Prendre sa retraite lorsque vous êtes dans la soixantaine ou moins est l'objectif de tous les travailleurs. Mais pouvez-vous prendre confortablement votre retraite à 60 ans avec 65 million de dollars ? Pour certaines personnes, oui. Mais la vraie réponse est qu'il n'y a pas de réponse unique à cette question. Les circonstances de la vie de chacun sont différentes. Nous discuterons d'exemples pour voir comment vous pouvez gérer votre retraite et vos objectifs d'épargne, qui peuvent tous vous guider dans la prise de vos propres décisions.
Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier pour vos dépenses à la retraite.
Puis-je prendre ma retraite à 65 ans avec 1 millions de dollars ?
Oui, il est possible de prendre sa retraite avec 1 million de dollars. Prendre sa retraite à 65 ans avec 1 million de dollars peut sembler beaucoup d'argent pour beaucoup de retraités. Mais la vérité est que ce montant dépend entièrement de votre ménage, de vos finances et de vos besoins.
Par exemple, la taille de votre famille et les responsabilités que vous pourriez avoir en tant que soutien de famille peuvent déterminer de manière significative combien 1 million de dollars peut supporter vos finances pendant la durée de votre retraite.
Un autre facteur à considérer est le nombre de sources de revenus dont vous disposez pour maintenir 1 million de dollars au cours de votre retraite. Vous devez vous rappeler que lorsque vous prenez votre retraite, vous cherchez à le rester pour le reste de votre vie.
Donc, étirer 1 million de dollars pour les 25 à 30 prochaines années au moins peut ne pas être suffisant pour certaines personnes. Voici les tâches que chaque retraité doit prendre en considération.
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Sécurité sociale et assurance-maladie
Lorsque nous parlons de retraite, nous devons d'abord examiner la sécurité sociale et l'assurance-maladie. Si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous serez admissible ou presque aux deux programmes, ce qui est une très bonne chose.
Dans le cas de Medicare, cela signifie que vous n'aurez pas à prévoir de dépenses de santé supplémentaires. Maintenant, pour être très clair, cela ne veut pas dire que vous n'avez pas à planifier vos soins de santé. Medicare ne couvre pas tout et n'est pas gratuit. Cependant, vous n'aurez pas à payer pour l'assurance maladie de base, ce qui est très bien.
La sécurité sociale, en revanche, est un peu plus compliquée.
Pour toutes les personnes nées en 1960 et après, l'âge de la retraite à taux plein ne commence qu'à 67 ans. Si vous souscrivez à la sécurité sociale avant cet âge, vous bénéficierez de prestations mensuelles réduites pendant toute la durée de votre retraite. Vous bénéficiez de prestations complètes si vous commencez à percevoir à 67 ans. Vous bénéficiez de prestations améliorées si vous commencez à percevoir après 67 ans, jusqu'à 70 ans lorsque vous recevez les versements mensuels maximaux.
Par exemple, voici les prestations mensuelles maximales de la sécurité sociale pour une personne qui commence à percevoir la sécurité sociale en 2023 :
À 62 ans – Jusqu'à 2,572 XNUMX $ par mois
À 67 ans – Jusqu'à 3,808 XNUMX $ par mois
À 70 ans – Jusqu'à 4,555 XNUMX $ par mois
C'est une grande différence. Le simple fait d'attendre de 67 à 70 ans peut générer près de 9,000 XNUMX $ par an de revenus supplémentaires pour le reste de votre retraite, sous réserve des augmentations annuelles du coût de la vie de la Social Security Administration (SSA).
Les avantages
Il y a deux conséquences à tout cela. Premièrement, si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous êtes proche de l'âge de la retraite à taux plein selon la Social Security Administration. Cela signifie que vous n'avez pas à anticiper le comblement du vide pendant longtemps.
Mais si vous souhaitez percevoir l'intégralité des prestations, vous devez vous préparer pendant au moins deux ans sans revenu de sécurité sociale. Et si vous voulez toucher un maximum de bénéfices, vous devez vous préparer pendant cinq ans sans cet argent. Cela signifie que vous devez vous assurer que votre compte de retraite peut gérer plus de retraits dès le début pour compenser la différence.
Total des revenus
Bien que la retraite comporte de nombreux éléments mobiles, notre question est finalement la suivante : votre compte de retraite et vos revenus de sécurité sociale peuvent-ils compenser vos dépenses ? Si la réponse est durablement oui, alors vous avez assez d'argent. Si non, alors non. Dans le cas d'un million de dollars à 1 ans, l'aspect « argent entrant » de cette formule sera généralement important.
Une façon de voir cela est d'utiliser la règle empirique standard de l'industrie. La règle classique est que vous devez prévoir de retirer environ 4 % de votre compte de retraite chaque année. Compte tenu des revenus, des rendements et des prélèvements sur le capital, cela devrait vous faire économiser plusieurs décennies.
Un compte de retraite de 1 million de dollars vous rapporte environ 40,000 65,000 dollars par an pendant les premières années de votre retraite. Une fois que la sécurité sociale entrera en vigueur, cela vous rapportera en moyenne entre 95,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ par an en fonction de vos revenus à vie et du moment où vous avez commencé à percevoir des prestations.
Cependant, la règle empirique des 4% a fait l'objet de critiques. Plus important encore, il ne reflète de plus en plus le marché des 40 ou 50 dernières années. Par exemple, en moyenne, le marché des obligations d'entreprises paie à lui seul un taux d'intérêt de 4 % par an en moyenne.
Votre portfolio
Un portefeuille de 1 million de dollars ne contenant que des obligations de sociétés de qualité supérieure pourrait générer environ 40,000 XNUMX dollars par an - indéfiniment - à partir des paiements d'intérêts, n'ayant à négocier des actifs que lorsque ses obligations sous-jacentes arrivent à échéance.
À l'autre extrémité du spectre des risques, le S&P 500 affiche un taux de rendement global moyen de 10 à 11 %. Cela signifie qu'un portefeuille de 1 million de dollars qui ne contient que des fonds indiciels S&P 500 pourrait générer en moyenne 100,000 XNUMX dollars de rendements purs.
Enfin, une rente de 1 million de dollars peut parfois rapporter très généreusement. Selon Schwab, même si vous avez investi dans votre rente le jour de votre retraite, avec 1 million de dollars, vous pouvez potentiellement percevoir 6,000 XNUMX dollars par mois ou plus pour le reste de votre vie.
Tout cela pour dire qu'avec 1 million de dollars, vous pouvez certainement récolter une somme d'argent confortable à votre retraite. Selon les estimations les plus prudentes, vous devrez peut-être budgétiser très attentivement les deux premières années afin d'étirer votre argent jusqu'à ce que la sécurité sociale entre en jeu, mais sinon, tout cela est très faisable.
Dépenses et besoins
Sur la base de nos chiffres ci-dessus, vous pouvez vous attendre entre 80,000 180,000 $ et XNUMX XNUMX $ par an à votre retraite selon la façon dont vous décidez de construire votre portefeuille et les revenus de la sécurité sociale auxquels vous pouvez vous attendre.
Est-ce que ce sera assez d'argent pour couvrir vos besoins? C'est un domaine qui devient plus difficile car il devient intrinsèquement plus personnel.
Une bonne règle empirique lorsque vous prévoyez vos besoins à la retraite est le ratio de 80 %. En règle générale, à la retraite, vous aurez probablement besoin d'environ 80 % de votre revenu actuel pour maintenir votre niveau de vie actuel. Le changement est dû au fait que vos finances changent à la retraite.
Par exemple, vous n'avez pas à verser de cotisations continues à votre compte de retraite, vos impôts ont tendance à baisser et vous avez généralement moins de dépenses quotidiennes. De manière à la fois grande et petite, vous avez juste tendance à avoir besoin de moins d'argent.
Ainsi, par exemple, disons que vous gagnez 100,000 80,000 $ par an en ce moment. Vous devriez prévoir environ XNUMX XNUMX $ par année à la retraite. Si vous voulez voir quels seront vos propres besoins, nous vous recommandons d'utiliser un bon calculateur de retraite.
Au-delà du général, regardez votre propre vie pour les dépenses importantes dont vous devez tenir compte. Les problèmes courants incluent :
Logement urbain
Si vous vivez dans une grande ville, vous louez probablement et c'est probablement cher. Assurez-vous que votre budget peut augmenter à mesure que le loyer augmente dans les années à venir.
Besoins médicaux
Si vous avez des besoins médicaux particuliers, assurez-vous de tenir compte de ces dépenses dès le début. Au-delà de cela, n'oubliez pas de prévoir un budget pour des questions telles que l'assurance complémentaire.
titulaires
Il y a de fortes chances que vous n'ayez pas de personnes à charge. Mais si vous le faites, assurez-vous de tenir compte de leurs besoins à la fois dans votre retraite et dans votre planification successorale.
Fonds d'urgence
Assurez-vous d'avoir une solide réserve de liquidités pour couvrir les dépenses imprévues, qu'il s'agisse d'un toit cassé ou d'un pneu crevé. Il peut être plus difficile d'obtenir un crédit à la retraite, vous aurez donc besoin d'argent liquide.
Fonds d'urgence du marché
Le risque de séquence est la possibilité que vous ayez à vendre des actifs de votre portefeuille pendant un marché baissier. Si vous pouvez mettre de côté une bonne somme d'argent, vous pouvez éviter ce risque en puisant dans votre épargne lorsque les actifs sont en baisse et en reconstituant ce fonds lorsqu'ils rebondissent.
Conclusion
Oui, il est possible de prendre sa retraite avec 1 million de dollars à l'âge de 65 ans. Mais si ce montant est suffisant pour votre propre retraite dépendra de facteurs tels que vos prestations de sécurité sociale, votre stratégie d'investissement et vos dépenses personnelles.
Conseils sur la planification de la retraite
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html