alors que de plus en plus de consommateurs utilisent les comptes fiscalement avantageux pour économiser pour les futurs frais de santé.
La société prévoit que les fonds de la HSA atteindront 150 milliards de dollars d'ici la fin de 2024.
"La croissance s'accélère vraiment dans les actifs HSA", a déclaré Jon Robb, vice-président principal de la recherche et de la technologie chez Devenir.
Les consommateurs avaient environ 32 millions de HSA au total à la fin de 2021, soit une augmentation annuelle de 8%, selon une étude semestrielle publiée par la société de conseil.
Les actifs étaient passés à 98 milliards de dollars au 31 décembre 2021, en hausse de 19 % par rapport à l'année précédente, et atteignaient 100.7 milliards de dollars au 31 janvier.
Loi fédérale établies HSA en 2003.
Les comptes sont disponibles pour les consommateurs avec un plan de santé à franchise élevée et permettent d'épargner dans un compte de type bancaire ou des investissements afin de financer les futures dépenses de soins de santé.
Les entreprises ont commencé à adopter plus régulièrement des régimes d'assurance maladie à franchise élevée pour leurs travailleurs au cours de la dernière décennie, a déclaré Robb. Ils aident les organisations à économiser de l'argent en transférant plus de coûts aux employés. Ces plans comportent une prime mensuelle inférieure pour les consommateurs, mais les laissent sur le crochet pour des factures plus importantes avant que les composants de partage des coûts n'entrent en vigueur.
Les HSA offrent un triple avantage fiscal aux consommateurs : les cotisations ne sont pas imposées, l'argent fructifie en franchise d'impôt et les retraits n'entraînent pas d'impôt sur le revenu s'ils sont utilisés pour des dépenses médicales éligibles. Les soldes des consommateurs se renouvellent chaque année.
En comparaison, les plans 401(k) offrent un allégement fiscal à deux niveaux : sur la croissance des investissements et, selon le type de 401(k), sur les fonds entrant ou sortant du compte.
Les experts financiers recommandent généralement de payer les frais de santé actuels de leur poche et d'investir les fonds HSA, si possible. Cela laisse le temps à l'argent de croître pour couvrir des coûts de santé probablement plus élevés à l'âge de la retraite. Les consommateurs peuvent même utiliser l'argent de la HSA pour se rembourser plus tard leurs dépenses de santé, s'ils conservent les reçus comme preuve.
Cependant, seulement 7% de tous les comptes ont une partie de leur argent investi dans des fonds communs de placement ou d'autres investissements, ce qui suggère que la plupart des consommateurs utilisent les HSA comme compte de dépenses plutôt que comme compte d'épargne.
"Beaucoup de gens n'ont pas la possibilité de payer de leur poche et de conserver le reçu", a déclaré Robb.
"C'est encore un petit pourcentage qui investit", a-t-il ajouté. "Ce nombre a augmenté rapidement au cours des dernières années."
Source : https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html