"La malchance nous trouve tous." Voici exactement combien vous devriez avoir en épargne en ce moment (et combien peu d'Américains ont réellement ce montant en réserve)

Selon un neufs Rapport de taux d'escompte. Seulement 1 personne sur 4 déclare avoir le même montant ou plus. "Il est clair que l'économie moins qu'optimale, y compris l'inflation historiquement élevée, associée à la hausse des taux d'intérêt, a eu un impact à double tranchant sur les Américains", a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate. 

Cela dit, c'est le moment idéal pour inverser la tendance, car de nombreux comptes d'épargne paient plus qu'ils ne l'ont fait depuis plus d'une décennie, avec des taux supérieurs à 4 % (voir les meilleurs taux d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici). « Pour ceux qui se concentrent sagement sur la gestion et la constitution de leur épargne d'urgence, c'est le moment opportun de profiter de la hausse des taux d'intérêt. L'épargne d'urgence, par définition, doit être liquide ou facilement accessible. UN compte d'épargne à haut rendement dédié à cette fin équivaut à une police d'auto-assurance protégeant contre les dépenses imprévues », explique Hamrick.

Le planificateur financier agréé Derieck Hodges chez Anchor Pointe Wealth note également qu'il est crucial, d'autant plus que les experts disent qu'une récession pourrait survenir cette année, que nous maintenions une base d'épargne d'urgence. «Finalement, la malchance nous trouve tous. Lorsque nous avons une crise financière, le manque de fonds d'urgence érode nos stratégies à long terme et les gens puisent dans les plans de retraite pour les retraits ou les prêts 401 (k) comme mesure palliative - et ces choix finissent généralement par avoir des conséquences plus négatives », dit Hodges.

En effet, parce que des choses inattendues se produisent dans la vie, comme des pannes de voitures et des urgences médicales, si vous n'avez pas d'argent de côté pour un jour de pluie, vous vous laissez avec des options moins que souhaitables qui peuvent finir par vous coûter plus cher sur la route. . Bankrate a récemment rapporté que 57% des adultes américains sont incapables de payer une dépense d'urgence de 1,000 XNUMX $.

"Tout le monde ne peut pas épargner pour mettre de l'argent de côté en cas d'urgence, mais si vous pouvez vous permettre de mettre de côté un peu d'argent chaque mois juste en cas d'urgence mais que vous choisissez de ne pas le faire, vous jouez essentiellement à un jeu de poulet avec vos finances", dit le planificateur financier certifié Taylor Jessee chez Impact Financial. (Voir les meilleurs taux d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

De combien avez-vous besoin en épargne d'urgence ? 

Les experts conviennent généralement qu'il est sage d'avoir entre 3 et 9 mois de essential frais de subsistance accumulés dans un compte d'épargne d'urgence. « Si vous dépensez 5,000 15,000 $ par mois en hypothèque, loyer, nourriture, services publics, votre épargne d'urgence cible devrait se situer entre 45,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ », explique Jessee. 

Bien que ces chiffres puissent sembler intimidants, et pour certains irréalistes, vous devriez essayer d'avoir quelque chose de caché, même si ce n'est que quelques centaines ou quelques milliers de dollars. "En fin de compte, si et quand une urgence survient, vous serez heureux d'avoir au moins un petit quelque chose de côté plutôt que rien du tout", déclare Jessee. 

Mais comment savoir si vous avez besoin de 3 mois ou de 9 mois d'épargne ? Le planificateur financier certifié Alexis Hongamen de Total Financial Planning affirme qu'un couple à double revenu avec des emplois stables peut probablement se débrouiller avec 3 mois d'argent liquide, tandis qu'une personne seule est mieux lotie avec une réserve d'argent d'urgence de 6 mois.

« Si vous comptez sur un seul revenu et que vous exercez une profession hautement spécialisée, il vous faudra peut-être plus de 6 mois pour trouver un emploi convenable. Pensez à 9 mois ou même à une année de dépenses si vous êtes dans cette situation », explique le planificateur financier agréé Brad Nelson chez Point Loma Advisors.

Une fois que vous avez déterminé le montant que vous devez épargner, le planificateur financier certifié Mark Humphries de Sentinel Financial Planning, indique que vous devez déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre de vivre sans salaire et placer cet argent dans un compte d'épargne. «Une fois que vous avez atteint votre montant cible, vous pouvez transférer le montant de l'épargne vers autre chose, comme un compte de placement, pour commencer à créer de la richesse», explique Humphries.

Il est également important de se rappeler que votre compte d'épargne d'urgence doit ne sauraient être dans un compte 401(k), IRA ou de placement à long terme. «Il existe des sanctions strictes pour les distributions anticipées d'un compte de retraite et votre fonds d'urgence ne devrait idéalement pas être dans un compte de courtage non plus en raison de la volatilité du marché boursier. Imaginez que vous receviez une facture de réparation de 1,000 1,000 $ après une panne inattendue de votre voiture. Et si ces 20 XNUMX $ que vous aviez économisés pour les urgences étaient investis dans des actions et que le marché était en baisse de XNUMX % au moment où vous en avez besoin », explique Jessee. Conservez votre épargne d'urgence dans quelque chose de conservateur et stable comme un compte d'épargne ou du marché monétaire. (Voir les meilleurs taux d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)