Un IRA (et son corollaire, le Roth IRA) est une forme de compte de retraite fiscalement avantageux qui vous permet d'économiser de l'argent pendant vos années de travail afin de pouvoir le retirer pendant votre retraite. Il n'y a pas d'âge limite pour cotiser à un IRA, ce qui signifie que vous pouvez le faire à tout moment de votre vie. Cependant, vous ne pouvez cotiser que des revenus gagnés à ce compte, et non des revenus de placement. Donc, même si vous êtes techniquement à la retraite, vous devez travailler sous une forme ou une autre pour apporter des contributions supplémentaires à l'IRA. Un conseiller financier peut être en mesure de vous aider à comprendre comment gérer votre IRA. L'outil gratuit de jumelage de conseillers de SmartAsset peut vous aider à trouver des conseillers qui desservent votre région.
Qu'est-ce qu'un IRA ?
Un IRA, ou compte de retraite individuel, est une forme de compte de retraite fiscalement avantageux. Sa constitution reflète celui d'un 401 (k), cependant, vous pouvez verser des cotisations à un IRA directement plutôt que par le biais de la relation d'employeur requise par un 401 (k). Tout argent que vous versez à un IRA n'est pas considéré comme un revenu imposable aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu.
Lorsque vous retirez cet argent plus tard dans la vie, vous payez des impôts sur les gains réalisés par le compte. Étant donné que les gens cotisent généralement aux IRA tout au long de leur vie et investissent en même temps, les soldes IRA peuvent être assez élevés lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.
Comme indiqué, la structure d'un 401 (k) reflète celle d'un IRA. Lorsque vous quittez un emploi pour lequel vous aviez un 401(k), ce compte est souvent roulé sur dans un IRA. Il s'agit d'une pratique courante qui vous permet de continuer à accumuler de l'argent à partir des comptes 401(k) que vous avez eus à différents emplois au fil des ans.
Qu'est-ce qu'un Roth IRA?
A Roth IRA ressemble à la structure de l'IRA. Il s'agit également d'une forme de compte de retraite fiscalement avantageux. Cependant, avec un Roth IRA, vous cotisez avec un revenu après impôt. Lorsque vous retirez l'argent de votre compte Roth IRA plus tard dans la vie, vous pouvez le faire sans aucune taxe sur la croissance du compte. Cela fait d'un Roth IRA de loin le meilleur véhicule d'épargne pour beaucoup. Les impôts que vous économisez avec un Roth IRA seront considérablement plus élevés que les impôts que vous payez sur ce revenu initial.
Avec les deux comptes, vous pouvez commencer à effectuer des retraits à 59 ans et demi. À moins que vous ne respectiez l'une des exemptions de l'IRS, l'IRS vous facturera des taxes et des pénalités si vous retirez de l'argent de ces comptes avant 1 2/59. Dans certains cas, cela peut en valoir la peine. Cependant, il est peu probable qu'il soit logique pour vous de vous retirer de votre IRA plus tôt.
Cotiser à un IRA après la retraite
Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, il existe de nombreux avantages potentiels à verser des cotisations à l'IRA après votre retraite. La retraite moyenne dure environ 20 ans (plus près de 18 ans pour certaines personnes). Si vous continuez à verser des cotisations à l'IRA à 67 ans, vous pouvez constituer un portefeuille solide pour vos 80 ans.
Cependant, vous ne pouvez contribuer à un IRA ou à un Roth IRA qu'avec ce que l'on appelle un «revenu gagné». L'IRS définit le revenu gagné comme « tous les revenus et salaires imposables que vous recevez en travaillant pour quelqu'un d'autre, vous-même ou d'une entreprise ou d'une ferme que vous possédez ». Revenu gagné spécifiquement n'inclut pas l'argent comme les gains en capital, intérêts et dividendes, vente d'actifs tels qu'une maison ou une voiture et paiements de sécurité sociale. L'épargne ne compte pas non plus dans l'exigence de revenu gagné, même si cet argent a été gagné au cours des années d'imposition précédentes.
Conclusion
Vous pouvez absolument faire des contributions IRA et Roth IRA alors qu'il était à la retraite. Vous pouvez le faire à tout moment de votre vie. Cependant, vous devez travailler pendant votre retraite; vous ne pouvez verser des cotisations à l'IRA qu'avec les revenus que vous avez tirés de ce travail ; et vous ne pouvez pas contribuer plus à votre IRA ou Roth IRA que ce que vous avez gagné au cours de cette année d'imposition. Par exemple, disons que vous avez un emploi à temps partiel à la bibliothèque locale. Il vous rapporte 4,000 7,000 $ par année. Même si votre plafond de contribution annuel peut être de 4,000 XNUMX $, vous ne pouvez pas contribuer plus à votre IRA que les XNUMX XNUMX $ que vous avez gagnés cette année.
Conseils pour la retraite
La retraite peut être une partie difficile de la vie, et un conseiller financier peut vous aider. Trouver un conseiller financier qualifié ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Un IRA est-il le bon plan de retraite pour vous ? À quelle fin de vie devriez-vous en envisager un et comment devriez-vous l'utiliser? Pour commencer à comprendre ces questions, jetez un œil à notre article explorant ce que sont les IRA et comment ils fonctionnent.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html