Les propriétaires de voitures se fatiguent alors que davantage de paiements de prêt montent à 1,000 XNUMX $

(Bloomberg) - Le pourcentage de consommateurs américains payant au moins 1,000 XNUMX dollars par mois pour leur voiture a atteint un record, ajoutant aux inquiétudes que les emprunteurs pourraient avoir par-dessus la tête.

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Près de 16 % des consommateurs ayant financé une voiture neuve au quatrième trimestre ont des mensualités atteignant ce niveau, contre 10.5 % un an plus tôt, selon les données recueillies par Edmunds.com Inc., un fournisseur de données sur l'industrie automobile. La part des propriétaires d'automobiles payant autant n'était que de 6.7 % au quatrième trimestre 2020.

Les prix des voitures d'occasion ont baissé au cours des derniers mois, et les banques mettent en garde contre des problèmes à venir dans les prêts automobiles - une vague potentielle de remboursements de prêts manqués, suivie de saisies - si les consommateurs doivent plus que la valeur de leur voiture. Entre-temps, la dette automobile continue de grimper et le prix moyen des voitures neuves a atteint un record de près de 50,000 XNUMX $.

Wall Street retient son souffle alors que la menace d'une récession se profile, ce qui a le potentiel de nuire à la fois aux emprunteurs et aux prêteurs. L'encours des prêts automobiles américains a atteint 1.52 billion de dollars au troisième trimestre 2022, contre 1.44 billion de dollars un an plus tôt, tout en restant légèrement inférieur à la dette de prêt étudiant et bien en deçà de la dette hypothécaire, qui totalisait près de 11.7 billions de dollars, selon la Federal Reserve Bank de New York.

La pandémie a été une période de boom pour la vente de voitures d'occasion et de voitures neuves, "mais alors que nous nous dirigeons vers un environnement avec une baisse de la valeur des voitures d'occasion et une hausse des taux d'intérêt au cours des derniers mois, les consommateurs sont devenus moins isolés de ces décisions de prêt plus risquées. , et nous ne voyons que la pointe de l'iceberg des capitaux propres négatifs », a déclaré Ivan Drury, directeur des connaissances chez Edmunds, dans un communiqué.

Le taux de pourcentage annuel moyen pour les véhicules neufs est passé à 6.5 % au quatrième trimestre, contre 5.7 % au cours des trois mois précédents et 4.1 % un an plus tôt, selon Edmunds. Cela incite certains acheteurs à remettre en question les véhicules précommandés et à augmenter le nombre de véhicules dans les salles d'exposition.

"Pour la première fois en un an et demi à deux ans, les clients se retirent de certains véhicules pré-vendus et il y a des voitures qui arrivent sur le terrain qui ne sont pas pré-vendues", a déclaré David Christ, directeur de Toyota Motor Corp. ventes de la marque aux États-Unis, a déclaré dans une interview, citant des coûts d'emprunt plus élevés. "Les taux d'intérêt pour les voitures neuves ont considérablement augmenté."

Les acheteurs d'automobiles sont plus susceptibles que de nombreux autres emprunteurs d'être victimes de pratiques de prêt prédatrices. Mercredi, la procureure générale de New York, Letitia James, et le Bureau américain de protection financière des consommateurs ont poursuivi Credit Acceptance Corp., accusant le prêteur automobile subprime d'avoir attiré des milliers de personnes à faible revenu vers des prêts automobiles inabordables à taux d'intérêt élevé. La société a déclaré dans un communiqué que "la plainte est sans fondement" et qu'elle "se défendra vigoureusement dans cette affaire".

Mark Cohen, professeur à l'Université Vanderbilt qui a étudié les préjugés dans l'industrie du prêt automobile, a déclaré qu'il était moins préoccupé par les paiements de prêt automobile de 1,000 XNUMX $ et plus préoccupé par le type d'emprunteur qui s'endette avec de telles obligations.

"Le paiement de 1,000 70,000 dollars par mois n'est pas nécessairement un problème en soi", a-t-il déclaré dans un e-mail. «Ce qui compte, c'est qui paie ce montant. Pour le ménage médian qui gagne actuellement environ 17 4 $ par an, cela représenterait environ 6 % de son revenu mensuel », tandis que « le ratio paiement/revenu typique est plus proche de la fourchette de XNUMX % à XNUMX % pour la plupart des acheteurs de voitures ».