Coopération bipartite pour lutter contre la pauvreté

La collaboration bipartite est trop rare de nos jours. Mais les deux sénateurs de l'Ohio - le progressiste Sherrod Brown et le conservateur Rob Portman - coparrainent législation augmenter la limite d'actifs pour être admissible aux prestations de revenu de sécurité supplémentaire (SSI) pour la première fois en plus de 30 ans, une étape qui permettrait à un plus grand nombre d'Américains handicapés et âgés très pauvres d'accéder à ces prestations.

Le revenu de sécurité supplémentaire est un programme sous condition de ressources administré par l'administration de la sécurité sociale qui fournit des prestations aux aveugles, aux handicapés et aux personnes âgées pauvres. Le SSI diffère des programmes de retraite et d'invalidité de la sécurité sociale en ce que les prestations du SSI sont basées sur les besoins, et non sur les impôts qu'un travailleur a versés au programme, et les prestations du SSI sont financées par les recettes fiscales générales plutôt que par des charges sociales dédiées. Les prestations du SSI sont soumises à des critères de revenu et de patrimoine qui garantissent que seuls les ménages très pauvres peuvent en bénéficier.

Les formules de prestation et de qualification du SSI sont complexes. Mais, en termes simples, si une personne handicapée ou âgée a un revenu inférieur au taux de prestations fédérales SSI de 841 $ par mois pour une personne seule et, surtout, manque d'actifs pouvant être transformés en un tel revenu, elle peut être admissible à des prestations.

La législation Brown-Portman, qui inclut désormais le soutien du sénateur démocrate de l'Oregon Ron Wyden, du sénateur républicain de la Louisiane Bill Cassidy et du républicain de la Caroline du Sud Tim Scott, aborde les limites des ressources du SSI, qui disqualifient les personnes ayant plus de 2,000 3,000 $ d'actifs ou les couples avec plus de XNUMX XNUMX $. Les ressources comprennent à peu près tout ce qu'un ménage pourrait facilement transformer en espèces, comme les soldes bancaires, l'épargne-retraite ou les biens personnels. SSI exonère la valeur de la maison d'une personne ainsi que d'un véhicule, mais presque tout le reste est pris en compte dans le test des actifs de SSI.

Depuis 1972, la limite d'actifs de 2,000 3,000 $ pour les célibataires et de 1989 1972 $ pour les couples n'a été ajustée qu'une seule fois, en 10,000, et cet ajustement n'a pas entièrement tenu compte de l'inflation. Si la valeur de XNUMX avait été ajustée en fonction de l'inflation actuelle, elle serait actuellement de près de XNUMX XNUMX $. Cela signifie que la valeur réelle des actifs qu'un bénéficiaire du SSI peut détenir a été considérablement réduite au fil du temps. Cela réduit le nombre d'Américains éligibles aux prestations du SSI et complique la vie de ceux qui sont éligibles au programme.

Il y a aussi un angle d'épargne-retraite ici. Au moment où le SSI a été promulgué en 1972, les comptes de retraite tels que les IRA et les 401 (k) n'existaient pas. Les seuls véritables régimes de retraite étaient les pensions traditionnelles, qui promettaient une prestation fixe à la retraite mais ne fournissaient au travailleur aucun solde de compte avant cette date. En conséquence, un travailleur bénéficiant d'une pension traditionnelle qui était dans le besoin pouvait prétendre aux prestations du SSI au moins jusqu'à ce qu'il commence à percevoir des prestations de retraite. Aujourd'hui, cependant, les IRA et les 401 (k) sont les formes prédominantes d'épargne-retraite et même les travailleurs aux revenus les plus bas qui épargnent pour la retraite pourraient facilement dépasser 2,000 XNUMX $ en soldes de compte de retraite. En d'autres termes, non seulement la limite des ressources du SSI a été abaissée en termes réels, mais une catégorie supplémentaire de ressources - les soldes des régimes de retraite - a effectivement été ajoutée au mélange, ce qui rend plus difficile l'admissibilité aux prestations et effectivement impossible d'épargner pour la retraite. tout en recevant SSI.

L'administration de la sécurité sociale surveille les soldes des comptes bancaires des bénéficiaires du SSI, et la limite d'actifs du SSI est quelque chose que les bénéficiaires doivent constamment surveiller. J'ai personnellement aidé des personnes bénéficiant du SSI à gérer leurs finances afin qu'un chèque inattendu ne finisse pas par les disqualifier pour les prestations. C'est complexe et lourd, tant pour le bénéficiaire qui doit s'inquiéter de ses finances que pour la Social Security Administration, qui gère le programme. Par rapport aux prestations de retraite et d'invalidité régulières de la sécurité sociale, les prestations du SSI coûtent plus de 10 fois plus cher à administrer pour chaque dollar de prestations versées.

Sens. Brown, Portman et leurs co-sponsors ont proposé une législation pour augmenter la limite d'actifs pour les prestations SSI de 2,000 10,000 $ à 3,000 20,000 $ pour les particuliers et de 8 10 $ à 1.2 XNUMX $ pour les couples mariés. À l'avenir, ces limites en dollars seraient automatiquement indexées en fonction de l'inflation. L'année dernière, les actuaires de la sécurité sociale ont estimé que l'augmentation des limites d'actifs de SSI à ces niveaux coûterait environ XNUMX milliards de dollars sur XNUMX ans. Juste pour le contexte, les prestations ordinaires de retraite et d'invalidité de la sécurité sociale totalisent plus de XNUMX billion de dollars par an.

À mon avis, la levée du plafond des ressources du SSI ne va qu'en partie là où nous aimerions aller, du moins en ce qui concerne la façon dont nous traitons la sécurité du revenu pendant la vieillesse. Et c'est là que les gens qui soutiennent la législation Brown-Portman pourraient commencer à être en désaccord. Mais si nous pouvons nous entendre sur des mesures pour améliorer un programme fédéral important pour les pauvres, nous devrions profiter de l'occasion pour donner suite à cet accord. Peut-être qu'un compromis bipartite peut conduire à plus. Nous ne pouvons pas en avoir trop ces jours-ci.