Mais que se passe-t-il si vous approchez de la retraite ?

La volatilité des marchés étant élevée, même les investisseurs chevronnés peuvent ressentir le besoin de réduire leur exposition aux actions au profit de investissements moins risqués. Certains ont peut-être déjà transféré leurs actifs dans des fonds du marché monétaire ou des liquidités. Cependant, les experts disent qu'agir sur l'émotion - la peur, dans ce cas - et essayer de chronométrer le marché peut fortement compromettre la valeur à long terme d'un portefeuille et potentiellement mettre en péril toute votre retraite. Le géant de l'investissement T. Rowe Price dit qu'en général, vous devriez rester investi. Mais voici ce que vous devriez faire si vous craignez de prendre votre retraite en ces temps instables.

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Les experts disent rester investi malgré la volatilité du marché

Les experts reconnaissent que la planification de la retraite en période d'incertitude du marché suscite souvent de réelles inquiétudes quant à la viabilité de la retraite. Mais garder le cap est généralement plus avantageux pour votre portefeuille que de retirer vos investissements des actions dans un marché baissier.

"Les investisseurs ayant une bonne dose d'actions dans leur portefeuille sont susceptibles de bénéficier du potentiel de croissance à long terme des actions car, au fil du temps, l'ampleur des gains du marché a été nettement supérieure à celle des pertes", écrivent Judith Ward et Roger Young. , directeurs du leadership éclairé chez T. Rowe Price.

Malgré l' rendements négatifs pendant les périodes de ralentissement majeur du marché et corrections, les rendements moyens sur 15 ans oscillent de manière fiable autour de 10 %. Il est indéniablement difficile de chronométrer le marché, de retirer des fonds juste avant un krach soudain et de remettre cet argent dans des actions avant que le marché ne remonte. Si quoi que ce soit, cela pourrait être la pire décision que vous puissiez prendre. Au lieu de cela, les experts recommandent de s'en tenir à une stratégie à long terme, répartir les actifs de manière appropriée pour l'horizon temporel et la tolérance au risque de chaque investisseur – peu importe à quel point vous vous sentez anxieux.

Ce que vous devez savoir si vous approchez de la retraite

L'histoire continue

Cependant, lorsqu'il s'agit d'une retraite qui approche à grands pas, il y a quelques considérations clés que vous devriez évaluer compte tenu d'un marché aussi volatil. D'abord, pour ceux qui approchent de la retraite ou qui sont déjà à la retraite, vous devez vous assurer d'avoir suffisamment de réserves de liquidités. Certains retraités n'ont peut-être pas les liquidités nécessaires pour faire face à plusieurs années de rendements négatifs, ce qui peut conduire à vendre des actifs lorsque la valeur des actions est en baisse. Ainsi, conserver des réserves de liquidités pour couvrir l'équivalent d'un à deux ans de dépenses contribue à protéger vos actifs à long terme. Si vous êtes préoccupé par la constitution de votre encaisse, au lieu de vendre des actifs, vous pouvez modifier la façon dont vous cotisez à la place. Dirigez les nouvelles cotisations vers des comptes de trésorerie ou du marché monétaire et révisez votre allocation d'actifs lorsque le marché s'améliore.

Une autre préoccupation à prendre en compte est le montant d'argent que vous risquez de perdre lorsque le marché boursier chute. Après la plus longue course haussière de l'histoire, vous avez peut-être permis à votre portefeuille d'être plus exposé aux actions que votre allocation cible. Dans ce cas, vous pouvez maintenir ou augmenter modestement votre allocation à obligations, ce qui peut réduire le risque de votre portefeuille.

Si, d'un autre côté, vous avez paniqué et déplacé vos actifs en actions vers un investissement sur le marché monétaire, ce serait le bon moment pour recommencer lentement à acheter des actions.

"Le meilleur conseil que nous puissions donner est de ne pas attendre trop longtemps", a déclaré Young. "Il n'y aura pas de signal clair pour faire savoir aux investisseurs que les marchés ont touché le fond."

En fait, les personnes les plus touchées par la crise financière de 2008 sont les investisseurs qui ont abandonné les stocks et ne sont jamais revenus. Les recherches de T. Rowe Price montrent que l'achat d'actions pendant un ralentissement a historiquement amélioré les résultats au cours de l'année suivante, même si cet ajustement a été effectué quelques mois avant ou après le creux officiel du marché.

Conclusion

Les investisseurs qui approchent de la retraite ont raison de s'inquiéter de leurs projets de retraite. La forte volatilité du marché boursier affecte tous les investisseurs, en particulier ceux qui ont un revenu fixe. Mais les experts de T. Rowe Price conseillent de ne pas paniquer et de maintenir vos investissements dans une combinaison adaptée à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la constitution de vos réserves de liquidités en contribuant à des comptes du marché monétaire et en rééquilibrant votre portefeuille d'investissement en achetant des obligations pour réduire votre exposition au risque ou en achetant plus d'actions si vous avez liquidé plus tôt. Le marché finira par se redresser et vous mettre à profiter du rebond vous aidera à protéger vos avoirs de retraite à long terme.

Conseils pour la planification de la retraite

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