La Agir SÉCURISÉ 2.0 a été récemment promulguée par le président Biden. Venant quelques années seulement après la première loi SECURE, cette législation apporte une multitude de changements destinés à faciliter l'épargne pour la retraite des Américains, notamment en créant une inscription obligatoire aux régimes à cotisations définies, en permettant davantage de cotisations de rattrapage et en augmentant l'âge de distributions minimales requises jusqu'à 75 ans.
Un changement qui affectera particulièrement les Américains à revenu faible et moyen est l'annulation du "Saver's Credit" dans un nouveau programme appelé "Savers Match".
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Comment fonctionne le crédit d'épargne
La Crédit de l'épargnant — initialement appelé Retirement Savings Contributions Credit — a été créé par le gouvernement au début des années 2000. Il est conçu pour aider ceux qui ont des revenus relativement modestes à épargner pour leur retraite, ce qui peut être difficile lorsque chaque partie de votre chèque de paie doit apparemment être utilisée pour la vie de tous les jours.
Le crédit de l'épargnant correspond à un pourcentage de vos cotisations ; ce pourcentage peut s'élever à 10%, 20% ou 50% selon votre statut de dépôt et votre revenu brut ajusté. La valeur maximale du crédit est de 1,000 2,000 $ (XNUMX XNUMX $ pour les couples déclarant conjointement).
N'oubliez pas qu'il s'agit d'un crédit d'impôt et non d'une déduction fiscale. Plutôt que de soustraire de votre revenu imposable, cet argent sert directement à réduire ce que vous devez. Disons que vous devez 1,500 XNUMX $ en impôts et vous avez un crédit d'épargne de 1,000 500 $ ; maintenant vous ne devez que 500 $. Cela dit, le crédit n'est pas remboursable. Si vous devez 750 $ et que vous avez un crédit de 250 $, vous ne récupérez pas XNUMX $; vous n'avez tout simplement aucune obligation fiscale.
Le match du nouveau sauveur
Le Crédit Épargnant existera encore quelques années, mais en 2027 il sera remplacé par le Match Épargnant. Ce régime donne toujours de l'argent aux personnes à revenu faible ou moyen qui cherchent à épargner pour leur retraite, mais plutôt que de retirer de l'argent de leur facture d'impôt, il met encore plus d'argent dans leur compte de régime de retraite.
La contribution de contrepartie sera égale à 50 % des premiers 2,000 1,000 $ que vous mettez dans un compte de retraite admissible, ce qui n'inclut pas les comptes Roth. Cet argent ne comptera pas dans les plafonds annuels de cotisation à votre régime de retraite. Le pourcentage n'est pas affecté par votre statut de dépôt ou votre revenu total. Cela change également, cela ne sera pas impacté par votre impôt total à payer. Si vous êtes admissible à une contrepartie de XNUMX XNUMX $, vous obtenez le montant total même si vous deviez moins que cela sur vos impôts.
Il y aura des plages d'élimination progressive pour le nouveau programme. Pour obtenir le crédit complet, vous devez avoir un revenu brut annuel inférieur à 20,500 41,000 $ pour les épargnants célibataires, 30,750 35,500 $ pour les couples mariés déclarant conjointement et 71,000 53,250 $ pour les déclarants chefs de ménage. Une fois que votre revenu atteint ce seuil, la correspondance maximale diminue jusqu'à ce que vous atteigniez le seuil supérieur - XNUMX XNUMX $ pour les déclarants uniques, XNUMX XNUMX $ pour les déclarants conjoints et XNUMX XNUMX $ pour les chefs de famille. Si votre AG vaut plus que cela, vous n'êtes pas éligible pour ce match. Les fourchettes d'élimination seront mises à jour chaque année en fonction de l'inflation.
Les contributions de contrepartie ne seront soumises à aucun impôt et ne pourront pas être saisies pour des choses comme la pension alimentaire pour enfants.
Conclusion
Le crédit d'épargne aide les personnes à revenu faible ou moyen en leur accordant un crédit d'impôt basé sur leur épargne-retraite. La loi SECURE 2.0, cependant, supprimera ce programme en 2027 au profit d'un nouveau programme appelé Saver's Match. Ce nouveau programme injectera de l'argent directement dans le compte de retraite de ces travailleurs, leur donnant ainsi la possibilité d'épargner davantage pour leurs années à venir.
Conseils d'épargne
A conseiller financier peut vous aider à tout mettre en place pour votre épargne-retraite. Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
N'oubliez pas que votre travail peut aussi offrir une match employeur si vous avez un 401(k). Assurez-vous d'en profiter et de ne pas laisser d'argent gratuit sur la table.
Crédit photo : ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html