Si vous achetez un immeuble de placement, il peut être judicieux de l'acheter à l'aide d'un société à responsabilité limitée (LLC). Bien qu'il y ait certains obstacles que vous devrez franchir, l'achat d'une maison avec une LLC peut avoir de nombreux avantages juridiques et financiers. Voici comment acheter une maison avec une SARL, ainsi que ce qu'il faut savoir avant de le faire.
Vous pouvez travailler directement avec un conseiller financier pour vous aider à choisir la meilleure route fiscale pour votre entreprise qui aura un impact positif sur vos impôts personnels.
Les bases de l'achat d'une maison avec une LLC
Les SARL sont utilisées pour l'immobilier car elles protègent le propriétaire d'un procès. Par exemple, si vous formez une SARL pour posséder vos biens locatifs, s'il y a un problème et qu'un locataire poursuit, il ne vous poursuivra pas. Ils poursuivront la LLC, en omettant votre nom. Il y a aussi quelques avantages fiscaux à posséder une propriété avec une LLC, selon le type de LLC.
Pour commencer à acheter une maison avec une LLC, vous avez besoin d'une LLC. Si vous n'en avez pas, vous pouvez rechercher comment en installer un dans votre état ou louer un service pour en installer un pour vous. Les LLC sont régies par les États, de sorte que chaque État aura des exigences et des frais différents pour en créer une.
Une fois que vous avez mis en place une LLC, vous devrez financer l'achat. Malheureusement, beaucoup prêteurs hypothécaires ne donnez pas d'hypothèques aux SARL. Les LLC ne sont pas éligibles pour de nombreux types de prêts hypothécaires résidentiels, tels que FHA et prêts conventionnels. Pourtant, il existe un financement spécifique disponible pour les LLC. Cela peut venir avec plus de coûts associés.
Une autre voie que vous pouvez suivre consiste à acheter la maison personnellement et à la transférer à la LLC. Il pourrait y avoir des frais supplémentaires et des taxes qui viennent avec cela. Par exemple, vous devrez peut-être payer un taxe de transfert d'acte. Aussi, avant d'envisager cette option, parlez-en à votre prêteur hypothécaire. Si l'hypothèque comporte une clause d'exigibilité qui serait déclenchée par le transfert, vous devrez payer la totalité de l'hypothèque restante.
Les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'une LLC pour acheter un bien immobilier
Avantages
Intimité: Si vous possédez une entreprise d'investissement immobilier, avoir une SARL vous est bénéfique car elle vous permet de séparer votre vie personnelle de votre entreprise. Au lieu de votre nom et de vos informations sur les documents, ce sont les LLC.
Avantages fiscaux: Les LLC suppriment la possibilité de double imposition. Ceci est également connu sous le nom de structure fiscale répercutée. Cela signifie que la LLC paiera les impôts sur les bénéfices et que vous ne paierez des impôts que sur votre part attribuée.
Facilitez le partenariat avec d'autres investisseurs : Les SARL permettent aux gens de s'associer plus facilement pour des investissements. Cela peut être avec un seul partenaire, ou la LLC peut être structurée pour vendre des actions afin de distribuer les bénéfices.
Responsabilité limitée: C'est la grande raison de former une LLC. En tant que propriétaire du LLC, vous n'êtes pas personnellement responsable. La LLC peut s'endetter ou être poursuivie sans que vous ayez à craindre que cela vous affecte personnellement.
Inconvénients
Prix: Créer et maintenir une LLC coûte de l'argent. Les frais de création et de gestion d'une LLC varient selon l'État, mais vous pouvez vous attendre à payer quelques centaines de dollars à l'avance. En plus de cela, vous devrez payer des frais de dépôt annuels d'environ 50 $ à 100 $.
Vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêt hypothécaire : Merci beaucoup prêteurs hypothécaires ne prêtez pas aux SARL en raison des risques encourus. Si la LLC fait défaut sur l'hypothèque, le prêteur pourrait être perdant. En plus de cela, Prêts Fannie Mae et Freddie Mac, ainsi que les prêts parrainés par le gouvernement, comme les prêts FHA, ne sont pas disponibles pour les LLC.
Perdre l'exonération d'impôt sur les plus-values : Les propriétaires qui profitent de la vente de leur résidence principale n'ont pas à payer de gains en capital sur les premiers 250,000 500,000 $ de profit (ou XNUMX XNUMX $ s'ils sont mariés). Si la LLC achète la maison, il ne peut pas s'agir de votre résidence et vous renoncez à cette exonération fiscale.
Les implications juridiques et financières de l'achat d'une maison avec une LLC
Si vous achetez une maison avec un LLC, il y a plusieurs implications juridiques et financières dont vous devez être conscient. Premièrement, vous ne pouvez pas vivre dans la maison que vous avez achetée avec la LLC. C'est ce qu'on appelle « percer le voile de l'entreprise », et s'il y a un procès, cela peut amener les tribunaux à ne pas tenir compte de la LLC. La maison doit rester séparée de votre usage personnel.
Deuxièmement, acheter une maison avec une LLC va coûter cher. Vous avez des frais LLC, mais vous devez également financer l'achat. Si vous ne parvenez pas à obtenir un hypothéquer, vous devrez peut-être financer par d'autres moyens, ce qui pourrait entraîner des taux d'intérêt plus élevés et des périodes de remboursement plus courtes.
Maximiser les avantages fiscaux lors de l'achat d'une maison avec une LLC
Si vous optimisez vos impôts avec une LLC, vous pouvez réaliser d'importantes économies. Les propriétés ne sont pas imposées directement aux LLC. Vous ne paierez des impôts que sur votre part des bénéfices. En outre, toutes les LLC peuvent utiliser déductions pour amortissement à réduire davantage leur facture d'impôts.
Pour bien comprendre comment maximiser vos avantages fiscaux lors de l'achat d'une maison avec une LLC, parlez à un comptable. Plusieurs structures LLC ont des avantages et des coûts différents qui leur sont associés.
Conclusion
Maintenant que vous connaissez les bases de l'achat d'une maison avec une LLC, vous verrez que ce n'est pas pour tout le monde. Il y a beaucoup de coûts qui y sont associés, de la mise en place du LLC pour financer l'achat. Cependant, il existe plusieurs avantages, tels que le maintien de votre vie privée et la protection contre les poursuites. Vous pouvez perdre certains avantages fiscaux, mais selon la structure de la LLC, vous pouvez également en gagner. Avant d'essayer d'acheter une maison avec une LLC par vous-même, consultez un comptable ou un conseiller financier.
Conseils pour l'achat d'une maison
A conseiller financier peut vous guider dans les décisions financières importantes, comme l'achat d'une maison. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Obtenir une hypothèque peut être un processus stressant et déroutant. Pour commencer, vous devez déterminer quelle durée vous convient le mieux, si vous voulez un taux d'intérêt fixe ou variable et où obtenir le meilleurs taux hypothécaires.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/buy-home-llc-140026312.html