Prendre sa retraite à 50 ans est un objectif ambitieux qui vous laisse amplement le temps de poursuivre tous les projets auxquels vous n'avez pas pu accéder dans votre carrière et de créer des souvenirs avec vos amis et votre famille. Cependant, quitter le marché du travail 12 ans avant d'être admissible à la sécurité sociale est un défi financier. Bien que 5 millions de dollars puissent vous procurer un excellent revenu de placement, la planification demeure essentielle, car vos dépenses à la retraite peuvent être imprévisibles. Des factures médicales à l'inflation, vous devrez suivre le coût de la vie pendant vos années dorées. Voici comment savoir si 5 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans.
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Est-ce que 5 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 50 ans ?
Un pécule de 5 millions de dollars peut fournir 200,000 4 $ de revenu annuel lorsque le principal donne un rendement de 200,000 %. Cette estimation est prudente, faisant de XNUMX XNUMX $ une référence solide pour calculer votre revenu de retraite par rapport aux dépenses.
Les données du Bureau of Labor Statistics indiquent qu'une personne de 65 ans dépense en moyenne environ 52,000 5 $ par année à la retraite. Bien que ce chiffre soit bien inférieur au revenu que vous recevriez d'un fonds de retraite de 5 millions de dollars, une retraite confortable dépend de vos activités et de vos dépenses. Par conséquent, il est essentiel de décrire vos revenus et vos dépenses lors du calcul de la faisabilité de prendre votre retraite avec XNUMX millions de dollars.
Comment déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite
Tirer un revenu de retraite de 5 millions de dollars, c'est avoir un plan financier solide. Voici ce qu'il faut retenir lors de la planification de votre troisième acte :
Estimez vos coûts à la retraite
Vos dépenses à la retraite déterminent votre capacité à vivre avec un revenu spécifique. Votre style de vie influencera vos dépenses mensuelles, ce qui signifie que votre revenu mensuel limitera ce que vous pouvez faire. Par exemple, 200,000 16,666 $ de revenu annuel équivaut à 3,160 XNUMX $ par mois. Ce chiffre vous donne amplement d'espace pour inclure des friandises et des excursions dans votre budget. Par exemple, des vacances de deux semaines au Japon coûteraient XNUMX XNUMX $ pour un couple, selon Budgetyourtrip.com. C'est moins d'un quart de votre revenu mensuel, ce qui signifie que les voyages seront généralement abordables.
Votre espérance de vie est également un élément important de votre plan de retraite. Par exemple, prendre sa retraite à 50 ans et vivre jusqu'à 90 ans signifie une retraite de 40 ans. Étant donné que les coûts des soins de santé augmentent généralement avec l'âge, vous devez tenir compte des frais médicaux dans votre régime. Il est recommandé d'allouer 15 % de votre revenu annuel aux dépenses médicales. Dans ce cas, cela signifie mettre de côté 30,000 XNUMX $ par année.
De même, les impôts ne disparaissent pas lorsque vous prenez votre retraite. Quels que soient vos revenus au cours de votre carrière, vous devrez toujours payer des impôts sur le revenu et des impôts fonciers après votre retraite. Cela dit, vous pouvez contourner les impôts sur le revenu si vous avez économisé principalement dans un Roth IRA ou Roth 401(k).
D'autre part, les IRA traditionnels et les 401 (k) entraîneront des impôts sur le revenu car ils utilisent des dollars avant impôt. De plus, si vous avez de nombreux comptes imposables, vous pourriez être assujetti à divers taux d'imposition. Par exemple, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital lors de la vente d'actions que vous détenez depuis plus d'un an. Par conséquent, il est essentiel de comprendre votre type de compte pour calculer l'impact des impôts sur vos revenus.
Cela dit, vous ne pourrez pas toucher à vos comptes de retraite conventionnels avant 59 ans et demi en raison de la loi fédérale. En d'autres termes, le gouvernement prélèvera une pénalité de 10 % sur les retraits de 401 (k), IRA ou 403 (b) avant l'âge 59 ½. Par conséquent, vous aurez besoin d'une partie de vos 5 millions de dollars dans un compte plus accessible. Par exemple, il n'y a pas de pénalités de retrait sur les revenus d'un compte d'épargne ou de courtage ; vous ne paierez que des impôts sur le revenu et des impôts sur les gains en capital, respectivement.
Enfin, l'inflation est une constante agaçante qui augmente progressivement le coût de la vie. Par conséquent, il est sage d'augmenter votre budget de 3 % par an pour tenir compte de l'inflation.
Identifier les flux de revenus de retraite
Ensuite, vous pouvez calculer votre revenu de retraite. Heureusement, vous pouvez retirer des revenus de plusieurs sources, notamment :
Comptes de retraite. Par exemple, un IRA ou 401(k) est un élément clé de vos calculs. Un portefeuille avec un capital de 3 millions de dollars et un rendement moyen de 5 % peut générer 150,000 2 dollars de revenu par an. Répartir vos 59 millions de dollars restants sur d'autres actifs vous aidera à diversifier et à tirer un revenu avant XNUMX ans et demi sans pénalité.
Sécurité sociale. Vos antécédents professionnels et l'âge de la retraite affectent vos revenus de sécurité sociale. Selon la Social Security Administration, le travailleur moyen perçoit 1,320 62 $ par mois en sécurité sociale s'il commence à prendre des prestations à 8 ans. Prolonger vos prestations augmente votre revenu de 64 % par an. Ainsi, le bénéficiaire typique de la sécurité sociale peut recevoir 70 % de revenus supplémentaires en attendant jusqu'à 62 ans par rapport à XNUMX ans. Cependant, bien que maximiser vos prestations semble agréable, le plus important est de combiner vos prestations avec vos autres sources de revenus.
Rentes. Vous pouvez acheter une rente auprès d'une compagnie d'assurance pour recevoir un revenu mensuel garanti pour le reste de votre vie. Par exemple, une rente de 1 million de dollars peut fournir 4,700 XNUMX dollars ou plus par mois, mais les conditions varient en fonction de l'âge et de la société que vous choisissez.
Assurance vie entière. Une police d'assurance vie entière fonctionne comme un compte d'épargne qui verse une somme à vos bénéficiaires lors de votre décès. En règle générale, le taux de croissance de ces politiques est de 2% ou moins. Par conséquent, vous pouvez retirer de l'argent de votre police à tout moment - rappelez-vous simplement que vous paierez des impôts sur le revenu standard sur les fonds.
Comptes bancaires. L'actuelle poussée d'inflation a fait augmenter les taux d'intérêt, ce qui signifie que les comptes d'épargne à rendement élevé sont d'excellents véhicules d'épargne pour les retraités. Ces comptes n'ont pas de pénalités de retrait anticipé et peuvent fournir des rendements de 4 %. Ainsi, vous recevrez un revenu suffisant pour la règle des 4 % et vous n'aurez pas à risquer votre argent en bourse.
Exécutez les nombres
Une fois que vous avez aligné vos revenus et vos dépenses, vous pouvez calculer les chiffres. Par exemple, disons que vous avez 3 millions de dollars dans un IRA, 1 million de dollars dans un compte de courtage et 1 million de dollars dans des comptes d'épargne à haut rendement et des certificats de dépôt (CD). Vous ne pouvez pas toucher à votre argent IRA pendant les neuf premières années et demie de votre retraite. Vous devrez donc utiliser l'argent de votre courtage et de votre compte bancaire jusque-là. De plus, vous compléterez encore vos revenus en prenant la Sécurité Sociale à 62 ans. Ainsi, les neuf premières années de retraite nécessiteront un budget plus serré.
Vous avez 2 millions de dollars entre vos deux comptes accessibles. En supposant un rendement de 4 %, cela signifie 80,000 50 $ de revenu annuel. Ainsi, votre revenu mensuel à 6,666 ans sera de 3 59 $. Vous augmenterez ce nombre de 200,000 % par an pour tenir compte de l'inflation. Ensuite, une fois que vous aurez atteint l'âge de XNUMX ans et demi, vos revenus feront plus que doubler, atteignant XNUMX XNUMX $ par an, grâce aux retraits de votre IRA.
Par conséquent, dans l'exemple ci-dessus, vous devez avoir moins de 6,666 50 $ de dépenses mensuelles au cours de vos neuf premières années et demie de retraite pour prendre votre retraite à XNUMX ans. Bien sûr, vous pouvez allouer moins d'argent dans votre IRA pour faire les neuf premières années et demie. des années plus confortables ou travailler à temps partiel pour combler l'écart. Cependant, laisser une plus grande partie de vos fonds intacts dans un IRA pendant près d'une décennie vous procurera plus de revenus plus tard.
Comment augmenter votre revenu de retraite
Cinq millions de dollars peuvent fournir un revenu de placement considérable. Cependant, si vous rencontrez des difficultés pour faire fonctionner votre budget, vous pouvez augmenter vos revenus de ces manières :
Retarder les prestations de sécurité sociale
Bien que l'éligibilité à la sécurité sociale commence à 62 ans, la prendre immédiatement réduit votre revenu potentiel. Au lieu de cela, vous pouvez augmenter le montant de vos prestations de 8 % par an. Par conséquent, il est essentiel de commencer à percevoir la sécurité sociale à un point stratégique qui complète vos autres revenus de retraite.
Obtenez un meilleur taux d'intérêt
Les taux d'intérêt sont les plus élevés depuis des décennies. Par conséquent, les actifs ne présentant pratiquement aucun risque - tels que les certificats de dépôt (CD) et les comptes d'épargne - sont des véhicules d'investissement viables. Si vous gagnez moins de 3 % avec vos comptes courants, vous devriez pouvoir trouver rapidement une option à rendement plus élevé.
Comprendre vos implications fiscales
Les Roth IRA et les Roth 401(k)s fournissent un revenu pendant la retraite sans encourir d'impôts. Cet avantage signifie que vous pouvez retirer des fonds de ces comptes sans sauter dans la tranche d'imposition suivante. Il est donc essentiel de les utiliser au bon moment.
Conclusion
Prendre sa retraite à 50 ans vous donne des décennies pour profiter de votre carrière derrière vous, et 5 millions de dollars est une somme considérable pour le faire. Bien que les neuf premières années et demie puissent être difficiles en raison du manque d'accès à vos comptes de retraite, vous pouvez vous diversifier en plusieurs sources de revenus pour vous assurer un revenu de 80,000 59 $ ou plus pour votre première décennie de retraite. Une fois que vous aurez atteint 200,000 ans et demi, vous aurez environ 62 XNUMX $ de revenu annuel et pourrez bénéficier de la sécurité sociale à XNUMX ans pour augmenter davantage vos revenus. Cela dit, votre situation est unique, ce qui signifie que vous devrez estimer vos dépenses de retraite aussi précisément que possible.
Conseils pour prendre sa retraite à 50 ans avec 5 millions de dollars
Répartir 5 millions de dollars entre les types d'actifs peut prêter à confusion. Devriez-vous tout mettre dans un compte de courtage pour pouvoir y accéder à tout âge ? Ou les avantages fiscaux d'un 401(k) en valent-ils la peine ? Heureusement, l'aide d'un conseiller financier est facilement accessible. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Économiser 5 millions de dollars indique une certaine capacité de gain. Si vous recevez une rémunération d'un employeur offrant un 401 (k), vous devriez consulter les règles du plan 401 (k) pour les employés hautement rémunérés.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html