La dette des consommateurs atteint un record de 16.9 billions de dollars alors que les impayés augmentent également

La dette des consommateurs a atteint un nouveau record fin 2022 tandis que les taux de délinquance ont augmenté pour plusieurs types de prêts, a rapporté jeudi la Réserve fédérale de New York.

La dette dans toutes les catégories a totalisé 16.9 billions de dollars, en hausse d'environ plus de 1.3 billion de dollars par rapport à il y a un an, les soldes ayant augmenté dans toutes les grandes catégories.

Malgré une baisse des montages, les soldes hypothécaires ont atteint 11.9 billions de dollars, en hausse d'environ 250 milliards de dollars par rapport au troisième trimestre et d'environ 1 billion de dollars par rapport à il y a un an. Les émissions de nouveaux prêts immobiliers et de refinancements sont tombées à 498 milliards de dollars, soit moins de la moitié de ce qu'elles étaient au quatrième trimestre de 4 et une baisse d'environ 2022 milliards de dollars par rapport au troisième trimestre.

Les prêts hypothécaires considérés comme en « délinquance grave » de 90 jours ou plus ont atteint un taux de 0.57 %, toujours faible mais près du double de celui de l'année précédente. Les défauts de paiement sur les prêts automobiles ont augmenté de 0.6 point de pourcentage pour atteindre 2.2 %, tandis que les dettes sur cartes de crédit ont bondi de 0.8 point de pourcentage pour atteindre 4 %.

"Les soldes des cartes de crédit ont augmenté de manière robuste au quatrième trimestre, tandis que les soldes des prêts hypothécaires et automobiles ont augmenté à un rythme plus modéré, reflétant une activité conforme aux niveaux d'avant la pandémie", a déclaré Wilbert van der Klaauw, conseiller en recherche économique à la Fed de New York.

"Bien que le chômage historiquement bas ait maintenu la situation financière des consommateurs généralement solide, des prix obstinément élevés et des taux d'intérêt en hausse pourraient mettre à l'épreuve la capacité de certains emprunteurs à rembourser leurs dettes", a-t-il ajouté.

La hausse des soldes s'est produite au milieu d'une campagne agressive de hausse des taux de la Fed alors qu'il luttait contre l'inflation autour de ses niveaux les plus élevés en plus de 41 ans.

La Fed relevé son taux de référence sept fois au cours de l'année, ajoutant une autre augmentation en janvier qui a amené le taux d'emprunt à un jour à une fourchette cible de 4.5 % à 4.75 %. Cette série comprenait quatre augmentations consécutives de trois quarts de point de pourcentage, augmentant les taux de plusieurs instruments de dette à la consommation tels que les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts automobiles.

La dette de prêt étudiant a également augmenté au cours du mois après être restée stable pendant une grande partie de la pandémie au milieu d'une amnistie soutenue par le gouvernement pour les emprunteurs. Le solde total a atteint 1.6 billion de dollars au quatrième trimestre.

La dette de prêt automobile a légèrement augmenté pour atteindre 1.55 billion de dollars, tandis que les soldes des cartes de crédit ont atteint un peu moins de 1 billion de dollars.

L'explosion de la dette des consommateurs s'est produite au milieu d'une augmentation continue des emprunts du gouvernement fédéral. La dette totale du gouvernement américain s'élève désormais à près de 31.5 29.6 milliards de dollars, contre 2022 XNUMX milliards de dollars fin XNUMX, selon les données du département du Trésor.