Obtenir une bonne partie de la monnaie d'un héritage est un bon moyen de stimuler votre retraite des économies. Mais savoir si c'est suffisant ou non pour vivre à la retraite est une question très personnelle. Si vous avez reçu environ 200,000 XNUMX $ et que vous vous demandez si votre aubaine vous placera dans la catégorie « Je suis prêt » pour la retraite, vous devrez peut-être d'abord vérifier vos calculs. Il existe un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour vous y rendre également. Il s'agit notamment d'investir, de travailler avec un conseiller financier, de maximiser vos autres plans de retraite et plus encore. Si vous avez des questions sur la planification de la retraite, pensez à travailler avec un conseiller financier.
Que faire de votre héritage de 200,000 XNUMX $
Si vous avez la chance d'avoir reçu un héritage d'un être cher, il y a beaucoup de choses que vous pourriez faire avec. Si vous espérez l'étirer suffisamment, vous voudrez éviter de le dépenser. Au lieu de cela, vous pourriez :
Ces options ne s'excluent pas mutuellement et il y a de fortes chances que vous puissiez poursuivre une combinaison de ces stratégies. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples importants de ce que vous pouvez faire avec votre argent si vous envisagez de prendre votre retraite.
Investissement boursier
Si vous voulez voir des rendements sérieux et à long terme sur votre héritage et que vous ne craignez pas un peu de risque à court terme, vous devriez investir dans le marché boursier. Si vous envisagez d'investir par vous-même, vous pouvez le faire par le biais d'un courtage en ligne. Cela vous permet de sélectionner manuellement les titres dans lesquels vous souhaitez investir.
Alors, à quel genre de retours pouvez-vous vous attendre ? Le taux de rendement moyen des placements boursiers est de 10 %. Mais comme le marché oscille beaucoup plus que les APY des comptes d'épargne, vous pourriez connaître à la fois une croissance extrême et des pertes massives. Soyons conservateurs avec nos estimations.
Disons que vous avez 45 ans et que vous envisagez de prendre votre retraite dans 20 ans. Si vous preniez la totalité de vos 200,000 4 $ et que vous les placiez dans un courtage en ligne, voici ce que vous obtiendriez en retour après aucune contribution supplémentaire et un taux de rendement de XNUMX % :
1 année: $8,000
Années 10: $96,049
Années 20: $238,224
Comme vous pouvez le voir, investir en bourse plus que doublé votre investissement initial. Au moment du retrait, vous aurez un total de 438,224 XNUMX $.
Gardez à l'esprit que cette méthode se situe dans la partie inférieure de la moyenne. Si vous obteniez en quelque sorte des rendements annuels moyens de 10 % après 20 ans d'investissement, vous pourriez encaisser 1,345,500 200,000 XNUMX $. C'est plus que six fois votre investissement initial de XNUMX XNUMX $.
Notez que ces chiffres proviennent uniquement des revenus et ne tiennent pas compte des frais ou de toute autre contribution que vous apportez à votre compte.
Travailler avec un conseiller financier
Vous n'êtes pas sûr de votre capacité à gérer vos propres investissements ? Trouvez un conseiller financier dans votre région et laissez-les prendre le volant. En règle générale, un conseiller ne facturera qu'environ 1 % de la valeur de votre compte par an pour gérer vos investissements. Et bien qu'il soit difficile de déterminer exactement quelle valeur supplémentaire un conseiller peut apporter à la table, les recherches suggèrent que vous pourriez voir des rendements annuels supplémentaires allant de 1.5 % à 4 %. De nombreux conseillers offrent également des services de planification financière.
Si vous ne souhaitez pas travailler avec un conseiller financier, vous pouvez plutôt investir avec un robo-conseiller. Ils ont tendance à être un peu moins chers, mais vous n'obtiendrez pas de traitement pratique et votre argent sera probablement investi dans un portefeuille modèle selon ton tolérance au risque.
Maximisez vos plans de retraite
Que vous ayez un plan 401 (k) par le travail ou un IRA que vous avez ouvert dans une maison de courtage, cela peut valoir la peine de contribuer aux deux, d'autant plus que vous avez l'argent supplémentaire pour les maximiser tous les deux. Pour 2021, plafonds de cotisation au régime de retraite sont:
Limite de cotisation 401(k) (traditionnelle et Roth) : $19,500
401(k) plafond de cotisation de rattrapage (plus de 50 ans) : $6,500
Limite de cotisation IRA (traditionnelle et Roth): $6,000
Limite de contribution de rattrapage IRA (plus de 50): $1,000
Si vous avez 50 ans et plus, vous pourriez cotiser jusqu'à 33,000 200,000 $ par année à la fois à votre régime de retraite parrainé par le travail et à votre IRA. Il vous faudrait six ans pour maximiser vos cotisations avec vos XNUMX XNUMX $ avant de manquer d'argent pour cotiser.
La croissance de vos comptes de retraite peut varier en fonction de votre âge, du moment où vous prévoyez prendre votre retraite et du type d'investisseur que vous êtes. Mais vous pouvez vous attendre à un taux de retour moyen de 5% à 8%, selon les conditions du marché. Cela correspond à vos comptes de placement habituels.
Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
Peut-être que vous n'avez pas le courage de placer tout votre argent en bourse. Et même si vous le faites, une partie de votre argent devrait toujours être en espèces. Alors que les taux d'épargne sont actuellement faibles en raison de la pandémie de COVID-19, les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement au cours des dernières années offrent environ 2% de rendement annuel en pourcentage (APY). Si vous suivez cette voie, voici ce que vous pourriez gagner en intérêts seuls sans aucune autre contribution :
Première année: $4,000
Années 10: $43,798
Années 20: $97,189
Donc, si vous avez 45 ans et prévoyez de prendre votre retraite dans 20 ans, vous aurez gagné près de 100,000 XNUMX $ supplémentaires sur votre héritage grâce à un compte à haut rendement. Mais gardez à l'esprit que les APY peuvent augmenter ou diminuer et que le prêteur que vous choisissez pour votre compte peut avoir des minimums et des frais de compte différents. Et considérez également que l'inflation réduira une partie de la valeur de vos intérêts d'épargne.
Conclusion
Si vous avez récemment reçu un héritage de 200,000 XNUMX $, il est possible que vous puissiez prendre votre retraite uniquement avec cet argent. Cela dépend de la façon dont vous l'investissez, du type d'investisseur que vous êtes et du moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Plus vous êtes agressif, plus vous avez de chances d'obtenir un rendement plus élevé, mais cela signifie également un niveau de risque plus élevé dans votre portefeuille. N'oubliez pas non plus que plus vous retardez votre retraite, plus longtemps votre argent reste sur le marché avec un potentiel de croissance.
Conseils pour la planification de la retraite
Recevoir un héritage conséquent, c'est bien, mais si vous ne savez pas quoi en faire, ce serait une bonne idée d'avoir l'avis d'un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Planifier sa retraite peut être difficile à faire seul. Utilisez SmartAsset calculateur de retraite pour avoir une idée de vos chances d'atteindre vos objectifs.
Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html