La réponse courte à cette question est : « Oui, à condition que vous soyez prêt à accepter un niveau de vie modeste. Pour avoir une idée de ce à quoi doit faire face une personne de 60 ans avec un pécule de 300,000 XNUMX $, notre liste de facteurs à vérifier comprend des estimations de leurs revenus, avant et après avoir commencé à percevoir la sécurité sociale, ainsi que les dépenses après la retraite. Vos propres perspectives dans ce genre de situation varieront, mais en faisant les types de calculs et d'estimations ci-dessous, vous aurez une idée raisonnable de ce qu'il vous faudra pour prendre votre retraite à 60 ans avec 300,000 XNUMX $. Considérer travailler avec un conseiller financier que vous explorez vos perspectives de retraite anticipée.
Revenu après la retraite : Sécurité sociale
Un bon point de départ pour déterminer si vous pouvez prendre votre retraite à 60 ans avec 300,000 XNUMX $ est d'examiner les sources de revenus, y compris la sécurité sociale. Le programme est testé à l'envers, ce qui signifie que moins vous avez gagné d'argent pendant vos années de travail moins vos prestations à la retraite seront généreuses. Les revenus augmentent jusqu'au revenu maximum de la sécurité sociale, après quoi les revenus supplémentaires ne s'ajoutent plus à vos prestations à vie.
Le revenu imposable maximum change chaque année en fonction de l'inflation. En 2022, il est fixé à 147,000 2022 $, ce qui signifie qu'en XNUMX, vous accumulez le plus de crédits de sécurité sociale si vous gagnez jusqu'à ce montant. Si vous gagnez moins, vous toucherez moins de prestations à la retraite. Si vous gagnez plus, cela n'augmentera pas vos prestations.
Vos prestations changent également en fonction du moment où vous décidez de prendre votre retraite. Vous recevez le plus petit montant d'argent si vous déposez à l'âge de 62 ans, augmentant chaque mois que vous attendez jusqu'à un paiement de prestations maximales à 70 ans. L'ensemble standard de prestations est versé à l'âge de la retraite à taux plein, qui est fixé à 66 ans et quatre ans. mois pour toute personne âgée de moins de 65 ans au moment de la rédaction.
Enfin, les prestations de sécurité sociale changent chaque année à mesure que l'administration de la sécurité sociale et le Congrès ajustent ce paiement en fonction de l'inflation.
Pour 2022, le retraité moyen Sécurité Sociale est de 1,657 XNUMX $ par mois. Aux fins du présent article, nous supposerons qu'un retraité qui commence à toucher des prestations à l'âge de la retraite à taux plein reçoit le paiement moyen. Vous pouvez calculer vos propres prestations estimées sur le site Web de la Social Security Administration.
Revenu après la retraite : investissements et épargne
Le compte de retraite moyen génère un rendement moyen d'environ 5% annuellement. Certaines estimations placent ce nombre plus haut, mais nous utiliserons des calculs conservateurs. Avec un compte de retraite de 300,000 15,000 $, cela signifie un rendement moyen d'environ XNUMX XNUMX $ par année. Si vous ne retirez que ces rendements, vous pouvez générer un revenu à partir de votre portefeuille de retraite sans prélever sur le capital.
Supposons qu'il n'y a pas de sources de revenu en dehors de ce compte de retraite de 300,000 2022 $ et des prestations moyennes de sécurité sociale. Dans cette situation, un revenu annuel XNUMX serait :
15,000 XNUMX $ d'épargne-retraite
19,884 1,657 $ provenant des paiements de la sécurité sociale (XNUMX XNUMX $ par mois)
Total : 34,884 2,907 $ (XNUMX XNUMX $ par mois)
Revenu avant sécurité sociale
Les deux, six ou huit premières années, selon le moment où vous décidez de commencer prendre la sécurité sociale, sera le plus difficile financièrement.
Par exemple, si vous commencez à toucher des prestations à 62 ans (le plus tôt possible), vous réduisez vos prestations viagères à 70 % de leur valeur totale. Dans le cas d'une prestation de sécurité sociale moyenne, cela signifie que vous réduisez vos prestations de sécurité sociale à 1,160 13,919 $ par mois ou 28,918 2,410 $ par an et que vous réduisez votre revenu annuel total (sécurité sociale plus revenu de placement) à XNUMX XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $ par mois.
Dans la plupart des cas, vous devrez attendre jusqu'à 66 ans et quatre mois pour percevoir suffisamment de sécurité sociale pour une retraite stable. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devrez trouver un moyen de remplacer votre revenu pendant cette période de six ans. Dans la plupart des cas, 300,000 60 $ ne suffisent tout simplement pas pour prendre une retraite anticipée. Si vous prenez votre retraite à 15,000 ans, vous devrez vivre de votre retrait de 12,760 1,250 $ et rien de plus. Cela se rapproche du seuil de pauvreté de XNUMX XNUMX $ pour un individu et se traduit par un revenu mensuel d'environ XNUMX XNUMX $ par mois.
Pièges potentiels
Aussi tentant que cela puisse être de puiser dans le capital de votre compte de retraite, résistez à cette envie. Considérez les conséquences de ne pas résister. Pour correspondre au budget estimé de 34,884 19,884 $ par an, vous devrez retirer XNUMX XNUMX $ par an du principal de votre compte de retraite en plus de retirer tous ses rendements moyens, donc rien ne remplacera ces retraits. Sur une période de six ans, cela couperait votre compte retraite à 119,304 300,000 $ de 300,000 XNUMX $. Et à mesure que vos retraits réduiraient le solde de votre pécule, ce solde produirait de moins en moins de revenus. Au moment où vous commencerez à percevoir la sécurité sociale, il vous restera relativement peu de vos XNUMX XNUMX $ d'origine.
Par conséquent, avec un compte de retraite de 300,000 62 $, il y a de fortes chances que vous deviez attendre l'âge de la retraite à taux plein avant de percevoir des prestations de sécurité sociale. La perception anticipée de la sécurité sociale réduit vos prestations pour chaque mois que vous commencez avant l'âge de la retraite à taux plein. Si vous commencez à toucher des prestations à 70 ans (le plus tôt possible), vous réduisez vos prestations viagères à 1,160 % de leur valeur totale. Dans le cas d'une prestation de sécurité sociale moyenne, cela signifie que vous réduisez vos prestations de sécurité sociale à 13,919 28,918 $ par mois ou 2,410 XNUMX $ par an, et votre revenu total (sécurité sociale plus revenu de placement) à XNUMX XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $ par mois.
Pour la plupart des gens, ce n'est pas un budget pratique. C'est juste un peu plus de 200% du seuil de pauvreté national pour un individu (12,760 2022 $ par an en XNUMX) et bien en dessous du revenu médian. Même s'il est pratique pour une courte période, ce budget ne laisse aucune place aux dépenses imprévues ou croissantes. Ceux-ci pourraient inclure des factures médicales plus élevées avec l'âge ou l'inflation. Cela supprime également toute flexibilité pour s'adapter aux baisses du marché à votre retraite.
Pour la plupart des retraités, si possible, vous devriez attendre l'âge de la retraite à taux plein.
Dépenses de retraite : Impôts
Avec une bonne idée de votre revenu annuel basé sur une retraite de 300,000 XNUMX $, la question suivante est simple : cela suffira-t-il ?
Avec un revenu annuel de 34,884 XNUMX $ et un retraite planifiée 60 ans, il faut anticiper trois enjeux principaux : les impôts, les charges et les charges pré-Sécu.
Vous devrez peut-être prévoir de payer des impôts sur le revenu à la retraite. Cela dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment si vous avez principalement utilisé un 401(k) ou un IRA (qui impose vos retraits) ou un Roth IRA (qui n'impose pas les retraits). Les prestations de sécurité sociale peuvent également être taxées, selon combien vous gagnez.
Bien que ce ne soit pas tout à fait exact, la meilleure façon d'estimer si vous devrez payer des impôts sur la sécurité sociale est de prendre la moitié de vos prestations et de les ajouter au reste de vos revenus. Pour un particulier, si cela représente plus de 25,000 XNUMX $ par année de toutes sources, vous devrez probablement payer des impôts.
Dans notre cas, nous calculerions les taxes comme suit :
Prestations de sécurité sociale = 19,884 XNUMX $
19,884 2 $ ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX $
Tous les autres revenus = 15,000 XNUMX $
15,000 9,942 USD + 24,942 XNUMX USD = XNUMX XNUMX USD
En matière d'impôts, un échec équivaut à un mile. Nous sommes en dessous du seuil de 25,000 15,000 $ pour les particuliers, et nos prestations de sécurité sociale ne seront donc pas imposées. Cela nous laisse avec seulement XNUMX XNUMX $ de revenu potentiellement imposable. Mais les particuliers évitent les impôts sur les gains en capital en dessous de 40,400 XNUMX $, il n'y a donc pas non plus d'impôts sur cet argent.
Maintenant, il est important de comprendre que nous n'avons pas inclus les éventuelles taxes d'État dans cette analyse. Et les circonstances individuelles varieront. Cependant, dans ce cas, avec 300,000 2022 $ d'épargne-retraite, des prestations moyennes de sécurité sociale et un déclarant individuel, nous pouvons nous attendre à ne payer aucun impôt fédéral en XNUMX.
Dépenses de retraite : coût de la vie annuel
Avec 300,000 35,000 $ et la sécurité sociale, vous pouvez vous attendre à percevoir un peu moins de 2,900 XNUMX $ par an. Sur une base mensuelle, cela équivaut à environ XNUMX XNUMX $ par mois. Est-ce suffisant pour vivre ? Cela dépend de nombreuses variables :
Payez-vous une hypothèque ou un loyer?
Courses
Utilitaires
Quels sont vos impôts (patrimoniaux, étatiques et fédéraux) ?
Quelles sont vos dépenses d'assurance (auto, vie, médicale, soins de longue durée) ?
Les listes ci-dessus ignorent les dépenses entièrement discrétionnaires et de luxe comme les voyages et les vacances. Plus important encore, les dépenses susmentionnées augmenteront chaque année en raison de l'inflation.
En général, un revenu de retraite de 35,000 35,805 $ n'est pas irréaliste. Au moment de la rédaction, le revenu individuel médian en Amérique, selon la Fed de Saint-Louis, est de 35,000 XNUMX $. Un revenu d'environ XNUMX XNUMX $ est vivable aux États-Unis. Cependant, cela dépend en grande partie de l'endroit où vous choisissez de vivre. Prendre un compte de retraite comme celui-ci à Kalamazoo, Michigan sera beaucoup plus pratique que d'essayer de vivre à Chicago.
Raisons de l'optimisme
Lorsque vous essayez d'estimer vos propres besoins en matière de style de vie, la plupart des experts recommandent d'estimer entre les deux tiers et les trois quarts de votre revenu avant la retraite. Pendant que vous travaillez, vous aurez des dépenses que vous ne reporterez pas à la retraite. En retour, vous aurez également plus de flexibilité pour déménager dans un endroit moins cher. Cela signifie que vous aurez besoin de moins d'argent que pendant votre vie active, bien que les factures de style de vie puissent encore s'accumuler.
Dans le cas d'un revenu de retraite de 34,884 50,000 $, cette estimation nous place autour d'un revenu de préretraite de 50,000 300,000 $ par année. Si vous gagniez environ XNUMX XNUMX $ par an avant votre retraite, il y a de fortes chances qu'un compte de retraite de XNUMX XNUMX $ et des prestations de sécurité sociale vous permettent de continuer à profiter de votre même style de vie.
Conclusion
À 55 ans le ménage américain médian a environ 120,000 212,500 $ épargnés pour sa retraite et environ 300,000 60 $ en valeur nette. Donc, atteindre XNUMX XNUMX $ d'ici XNUMX ans signifie que vous devrez être un meilleur épargnant ou investisseur que l'Américain moyen. C'est parce que pour la majorité des gens, la retraite anticipée n'est probablement pas envisageable. Mais si vous êtes prêt à budgétiser et garder un œil – de très près – sur vos dépenses, c'est possible. N'oubliez pas que les années entre l'âge de 60 ans et le moment où vous commencez à bénéficier de la sécurité sociale seront les plus difficiles.
Conseils sur la retraite
Vous pouvez vous renseigner sur la retraite avec 300,000 XNUMX $, mais un conseiller financier peut avoir plus de perspicacité dans la planification de cela que vous. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Il est avantageux d'obtenir une bonne estimation de votre capacité financière à prendre votre retraite. Utilisez gratuitement SmartAsset calculateur de retraite à commencer.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html