Les baby-boomers quittent le marché du travail en masse et prennent leur retraite. Au troisième trimestre de 2020, environ 28.6 millions de baby-boomers (ceux nés entre 1946 et 1964) ont déclaré qu'ils étaient inactifs en raison de leur retraite.
Pour beaucoup de cette génération, ils ont déjà commencé à puiser dans leur épargne-retraite, tandis que d'autres ont encore quelques années de travail pour faire fructifier leur pécule.
Combien les baby-boomers ont-ils épargné pour leur retraite ?
Un rapport récent du Centre TransAmerica pour les études sur la retraite ont constaté que les membres de cette génération ont une médiane de 162,000 33,000 $ sur l'ensemble de leurs comptes d'épargne-retraite. Cela se compare à XNUMX XNUMX $ pour Gen Zers, 87,000 50,000 $ pour la génération X et 67,000 XNUMX $ pour la génération Y. L'épargne médiane estimée pour tous les travailleurs est de XNUMX XNUMX $.
Les baby-boomers ont également commencé à épargner pour leur retraite plus tard que toute autre génération, en moyenne. L'âge médian des baby-boomers au début de leur parcours d'épargne-retraite était de 35 ans. Cela est dû, en partie, à l'abandon des régimes de retraite traditionnels et à la montée en puissance des régimes 401(k) au milieu de la carrière professionnelle de nombreux baby-boomers.
Les défis auxquels sont confrontés les baby-boomers pour épargner en vue de leur retraite
Les épargnants des baby-boomers ont dû naviguer dans un paysage économique changeant qui a rendu plus difficile la croissance de leur épargne-retraite.
"Les obstacles auxquels les baby-boomers ont été confrontés pour épargner pour leur retraite comprennent des taux d'intérêt extrêmement bas sur les investissements à revenu fixe, le crash des dot com, la crise immobilière/financière, la pandémie et, plus récemment, une inflation élevée depuis 40 ans", déclare David Rosenstrock, directeur chez Wharton Wealth Planning. "En outre, l'augmentation des coûts des soins de santé, l'augmentation de l'espérance de vie, la prise en charge de parents vieillissants, le potentiel de réduction des prestations de sécurité sociale (à l'avenir) et l'automatisation de la main-d'œuvre sont tous des obstacles à l'épargne."
Augmentation de l'espérance de vie
En raison de l'augmentation de leur espérance de vie, il est plus difficile pour les baby-boomers de déterminer combien économiser. À la naissance des premiers baby-boomers, l'espérance de vie moyenne était d'environ 63 ans. Aujourd'hui, les baby-boomers peuvent s'attendre à vivre jusqu'à 80 ans.
« Combien de temps vous vivez et combien vous devez dépenser pour les frais de santé et les soins de longue durée sont des facteurs importants pour déterminer de combien vous aurez besoin. Les coûts des soins de santé représentent l'un des risques les plus graves pour la sécurité de la retraite, il est donc important de comprendre comment planifier cette dépense majeure et naviguer dans le système », déclare Rosenstrock.
Incertitude autour des prestations de sécurité sociale
En Novembre 2022, la Moyenne mensuelle la prestation pour les travailleurs retraités était d'un peu plus de 1,600 XNUMX $, mais cette prestation pourrait être réduite dans les années à venir. Selon le Rapport 2022 des fiduciaires de la sécurité sociale, les retraités ne recevront que 77 % de leurs prestations complètes à partir de 2034 sans financement supplémentaire du programme de sécurité sociale. Près de la moitié des baby-boomers interrogés (46 %) sont plus susceptibles que les générations plus jeunes de craindre des réductions ou la suppression de la sécurité sociale à l'avenir.
La Grande Récession et la pandémie de COVID-19
De nombreux épargnants ont dû faire face aux ramifications financières de la récession de 2007 et des premières conséquences de la pandémie de COVID-19, mais pour les baby-boomers qui sont déjà à la retraite ou qui en sont proches, l'impact peut être plus grave. De nombreux épargnants ont puisé dans leur épargne-retraite pour rester à flot. Au cours du troisième trimestre, le solde moyen 401(k) chez Fidelity a chuté en moyenne de 23% par rapport à il y a un an, selon recherche récente de Fidelity Investments, qui gère environ 35 millions de comptes de retraite. Les soldes de l'IRA ont chuté de près de 25 % d'une année sur l'autre et les avoirs des comptes 403 (b) - les régimes de retraite généralement utilisés par les organisations à but non lucratif - ont diminué de 21 %.
3 façons pour les baby-boomers d'augmenter leur épargne-retraite
Pour les baby-boomers qui cherchent à augmenter leur épargne-retraite, il n'est pas trop tard. Cependant, il est important d'être stratégique quant aux mouvements d'argent que vous effectuez si près de vos années dorées.
Profitez des cotisations de rattrapage. Pour les épargnants de plus de 50 ans, l'IRS leur permet de verser des cotisations supplémentaires à leur comptes d'épargne-retraite. Pour 2023, le plafond de cotisation est de 6,500 1,000 $ (plus la cotisation de rattrapage supplémentaire de XNUMX XNUMX $). Si vous n'avez pas épargné autant que nécessaire pour une retraite confortable, ces cotisations supplémentaires peuvent vous permettre d'économiser autant que possible au cours de vos dernières années de travail de manière fiscalement avantageuse.
Retarder la prise de la sécurité sociale. Puiser dans vos prestations de sécurité sociale dès que vous atteignez l'âge de 62 ans peut être tentant, mais il est plus avantageux d'attendre si vous le pouvez. "Le premier âge auquel vous pouvez vous inscrire à la sécurité sociale est de 62 ans, mais si vous déposez votre demande avant l'âge de la retraite à taux plein (tel que défini par l'IRS), vous bénéficierez d'une prestation réduite d'environ 75 % du montant que vous recevez. éligible », déclare Rosenstrock. « L'âge de la retraite à taux plein dépend de votre année de naissance. Vous pouvez également retarder votre dépôt après l'âge de la retraite à taux plein. Pour chaque année où vous retardez votre prestation, jusqu'à l'âge de 70 ans, votre prestation augmentera de 8 %, ce qui vous permettra de recevoir un maximum d'environ 132 % du montant de votre prestation régulière.
Envisagez de travailler après l'âge de la retraite. Si l'idée de quitter complètement le marché du travail ne vous attire pas, vous pourriez envisager de travailler dans une certaine mesure même après avoir atteint l'âge de la retraite. « Travailler au-delà de l'âge traditionnel de la retraite, à temps partiel ou à temps plein, est un excellent moyen d'augmenter et de compléter le revenu de retraite », déclare Rosenstrock. "Retarder la retraite peut avoir un impact significatif sur les finances de la retraite en donnant plus de temps à votre épargne-retraite existante pour fructifier et en raccourcissant la période de retraite pour laquelle vous devrez payer."
Les plats à emporter
De nombreux baby-boomers vivent déjà de leur épargne-retraite, mais il n'est pas trop tard pour augmenter votre épargne et vous donner plus d'un coussin financier qui vous soutiendra pour le reste de votre année. En tirant le meilleur parti de vos comptes d'épargne fiscalement avantageux, en gérant judicieusement vos prestations de sécurité sociale et en recherchant des moyens d'augmenter vos revenus, vous pouvez vous assurer d'avoir ce dont vous avez besoin pour une retraite confortable.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html