Lors de la rédaction de chèques papier, il y a plusieurs informations clés à inclure. Outre le nom et le montant du bénéficiaire, vous devrez également ajouter la date à laquelle le chèque a été rédigé. Si vous souhaitez que la personne qui reçoit le chèque attende une certaine date pour l'encaisser ou le déposer, vous pouvez le postdater. Écrire un chèque postdaté pourrait vous donner le temps de faire un dépôt afin de couvrir le montant, mais cela pourrait entraîner des maux de tête s'il est encaissé tôt.
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Qu'est-ce que cela signifie lorsqu'un chèque est postdaté?
Un chèque postdaté est un chèque rédigé avec une date future. Par exemple, supposons que vous rédigiez un chèque pour payer votre loyer le 28 du mois. Cependant, votre propriétaire vous donne jusqu'aux cinq premiers jours du mois pour payer. Vous pourriez écrire le chèque et datez-le du 3 du mois au lieu du 28. Cela en fait un chèque postdaté.
Alors pourquoi quelqu'un postdaterait-il un chèque ? Vous pouvez rédiger un chèque postdaté si vous :
Vous voulez retarder l'encaissement ou le dépôt du chèque
Besoin de temps pour vous assurer que vous disposez de fonds suffisants pour couvrir le chèque
Vous payez vos factures en avance, mais vous ne voulez pas que l'argent soit prélevé de votre compte avant la date d'échéance
Vous pouvez faire n'importe quel chèque personnel que vous écrivez un chèque postdaté simplement en écrivant une date future dans la section date. La distance à laquelle vous repoussez la date peut dépendre de l'objet du chèque et des raisons pour lesquelles vous le postdatez.
Pouvez-vous légalement postdater un chèque ?
Il n'est pas illégal d'écrire un chèque postdaté à quelqu'un, que ce soit pour rembourser une dette personnelle ou payer une facture. Le simple fait de changer la date sur le chèque ne change pas son statut en tant que forme de cours légal.
Vous pourriez toutefois avoir des ennuis avec la banque si vous écrivez des chèques postdatés que vous savez que vous ne pouvez pas couvrir. Si un chèque postdaté est refusé, la banque peut vous facturer, ainsi qu'à la personne ou à l'entité à qui vous avez envoyé le chèque, des frais pour fonds insuffisants et des frais de découvert. Des chèques continuellement sans provision pourraient entraîner la fermeture de votre compte par la banque et votre signalement à ChexSystems.
Dans le pire des cas, la rédaction de chèques postdatés pourrait entraîner une accusation criminelle si vous êtes soupçonné de fraude par chèque. Maintenant, cela signifie-t-il que vous ne devriez pas du tout faire de chèques postdatés ? Pas nécessairement, si vous écrivez des chèques postdatés de bonne foi.
Quand pouvez-vous encaisser un chèque postdaté ?
Techniquement, vous pouvez déposer ou encaisser un chèque postdaté dès que vous le recevez. C'est parce que la postdatation d'un chèque n'oblige pas la personne qui le reçoit ou la banque à respecter la date du chèque. Une fois le chèque signé et daté, il est considéré comme ayant cours légal.
Les banques peuvent établir différentes politiques pour traiter les chèques postdatés. Par exemple, votre banque peut honorer la date inscrite sur le chèque et retenir tout chèque postdaté pour dépôt jusqu'à cette date. Ou vous pouvez demander qu'un chèque postdaté que vous avez rédigé soit retenu jusqu'à la date indiquée sur le chèque.
Faut-il attendre pour déposer un chèque postdaté ?
Que vous deviez conserver un chèque postdaté ou l'encaisser immédiatement peut dépendre en grande partie de la personne qui a rédigé le chèque.
Si vous savez qu'ils sont responsables de l'argent et que le chèque doit être bon, quel que soit le moment où vous l'encaissez, vous pouvez choisir d'aller de l'avant et de le déposer immédiatement. D'autre part, si vous savez ou soupçonnez qu'ils postdatent le chèque parce qu'ils manquent de fonds, vous voudrez peut-être attendre la date indiquée sur le chèque pour l'encaisser ou le déposer.
Gardez à l'esprit qu'attendre pour encaisser un chèque postdaté ne garantit toujours pas qu'ils auront l'argent pour le couvrir. Supposons que votre colocataire vous fasse un chèque postdaté pour la moitié du loyer parce qu'il s'attend à être payé à une certaine date. Mais il y a un retard dans le traitement de la paie du côté de leur employeur.
Dans ce cas, vous pouvez techniquement déposer le chèque à la date indiquée sur le chèque. Vous pourriez, cependant, vous retrouver avec des frais de découvert ou d'article retourné si le chèque rebondit parce que leur chèque de paie n'a pas été déposé à temps.
Alternatives à la rédaction d'un chèque postdaté
Écrire un chèque postdaté pourrait vous donner plus de temps pour effectuer un dépôt sur votre compte bancaire pour couvrir le chèque. Mais encore une fois, aucune règle ne stipule que la personne qui reçoit le chèque doit attendre pour l'encaisser ou le déposer dans son compte. Si vous avez besoin de plus de temps pour payer, vous pouvez essayer certaines choses à la place d'un chèque postdaté.
Tout d'abord, vous pouvez demander à la personne ou à l'entité à qui vous devez de l'argent un délai supplémentaire pour payer. Si vous avez toujours payé vos factures à temps auparavant, mais que vous rencontrez des difficultés financières temporaires, votre émetteur pourrait être disposé à vous laisser un peu de temps et à vous laisser payer un peu plus tard. Ils peuvent également être disposés à renoncer à tous les frais de paiement en souffrance associés.
Vous pouvez également envisager de programmer un paiement futur via votre compte bancaire si vous pensez que la rédaction d'un chèque postdaté est trop risquée. De nombreuses banques proposent des services de paiement de factures en ligne qui vous permettent de programmer des paiements de factures uniques ou récurrents à partir de votre compte courant. Vous pouvez choisir une date de paiement qui correspond à votre calendrier de paie, de sorte que vous n'avez pas à vous soucier des factures impayées.
Que pouvez-vous faire si vous avez déjà émis un chèque et qu'il est en route vers le bénéficiaire ? Dans ce cas, vous pouvez demander un arrêt de paiement via votre banque. La banque peut alors refuser le paiement des fonds pour couvrir le chèque lorsque le bénéficiaire le présente pour encaissement ou dépôt.
Cependant, le succès de cette stratégie peut dépendre de la rapidité avec laquelle vous demandez un arrêt de paiement. Si la personne ou l'entreprise qui a reçu le chèque l'a déjà déposé mais qu'il est toujours en attente, par exemple, il est peut-être trop tard pour arrêter le paiement. Notez également que la banque peut vous facturer des frais importants pour demander un arrêt de paiement, même en cas d'échec.
Conclusion
Écrire des chèques postdatés est quelque chose que vous ne ferez peut-être pas souvent, surtout si vous utilisez pour payer des factures en ligne. Mais il est possible que vous deviez en rédiger un de temps à autre ou que vous receviez un chèque postdaté de quelqu'un d'autre. Comprendre le fonctionnement de la postdatation peut vous aider à éviter tout problème bancaire potentiel associé à la rédaction ou à l'encaissement de chèques.
Vérification des conseils de compte
Pensez à parler à votre conseiller financier sur la meilleure façon de gérer les chèques postdatés si vous devez les rédiger ou si vous en possédez un. SmartAsset est gratuit L'outil vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Comme mentionné, la rédaction de chèques sans provision pourrait entraîner la fermeture de votre compte par la banque et vous signaler à ChexSystèmes. ChexSystems est un système d'évaluation du crédit à la consommation qui collecte des informations sur les comptes bancaires fermés. Avoir un rapport ChexSystems négatif pourrait rendre plus difficile l'ouverture de nouveaux comptes bancaires. Si vous avez du mal à obtenir un compte bancaire, vous pouvez envisager des comptes de seconde chance. Les services bancaires de la deuxième chance sont conçus pour les personnes qui ont déjà eu des problèmes bancaires mais qui essaient de se remettre sur la bonne voie avec la gestion de leur argent.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/postdate-check-130036219.html