"J'y suis allé, j'ai fait ça." Suze Orman admet avoir fait cette erreur d'argent à «5 chiffres» - mais les pros disent qu'il existe un très bon moyen de le réparer

«En ce qui concerne la dette de carte de crédit, j'ai été là, fait cela. Comme dans une dette à 5 chiffres », écrivait récemment Suze Orman on son blog. Mais elle dit que si vous vous trouvez dans une situation similaire, vous pouvez y remédier : « Vous devez reconnaître qu'il s'agit de la plus grande bifurcation sur votre chemin vers la liberté financière. Prenez le contrôle de vos dépenses aujourd'hui et vous aurez un bien meilleur avenir. Laissez tomber et vous ferez probablement de la dette de carte de crédit une partie chronique de votre vie financière, ce qui rendra difficile la construction de toute sorte de sécurité financière », déclare Orman. Alors, comment vous sortir de la dette de carte de crédit et éviter de vous y retrouver à nouveau ? Voici quelques-unes des options que les pros disent intelligentes.

Carte de crédit avec transfert de solde à 0 % (et remboursez-la en temps opportun)

Pour sa part, Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, affirme qu'il existe de nombreuses bonnes stratégies de remboursement de la dette. "Par exemple, souscrire à la bonne carte de transfert de solde à 0% peut être un excellent moyen d'éviter des taux d'intérêt élevés sur les cartes de crédit pendant près de deux ans", dit-il. "Vous pouvez transférer votre dette à coût élevé existante sur une nouvelle carte avec une promotion sans intérêt pouvant durer jusqu'à 21 mois." Voici trois des meilleures cartes de transfert de solde, et une liste complète est ici:

• Carte Citi® Double Cash, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18.49 % - 28.49 % APR variable), plus des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats.

• Carte de crédit Capital One SavourOne Cash Rewards, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19.24 % - 29.24 % TAP variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.

• Carte Citi Simplicity®, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18.49 % - 29.24 % APR variable), qui est l'une des plus longues périodes de 0 % disponibles.

"Réduire votre intérêt pourrait avoir un impact substantiel sur votre calendrier de paiement", déclare Autumn Campbell, planificatrice financière certifiée chez Facet Wealth. Cela dit, vous devez rembourser intégralement le solde avant l'expiration de l'offre à 0 %, sinon vous devrez à nouveau faire face à des intérêts élevés.

Obtenir un prêt personnel à taux réduit

Si vous n'êtes pas admissible à une carte de transfert de solde, il peut être utile de contracter un prêt personnel pour rembourser plusieurs dettes, car ces prêts imposent souvent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. "Envisagez un prêt personnel à faible taux comme une forme de consolidation de dettes si vous avez un bon crédit", déclare Rossman. Découvrez ici certains des meilleurs taux de prêt personnel que vous pouvez obtenir.

 "Au lieu de paiements mensuels en constante évolution sur vos cartes, vous n'avez qu'un seul paiement mensuel égal pour une période de temps définie, ce qui peut être beaucoup plus facile à budgétiser", explique Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdWallet.

Cela dit, vous devez rembourser ce prêt en totalité et à temps, sinon vous risquez d'affaiblir votre pointage de crédit et de vous retrouver encore plus endetté.

Doublez la mise sur une stratégie de gain qui fonctionne pour vous

Les experts recommandent de payer le plus possible chaque mois pour rembourser votre solde plus rapidement et ainsi éviter les paiements d'intérêts inutiles. Vous pouvez d'abord rembourser le compte avec le solde le plus bas, tout en continuant à payer les minimums sur tous les autres comptes ; ou rembourser d'abord les dettes à intérêts les plus élevés, tout en effectuant les paiements minimaux sur le reste. Ce article plonge plus profondément dans cela. 

Dites "non" pour acheter maintenant, payez plus tard

Orman dit que choisir d'acheter maintenant, payer plus tard peut exacerber sa dette. "Les enquêtes montrent que les gens finissent par acheter plus lorsqu'ils utilisent BNPL parce que leur coût initial (généralement seulement 25 % du prix d'achat) est si bas", déclare Orman.

Utilisez des cartes de débit au lieu de cartes de crédit

Orman recommande de limiter au minimum l'utilisation des cartes de crédit, d'économiser pour un ou deux frais récurrents et d'utiliser plutôt le paiement automatique des factures via votre compte courant. "Pour toutes les autres dépenses, utilisez une carte de débit bancaire et désactivez toute option de protection contre les découverts", explique Orman.

Inscrivez-vous à un plan de gestion de la dette

Les plans de gestion de la dette proposés par des agences de conseil en crédit à but non lucratif réputées comme Money Management International peuvent vous aider à rembourser votre dette à un taux d'intérêt beaucoup plus bas, explique Rossman. "Les avantages supplémentaires incluent que vous n'avez pas nécessairement besoin d'un grand crédit et ils peuvent vous fournir des conseils utiles en cours de route", explique Rossman.

Constituez un fonds d'urgence pour couvrir les frais afin de ne pas avoir à utiliser votre carte de créditd

"La meilleure façon d'éviter de mettre des dépenses d'urgence sur une carte de crédit est d'avoir un compte de fonds d'urgence séparé", explique Bobbi Rebell, planificatrice financière certifiée et auteur de Launching Financial Grownups. La bonne nouvelle avec celui-là est que de nombreux comptes d'épargne à haut rendement paient maintenant plus qu'ils ne l'ont fait depuis plus d'une décennie. Découvrez ici certains des taux de compte d'épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir.