Éviter l'impôt sur les gains en capital lors de la vente d'une maison

Il y a beaucoup de fierté associée à la possession d'une propriété, qu'il s'agisse d'une résidence principale ou d'un bungalow de vacances. C'est particulièrement gratifiant lorsque l'immobilier est correctement compensé. Mais même si un prix de vente élevé peut être excitant sur le moment, il s'accompagne généralement d'un inconvénient potentiel. En tant qu'immobilisation, tout gain que vous réalisez sur la vente de votre bien immobilier est imposable. Il est important de comprendre comment les gains en capital s'appliquent à une maison et comment vous pouvez réduire leur piqûre. Un conseiller financier peut être en mesure de vous aider si vous vendez une propriété, alors pensez à utiliser L'outil gratuit de jumelage de conseillers de SmartAsset dès aujourd’hui.

Que sont les impôts sur les gains en capital?

Des objets personnels aux produits de placement, presque tous vos biens sont des immobilisations. Cela inclut des biens comme des voitures ou des biens immobiliers et des investissements comme des actions ou des obligations. Disons que vous décidez de vendre l'un de ces actifs, comme votre maison. Le profit que vous tirez de la vente peut potentiellement entraîner une taxe appelée impôt sur les gains en capital.

Gains en capital à long terme surviennent lorsque vous vendez un actif que vous détenez depuis plus d'une année civile. Les gains en capital à court terme se produisent lors de la vente d'un actif détenu depuis moins d'un an. Bien que les taux d'imposition varient, les gains en capital à long terme sont généralement moins imposés que les gains en capital à court terme.

Quand devez-vous payer des impôts sur les gains en capital ?

Il est important de noter que les impôts sur les gains en capital ne s'appliquent qu'aux gains réalisés. Cela signifie qu'il s'applique une fois que vous vendez l'actif pour plus que sa base. Si un gain n'est pas réalisé, c'est-à-dire que vous possédez toujours l'objet, cette taxe spécifique n'entre pas en jeu.

Le taux d'imposition des plus-values ​​à long terme varie entre 0 %, 15 % et 20 %. Il existe quelques taux plus élevés pour des articles particuliers, mais ils ne s'appliquent pas à une vente à domicile. En revanche, plus-values ​​à court terme sont imposés comme un revenu normal, ce qui peut être un taux beaucoup plus élevé. Les taux d'imposition varient entre 12 % et 37 %.

Devez-vous payer l'impôt sur les plus-values ​​immobilières ?

Les impôts entrent en jeu presque chaque fois que vous gagnez de l'argent. Donc, si vous réalisez un profit la vente de votre bien, vous serez probablement confronté à l'impôt sur les plus-values. Par exemple, si vous avez acheté une propriété il y a six ans pour 200,000 300,000 $ et que vous la vendez aujourd'hui pour 100,000 XNUMX $, votre profit serait de XNUMX XNUMX $. Vous devrez déclarer cette vente et éventuellement payer un impôt sur les gains en capital sur le bénéfice qui en résulte. Le montant exact de l'impôt dépendrait alors de votre revenu brut ajusté (AGI), du statut de dépôt et de la durée de propriété.

L'histoire continue

Mais avant même de pouvoir calculer les impôts que vous devez, vous devez déterminer votre assiette fiscale. La base est le montant d'argent que vous avez mis dans la propriété, autrement connu comme votre investissement en capital. Pour une vente de maison, la base d'imposition dépend des circonstances dans lesquelles vous êtes devenu propriétaire de votre maison. Il existe trois scénarios :

• Si vous avez acheté votre maison : Base de coût commence par le prix d'achat et comprend des frais de clôture spécifiques. Les dépenses de rénovation et de construction qui ajoutent à la valeur ou à la longévité de la propriété contribuent également à la base des coûts. Enfin, si vous avez payé des taxes destinées au vendeur, celles-ci s'ajoutent également.

• Si vous hérité de votre maison: Le coût de base commence par la valeur de la maison au moment du décès du propriétaire précédent. C'est ce qu'on appelle un pas en avant. C'est parce que vous n'avez pas à comptabiliser les impôts sur les gains remontant à l'achat de la propriété.

• Si ta maison était un cadeau: La base de coût pour une maison surdouée reste cohérente. Ainsi, la base de coût pour l'ancien propriétaire reste la base pour le nouveau propriétaire. Cependant, il peut y avoir quelques exceptions. Il existe également des conséquences fiscales potentielles sur les dons puisque vous devez déclarer tout don supérieur à 16,000 2022 $ (à partir de 2022) à l'IRS. Il s'agit du montant annuel d'exclusion de l'impôt sur les donations, qui s'applique à la limite d'exclusion à vie sur les dons et l'impôt sur les successions. En 12.06, cela représente 24.12 millions de dollars pour les individus et XNUMX millions de dollars pour les couples.

Une mise en garde, cependant, est que l'IRS offre une exclusion fiscale si la propriété est votre résidence principale. Cependant, vous devez prouver que vous êtes propriétaire de la maison et que vous y avez vécu pendant au moins deux ans. Ce dernier n'a pas besoin d'être consécutif.

Comment éviter les impôts sur les gains en capital lors de la vente d'une maison

Si vous souhaitez tirer profit de la vente de votre maison, vous devrez payer des impôts sur les plus-values. Cependant, il existe des méthodes légales pour minimiser ces taxes, Tels que:

• La règle des 2 ans sur 5 : Vous n'êtes pas obligé de vivre dans la maison pendant des années consécutives, mais cumulativement. Cela vous aide à répondre aux critères d'utilisation et de propriété. Par conséquent, vous pourriez être admissible à une exclusion pouvant atteindre 250,000 500,000 $ en tant qu'individu ou XNUMX XNUMX $ en tant que déclarant conjoint.

• Bénéficier d'une exclusion partielle : Selon la publication IRS 523, certaines situations peuvent vous rendre éligible à une exclusion de gain. Tant que vous avez vendu la maison en raison du travail, de votre santé ou d'un "événement imprévisible", vous pouvez exclure certains de vos gains imposables.

• Conservez les reçus de rénovation domiciliaire : Le coût de base de votre propriété implique plus que son prix d'achat. Il inclut également toutes les améliorations que vous avez apportées. Plus votre coût de base est élevé, plus votre exposition potentielle à l'impôt sur les gains en capital est faible.

Conclusion

Tout le monde veut faire un profit en vendant sa maison. Cependant, il y a des dépenses à comptabiliser, y compris l'impôt sur les gains en capital. Cependant, un impôt sur les gains à court terme entraînera probablement un taux d'imposition plus élevé. Ainsi, il peut être intéressant de conserver une propriété assez longtemps pour être admissible à la impôt sur les gains à long terme. Mais gardez à l'esprit que les règles varient. Différents types de propriétés peuvent également entraîner des modifications de vos impôts potentiels, alors assurez-vous d'avoir fait vos recherches avant de prendre une décision.

Conseils pour investir

• Naviguer dans les tenants et les aboutissants de l'impôt sur les gains en capital peut être difficile. Si vous souhaitez comprendre votre responsabilité fiscale lors de la vente de votre maison, demandez conseil à un professionnel. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• À un moment ou à un autre, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas trouver d'autres domaines dans votre vie pour réduire les coûts. Si vous êtes un investisseur qui cherche à minimiser ses dépenses, envisagez de vérifier courtage en ligne. Ils offrent souvent des frais de placement peu élevés, ce qui vous aide à maximiser vos profits.

Crédit photo : ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Le poste Comment éviter l'impôt sur les gains en capital lors de la vente d'une maison apparaît en premier sur Blog SmartAsset.