Les acheteurs au comptant de Maisons au Royaume-Uni ont dépensé un tiers de plus pour leurs achats immobiliers au cours de l'année se terminant en mars que lors d'une année pré-pandémique moyenne, selon une analyse, soulignant le rôle des acheteurs sans hypothèque dans le boom immobilier.
Il y avait 482,000 2022 acheteurs au comptant au cours de l'année jusqu'en mars 178 et ils ont dépensé 17 milliards de livres sterling pour acheter des maisons – 32 et XNUMX% de plus que la moyenne sur trois ans avant la pandémie respectivement – selon les recherches de l'agent immobilier Savills.
Lucian Cook, responsable de la recherche résidentielle chez Savills, a déclaré que la proportion d'acheteurs au comptant sur le marché aurait pu chuter au cours de l'année écoulée, car les taux des prêts immobiliers sont restés à des niveaux historiquement bas et ont stimulé la demande des acheteurs hypothécaires. Mais la part des acheteurs au comptant est restée inchangée à environ 35% du marché, et l'acheteur au comptant moyen a acheté une maison d'une valeur de 368,600 302,500 £, contre une dépense de XNUMX XNUMX £ par l'acheteur hypothécaire moyen.
Les acheteurs au comptant comprennent les personnes qui vendent une maison pour en acheter une autre, sans contracter d'hypothèque, et celles qui achètent sans vente préalable, au comptant.
La perspective de nouvelles hausses du principal taux d'intérêt de la Banque d'Angleterre — après atteint 1% cette semaine – signifie que les demandeurs de prêt hypothécaire peuvent trouver qu'ils sont en mesure d'emprunter moins et qu'ils paieront plus pour cela à des taux plus élevés fixés par les prêteurs.
«Je soupçonne que le marché va devenir encore plus dépendant des acheteurs au comptant au cours des 12 à 24 prochains mois, étant donné qu'ils sont moins exposés aux hausses de taux d'intérêt et, en tant que ménages plus aisés, sont souvent légèrement moins exposés au coût de la vie. presser », a déclaré Cook.
Les acheteurs hypothécaires deviendront plus conscients du coût du service de leur dette et moins agressifs lorsqu'ils seront en concurrence sur le marché du logement, a-t-il ajouté. « Les prêteurs vont examiner de beaucoup plus près l'abordabilité des prêts hypothécaires lorsqu'ils jugent les demandes de prêt hypothécaire . . . Il est inévitable que le marché devienne plus orienté vers les acheteurs au comptant. »
Les prix continuent de grimper, selon l'indice des prix des maisons de Halifax, qui a constaté qu'ils avaient augmenté de 10.8 % par an en avril. Mais Cook a déclaré que la croissance des prix devrait ralentir pendant le reste de 2022, les taux d'intérêt hypothécaires ayant légèrement augmenté.
L'analyse, qui s'est appuyée sur les données de l'Office national des statistiques et du cadastre, a également identifié les arrondissements où la proportion d'acheteurs au comptant était la plus forte.
Dans les points chauds des résidences secondaires dans les zones rurales ou côtières telles que North Norfolk, West Devon et l'île de Wight, plus de la moitié des acheteurs n'avaient pas d'hypothèque, tandis que la plupart des arrondissements de Londres, avec les prix de l'immobilier les plus élevés du pays, avaient le la plus faible proportion d'acheteurs au comptant à environ 15 pour cent. À Kensington et Chelsea, cependant, une zone populaire auprès des riches acheteurs étrangers, 48% étaient des acheteurs au comptant.
Cook a trouvé une "corrélation raisonnable" entre la proportion de la population âgée de plus de 60 ans et la part des acheteurs au comptant dans un lieu. Dans les collectivités locales où plus de la moitié des acheteurs n'avaient pas d'hypothèque, plus du tiers de la population avait plus de 60 ans. Dans les arrondissements où les acheteurs au comptant représentaient moins de 15 % des transactions, il était de 16 %.
La part des plus de 65 ans dans les ménages sans hypothèque en Angleterre a augmenté au cours de la dernière décennie, par rapport à tous les autres groupes d'âge, selon les données de l'ONS.
L'une des raisons pour lesquelles le pouvoir des acheteurs au comptant devrait se renforcer est que les perspectives des primo-accédants se détériorent. Ils font face à des prix immobiliers plus élevés, à des hypothèques plus chères ou restreintes et à une compression du coût de la vie. Help to Buy, le programme gouvernemental de prêts participatifs pour les primo-accédants, doit également prendre fin en mars 2023.
"L'objectif d'accession à la propriété va devenir un peu plus difficile", a déclaré Cook.
Source: https://www.ft.com/cms/s/e0ad2830-094f-4e61-acaa-d77457e2edbb,s01=1.html?ftcamp=traffic/partner/feed_headline/us_yahoo/auddev&yptr=yahoo