Soyez prudent lorsque vous modifiez votre plan d'investissement pour vous ajuster à l'inflation

Si un terme financier est le sujet brûlant pour 2022, c'est «l'inflation». Les inquiétudes liées à l'inflation apparaissent dans tout, des nouvelles politiques demandant comment l'inflation affectera le paysage politique aux émissions de jour donnant des réflexions sur la façon de joindre les deux bouts dans un environnement de hausse des prix. Maintenant, la Réserve fédérale a déclaré qu'elle est consciente de l'environnement inflationniste et qu'elle a l'intention de prendre des mesures pour ralentir le taux d'inflation.

Bien que cela signifie quelque chose pour tous nos budgets en 2022, qu'est-ce que cela signifie pour vous en tant qu'investisseur à long terme ? Devriez-vous apporter des changements majeurs à votre portefeuille à long terme compte tenu de l'inflation ? La clé pour avoir un minimum de stress dans votre portefeuille d'investissement est de savoir que vous avez construit votre portefeuille en fonction de quelques facteurs clés. Ces facteurs comprennent la nature de votre objectif financier et votre tolérance au risque, c'est-à-dire la possibilité que vous perdiez de la valeur dans votre placement.

Quand quelque chose comme l'inflation domine les gros titres, il est facile de trouver des articles qui pointent vers des stratégies pour compenser l'inflation, mais l'objectif ultime de votre portefeuille est-il de compenser l'inflation ? Dans ce cas, vous voyez des suggestions d'augmentation de l'exposition aux matières premières, aux titres protégés contre l'inflation ou aux actions. En théorie, la mise en œuvre de ces suggestions peut aider à compenser l'inflation, mais si vous mettez en œuvre quelque chose de nouveau dans votre portefeuille d'investissement, il est temps de réévaluer l'ensemble de votre plan d'investissement.

Dans le cas d'un objectif de retraite dans quelques années, vous devez gérer plusieurs problèmes à la fois avec votre portefeuille de retraite. Vous devrez peut-être avoir des fonds prêts à être distribués dès votre retraite. Vous aurez probablement besoin d'avoir des investissements 15 à 20 ans après votre retraite également. Vous devez équilibrer ces besoins avec votre confort face au risque d'investissement et, oui, au risque d'inflation. Vos investissements devraient déjà avoir les moyens d'atteindre ces objectifs et d'équilibrer ces risques avant que l'inflation ne devienne le prochain sujet brûlant.

 Au moment de la rédaction de cet article de blog, le Nasdaq a connu son pire mois depuis une décennie. Quel choc d'actualité à court terme devriez-vous réajuster pour l'instant ? Lequel est le plus important, une correction du marché ou l'inflation ? Combien de temps l'une ou l'autre de ces choses durera-t-elle? Le fait est que votre plan d'investissement doit déjà être conçu pour compenser l'inflation et tenir compte du fait que le marché peut chuter à tout moment.

Consacrez du temps à mettre de l'ordre dans votre plan d'investissement

Vous vous demandez peut-être comment vous pouvez ajuster votre plan d'investissement si vous n'en avez pas. Cela commence par la définition de vos objectifs, puis par la compréhension de votre propre tolérance au risque. Cela vous indiquera si vous devez posséder plus ou moins d'un actif. Plus tôt cette année, nous avons publié quelques étapes pour faire votre propre analyse d'investissement.

Si vous décidez d'ajouter de nouvelles classes d'actifs dans votre portefeuille, comme des titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), assurez-vous de bien comprendre leur fonctionnement. Les titres protégés contre l'inflation existent depuis plus d'une décennie, mais de nombreux portefeuilles diversifiés ne les ont pas portés en raison de leur performance. Il est difficile de justifier le portage d'obligations à rendement négatif.

Demandez-vous ensuite si cet environnement inflationniste est transitoire. La Fed peut pivoter et se réajuster si l'inflation baisse. Si vous faites de grands changements à cause de l'inflation aujourd'hui, serez-vous en mesure de pivoter à l'avenir sans nuire à votre portefeuille ?

L'or et les autres matières premières sont un autre domaine dans lequel vous ne devriez pas vous plonger sans faire beaucoup de recherches ou vous fier à un professionnel de l'investissement. Si vous avez déjà détenu des actifs réels, vous avez probablement bénéficié de leur possession car l'inflation a augmenté. Maintenant, vous devez vous demander si l'achat d'actifs réels à leurs prix actuels vous offre beaucoup d'avantages à moins que l'inflation ne continue d'augmenter. Si vous les achetez maintenant et que l'inflation ralentit, cette partie de votre portefeuille peut également ralentir.

En fin de compte, le nombre de tactiques d'investissement que vous pouvez utiliser est presque infini. Lorsque les choses changeront, les idées ne manqueront pas pour compenser ce changement. Cependant, il est de votre responsabilité de vous assurer que les tactiques que vous poursuivez correspondent à ce que vous voulez et à ce que vous comprenez.