Le CFPB signale une répression des frais cachés pour les banques et les cartes de crédit

Le Bureau de protection financière des consommateurs a signalé mercredi une vaste répression des frais cachés et excessifs facturés par les banques, les prêteurs hypothécaires et d'autres entités financières.

L'agence fédérale, créée à la suite de la crise financière de 2008, sollicite l'avis des consommateurs sur les soi-disant frais indésirables associés à leur banque, coopérative de crédit, compte prépayé ou carte de crédit, hypothèque, prêt ou transfert de paiement.

Ces expériences liées à un produit ou service incluent : Les frais que les gens pensaient couverts par son prix de base ; frais imprévus ; des frais qui semblaient trop élevés ; et des frais pour lesquels il n'était pas clair pourquoi ils ont été facturés, selon l'annonce de l'agence mercredi.

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Il y a eu une "explosion" des frais indésirables, tels que les frais de découvert facturés par les banques, les frais de retard perçus par les sociétés de cartes de crédit et les frais de clôture lors de l'achat d'une maison, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, lors d'un appel à la presse mercredi matin.

"Dans de nombreux cas, les frais indésirables agissent comme des pénalités" au lieu d'une compensation pour un service légitime, selon Chopra, qui a été nommé par le président Joe Biden. Ils rendent également difficile pour les consommateurs de choisir un produit ou un service car ils ne connaissent pas son véritable coût initial, a déclaré Chopra.

Le CFPB utilisera les commentaires du public pour cibler de nouvelles règles, donner des orientations aux entreprises et concentrer ses ressources de surveillance et d'application, a indiqué l'agence. La période de commentaires se termine le 31 mars.

"Aujourd'hui, avec notre demande de commentaires publics sur les frais indésirables, nous entamons le processus visant à mettre fin à la dépendance des banques à l'égard de ces flux de revenus d'exploitation", rendant les coûts plus transparents et permettant peut-être aux consommateurs américains d'économiser des milliards de dollars, a déclaré Chopra.

Richard Hunt, président et chef de la direction de la Consumer Bankers Association, un groupe commercial représentant les prêteurs de détail, a déclaré que l'initiative du CFPB était une tentative de « semer la peur », la qualifiant de « maths floues à son meilleur et de théâtre politique à son pire ».

"La réalité est que, malgré leurs affirmations contraires, les frais de découvert en pourcentage des revenus totaux de l'industrie représentaient moins de 2% en 2019", a déclaré Hunt dans un communiqué envoyé par courrier électronique. "Le Bureau a la responsabilité de communiquer avec clarté et précision - et non avec une rhétorique exagérée pour attaquer une industrie."

Les sociétés de cartes de crédit ont perçu 14 milliards de dollars en frais de retard « punitifs » en 2019, tandis que les banques ont perçu 15 milliards de dollars en frais de découvert et de fonds insuffisants, estime le CFPB.

L'initiative est également une réponse à l'appel de Biden à stimuler davantage la concurrence dans l'économie américaine, selon Chopra, qui a qualifié les frais élevés et gonflés de pratique anticoncurrentielle qui s'est développée avec la consolidation de l'industrie.

« Le capitalisme sans concurrence est — n'est pas le capitalisme ; c'est de l'exploitation », a déclaré Biden lundi lors d'une réunion avec le Conseil de la concurrence de la Maison Blanche.

Hunt a repoussé l'idée que le secteur bancaire était anticoncurrentiel.

"Le secteur bancaire bien réglementé et bien supervisé est également parmi les plus compétitifs au monde", a-t-il déclaré. "Les consommateurs bénéficient de la possibilité de choisir l'une des quelque 5,000 XNUMX banques du pays pour répondre à leurs besoins financiers."

Certaines banques comme Bank of America et Capital One ont récemment décidé d'éliminer ou de réduire elles-mêmes les frais de découvert.

"C'est un progrès, mais ce n'est pas suffisant", a déclaré Chopra à propos de certaines grandes banques adoptant des politiques plus favorables aux consommateurs.

Il est également quelque peu difficile de savoir dans quelle mesure le CFPB sera en mesure de réglementer les frais facturés par les prêteurs. La contribution du public aidera mieux l'agence à cibler ses efforts, selon un haut responsable du CFPB s'exprimant sur le fond.

"Nous avons des pouvoirs substantiels, l'élaboration de règles", a déclaré le responsable. "Nous allons utiliser nos pouvoirs du mieux que nous pouvons."

Le CFPB sollicite également les commentaires du public auprès des propriétaires de petites entreprises, des organisations à but non lucratif, des avocats de l'aide juridique, des universitaires et des chercheurs, des représentants des gouvernements étatiques et locaux et des institutions financières, y compris les petites banques et les coopératives de crédit, a-t-il déclaré.

L'agence tient également une base de données distincte sur les plaintes concernant tous les produits et services financiers.