Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne augmentent, mais ils sont encore bas. En effet, le taux d'intérêt national moyen sur un compte d'épargne n'est que de 0.07 %, bien que vous puissiez trouver de nombreuses banques en ligne payant environ 1 % (vous pouvez voir certains des comptes d'épargne payant les taux les plus élevés ici). Et même si ces taux ne vous arrêtent pas dans votre élan, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas économiser – les experts disent que vous aurez besoin de 6 à 9 mois de dépenses en épargne. Mais cela signifie que vous vous demandez probablement : où puis-je gagner plus ?
Un certain nombre de banques annoncent désormais des taux d'épargne plus élevés, mais, bien sûr, vous devez comprendre les petits caractères (et il vaut souvent mieux opter pour l'un des comptes à rendement plus élevé payant environ 1%). Digital Federal Credit Union offre 6.17 %, Blue Federal Credit Union offre 5.00 %, Landmark Credit Union offre 7.50 %, la banque en ligne Mango Money offre 6.00 % et Consumers Credit Union et la banque en ligne T-Mobile Money offrent toutes deux 4.00 %. "Ce n'est pas que ces comptes à haut rendement annoncés soient illégitimes, mais ils ne sont certainement pas aussi impressionnants qu'ils le paraissent", déclare Lauren Anastasio, directrice des conseils financiers chez Stash. Ajoute Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate : "La plupart des comptes payant de 4 % à 7 % ne le font que jusqu'à une limite", et il y a souvent d'autres exigences décrites dans les petits caractères pour que vous obteniez également l'APY élevé, comme rejoindre la coopérative de crédit, par exemple.
En effet, voici quelques-uns des petits caractères de ces offres : Landmark nécessite un dépôt direct pour gagner l'APY de 7.50 %, et vous n'obtenez ce pourcentage que sur un maximum de 500 $. Mango Money nécessite au moins 1,500 6.00 $ d'achats de signature par mois avec la carte prépayée Mango pour se qualifier pour 2,500 % APY et cela uniquement jusqu'à 1,000 4.09 $. Consumers Credit Union Rewards Checking nécessite 10,000 XNUMX $ d'achats mensuels par carte de crédit en plus d'autres exigences pour être admissible à XNUMX % APY sur un maximum de XNUMX XNUMX $.
Si vous faites le calcul, sur la base des petits caractères, ce que vous gagneriez réellement ne vaut peut-être pas le mal de tête de déplacer des comptes, disent les pros. Anastasio donne cet exemple hypothétique : « Si vous deviez déposer 500 $ sur un compte qui rapporte 6 % par an, composé mensuellement, à la fin de l'année, vous aurez gagné un peu plus de 30 $. Avec des taux aussi bas que 0.10 % sur votre solde restant, les 30 $ pourraient ne pas être suffisants pour le temps et l'énergie qu'il faudrait pour ouvrir et financer un nouveau compte », déclare Anastasio. Cela signifie que pour tirer le meilleur parti de votre argent, vous devrez peut-être "ouvrir plusieurs comptes dans différentes banques ou simplement en trouver un qui rapporte un rendement compétitif sur l'ensemble de votre solde", explique McBride. (Vous pouvez voir certains des comptes d'épargne payant les taux les plus élevés ici.)
Vous pouvez opter pour ce dernier: «Il existe des comptes d'épargne en ligne dans des institutions financières assurées par le gouvernement fédéral qui sont disponibles pour les consommateurs dans les 50 États sans dépôt minimum qui paient jusqu'à 1.25% et augmentent. Ces comptes sont littéralement accessibles à tous et le rendement est gagné sur l'intégralité de votre solde, ce qui représente une amélioration immédiate de 10 fois ou plus par rapport à vos revenus d'intérêts actuels », déclare McBride.
Peu importe ce que vous décidez de faire, si vous voyez une offre d'épargne maintenant ou à l'avenir, lisez les petits caractères, recherchez l'institution financière et l'offre, et vérifiez-la auprès de sources fiables, explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez Nerdwallet. «Assurez-vous toujours de déposer de l'argent directement auprès d'une institution financière réglementée et assurée par le gouvernement fédéral», explique McBride. Bessette ajoute: «Ils doivent être assurés via la FDIC ou la NCUA ou travailler directement avec une banque ou une coopérative de crédit qui l'est. Une autre façon de voir si une institution financière est légitime est de rechercher toutes les plaintes officielles ou les mesures disciplinaires qui ont été déposées par des sources comme le Better Business Bureau ou le Consumer Financial Protection Bureau », explique Bessette.
Source : https://www.marketwatch.com/picks/can-you-earn-6-on-your-savings-yes-but-heres-the-catch-01655298784?siteid=yhoof2&yptr=yahoo