Bâtir un portefeuille fiscalement avantageux pour que vous puissiez conserver une plus grande partie de votre revenus de placement et gains en capital est une préoccupation des investisseurs du monde entier. En Inde, par exemple, le gouvernement a créé un «fonds commun d'épargne fiscale» avec des avantages fiscaux à l'esprit. Aux États-Unis, il existe plusieurs moyens axés sur les fonds d'économiser sur les impôts, qui sont décrits ci-dessous. Considérer travailler avec un conseiller financier pour élaborer une stratégie globale de planification fiscale.
Les fonds communs de placement à économie d'impôt de l'Inde
Ceux qui sont en mesure d'investir dans des titres basés en Inde peuvent être en mesure de placer de l'argent dans l'une des économies d'impôt du pays. fonds communs de placement, également appelés plans d'épargne liés à des actions (ELSS). Il s'agit de fonds communs de placement à capital variable qui investissent au moins 80 % de leurs actifs dans des actions ou des titres assimilables à des actions. Les investissements sous-jacents peuvent inclure des sociétés à petite, moyenne et grande capitalisation, selon l'objectif du fonds.
Un fonds commun de placement fiscal ou ELSS, qui implique une période de blocage de trois ans, offre divers avantages fiscaux. Il s'agit notamment d'exonérations fiscales pour les montants investis et d'un traitement fiscal favorable des plus-values.
Comptes de gestion unifiés (UMA)
Aux États-Unis, les investisseurs peuvent rechercher l'efficacité fiscale grâce à des types spécifiques de titres ainsi qu'à des types spécifiques de services financiers. L'un des types de titres les plus utilisés est comptes gérés unifiés (UMA), que les gestionnaires de fonds construisent souvent pour aider à atteindre l'efficacité fiscale dans les comptes imposables et pour simplifier la déclaration de revenus de fin d'année.
Si vous souhaitez ouvrir l'un de ces comptes, vous devez d'abord travailler avec un conseiller, un gestionnaire de patrimoine ou un gestionnaire de portefeuille pour décider quels actifs vous souhaitez détenir à l'intérieur de l'UMA. Une fois ces actifs sélectionnés, ils sont agrégés et collectés dans l'UMA. La prochaine étape consiste à élaborer une stratégie d'investissement pour la gestion des actifs de l'UMA. Cependant, cette stratégie est différente pour chaque investisseur qui utilise un UMA et est basée sur ses objectifs, ses besoins de diversification, le calendrier d'investissement, sa tolérance au risque, sa capacité de risque - et la nécessité de minimiser les impôts.
Les UMA sont souvent rééquilibrés pour maintenir l'allocation d'actifs du compte sur la bonne voie avec vos besoins et vos préférences. Cependant, le rééquilibrage est abordé de manière à garder l'accent sur l'ensemble de votre plan financier complet, y compris l'efficacité fiscale.
Programmes de gestion d'actifs clés en main
Un programme de gestion de patrimoine clé en main (TAMP) offre un autre moyen pour les investisseurs de réaliser des économies d'impôt. Avec un TAMP, un ou plusieurs conseillers supervisent l'ensemble des tâches associées à la gestion des actifs des clients sur une base individuelle. Un TAMP permet aux conseillers d'externaliser certaines tâches afin qu'ils puissent consacrer plus de temps et d'énergie aux autres. Par exemple, un TAMP peut externaliser les rapports et la comptabilité pour se concentrer sur des priorités telles que les économies d'impôt.
Voici trois TAMP populaires :
Comptes intégrés de fonds communs de placement
Une mutuelle compte wrap offre plusieurs fonds communs de placement. Leurs honoraires englobent toutes les activités de négociation de fonds communs de placement d'un client. Par conséquent, un conseiller peut concevoir un portefeuille de fonds communs de placement adapté aux objectifs de placement d'un client. Ce type de structure TAMP offre un moyen simplifié de gérer les actifs des clients tout en réduisant les frais.
Comptes intégrés de fonds négociés en bourse
Ce type de compte intégré ressemble à un fonds commun de placement. Cependant, les choix d'investissement sont limités aux fonds négociés en bourse. Les FNB rentables offrent à ce type de compte intégré des frais légèrement inférieurs à ceux d'un compte intégré de fonds commun de placement traditionnel.
Comptes gérés séparément (SMA)
A compte géré séparément est conçu pour les investisseurs avec des niveaux plus élevés d'actifs investissables et il fonctionne de la même manière qu'un fonds commun de placement avec une différence clé. Plutôt que de mettre en commun l'argent d'autres investisseurs, tous les investissements dans une SMA appartiennent à un seul investisseur.
Services de superposition fiscale
Un service de superposition fiscale (TOS) permet aux gestionnaires de fonds de surveiller les comptes distincts d'un client pour s'assurer que les changements dans un compte ne fonctionnent pas contre les changements dans un autre compte. Un TOS, qui est souvent utilisé par les très riches, fonctionne à partir d'un logiciel qui coordonne les tactiques de chaque compte afin que chacun travaille en harmonie coordonnée et efficace pour faire avancer la stratégie globale d'un client.
Ce service vise à minimiser l'exposition fiscale d'un client, en particulier sur les gains à court terme qui ne peuvent être différés. Les gestionnaires peuvent également utiliser ce service pour faire correspondre les plus-values à long terme avec les moins-values à court terme et récolte de pertes fiscales.
Bâtir un portefeuille fiscalement avantageux pour vous-même
Les fonds communs de placement permettant de réduire les impôts ne sont qu'une option parmi d'autres pour réduire les impôts sur les investissements. Si vous n'avez pas la possibilité d'investir dans un ELSS, vous pouvez plutôt envisager certaines de ces options.
FNB: Les fonds négociés en bourse sont des fonds communs de placement qui se négocient en bourse comme des actions. Un FNB peut être un ajout fiscalement avantageux à un portefeuille puisqu'il a tendance à avoir une rotation plus faible que les fonds traditionnels. Cela signifie moins d'événements imposables pour les investisseurs.
Fonds indiciels : An fonds indiciel tente d'imiter la performance d'un indice de référence sous-jacent, tel que le S&P 500. Comme les ETF, les fonds indiciels ont tendance à avoir une rotation plus faible des actifs sous-jacents, il y a donc moins de potentiel pour déclencher des gains en capital à court terme.
Fonds à gestion fiscale : Un fonds à gestion fiscale peut offrir une croissance fiscalement avantageuse en minimisant le revenu de dividendes imposable. Vous pouvez obtenir les avantages de la diversification et de l'exposition aux actions, sans augmenter l'impôt à payer.
Les obligations municipales: Les obligations municipales sont émises par les gouvernements des États, des villes et des collectivités locales. Bien qu'ils n'offrent peut-être pas le même degré de performance qu'un fonds axé sur les actions, tout revenu généré par ces obligations est généralement exonéré d'impôt au niveau fédéral.
Conclusion
Un fonds commun de placement offrant des économies d'impôt offre une voie unique pour minimiser l'imposition des investisseurs. En plus, ils ont généralement une barrière à l'entrée plus faible, ce qui les rend accessibles à ceux qui débutent sur le marché. La pertinence d'investir dans l'un de ces fonds peut dépendre de votre situation fiscale et de votre tolérance au risque.
Conseils fiscaux pour les investisseurs
Considérer parler à un conseiller financier sur la façon de gérer et de minimiser les impôts. Si vous n'avez pas encore de conseiller financier, en trouver un n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Découvrez les SmartAsset calculateur d'impôt sur le revenu pour obtenir une estimation rapide de ce que vous devrez au gouvernement pour l'année. Cela peut vous aider à planifier vos finances pour l'année suivante.
La localisation des actifs est tout aussi importante que la répartition des actifs pour gérer les impôts en tant qu'investisseur. Contribuer à un 401(k) ou à un IRA sont deux moyens simples de bénéficier d'avantages fiscaux tout en créant un patrimoine à long terme. Vos cotisations peuvent être déductibles d'impôt et dans le cas d'un Roth IRA, les retraits qualifiés sont exonérés d'impôt. Si vous n'avez pas encore d'IRA, il est facile de en ouvrir un via un courtage en ligne.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html