Chaque État de l'union a augmenté son pointage de crédit moyen l'année dernière, selon des données récentes, malgré la hausse de l'inflation et la perte de nombreuses mesures de secours en cas de pandémie.
Le score FICO moyen à l'échelle nationale a augmenté de quatre points pour atteindre un record de 714, selon Experian, faisant de 2021 la quatrième année consécutive d'augmentations.
D’après une Rapport TransUnion 2022 la santé du crédit à la consommation rebondit régulièrement. Les dépenses de consommation se rapprochent des niveaux d'avant la pandémie et les titulaires de crédit paient généralement plus que leurs paiements minimaux requis.
Mais alors que cela place l'Américain moyen plus profondément dans le «bon» territoire de crédit (entre 670 et 739, sur un possible 850), le fossé entre les États à score élevé et ceux à faible score reste vaste.
C'est important parce que les cotes de crédit ne reflètent pas simplement la prospérité ou la responsabilité financière.
Des scores inférieurs limitent activement les opportunités économiques, ce qui rend plus difficile et plus coûteux l'achat d'une maison, le financement et l'assurance d'une voiture, la location d'un appartement, l'obtention de certains emplois et, ce qui est encore plus exaspérant, l'obtention d'un meilleur score.
Ne manquez pas
Si vos plans de retraite ont été chamboulés par l'inflation, voici une façon simple de vous aider se remettre sur la bonne voie
Trop d'Américains manquent encore assurance auto moins chère
Un TikToker a remboursé 17,000 XNUMX $ de dette de carte de crédit en 'bourre d'argent' — est-ce que ça peut marcher pour vous ?
Les emprunteurs déjouent les pronostics
Les scores moyens ont augmenté d'au moins deux points dans les 50 États, le Maine, le Mississippi et le Nevada étant à égalité pour le titre de "le plus amélioré" en gagnant six points chacun.
Les emprunteurs de tous les domaines et de tous les groupes d'âge ont pu surmonter la perte des programmes d'aide fédéraux qui ont aidé de nombreuses personnes à faire face à leurs dettes, explique Experian dans un blog.
Les Américains ont également subi un coût de la vie considérablement plus élevé; lorsque les données sur la cote de crédit ont été extraites en septembre, le taux d'inflation avait grimpé à 5.4 % par rapport au même mois un an plus tôt.
La hausse des salaires a peut-être été un facteur important qui a aidé de nombreuses personnes à éviter les dettes et à protéger leurs scores, selon l'agence d'évaluation du crédit. La grande démission a déclenché des pénuries de main-d'œuvre dans diverses industries l'année dernière – culminant à 4.5 millions de démissions en novembre – permettant aux travailleurs d'exiger des salaires plus élevés pour rester.
Où les scores vont au sud
Alors que les nouveaux chiffres montrent que les Américains ont facilement évité une catastrophe du crédit, les résultats reflètent toujours des divisions de plusieurs décennies entre les États du Nord et du Sud.
Chaque État avec un pointage de crédit supérieur à 730 (en dehors d'Hawaï) se situe dans la moitié nord du pays. Ces États ont généralement des revenus moyens plus élevés et les propriétaires ont des soldes hypothécaires nettement plus élevés.
Pour la 10e année consécutive, l'État du nord du Minnesota se classe le plus solvable du pays. Son score moyen s'est amélioré de trois points l'an dernier à 742.
Pendant ce temps, chaque État avec un pointage de crédit inférieur à 700 se trouve dans le Sud, tout comme neuf des 10 États les plus pauvres d'Amérique.
Le Mississippi occupe la dernière place dans les deux catégories, avec une cote de crédit moyenne de 681 et 1 habitant sur 5 vivant en dessous du seuil de pauvreté.
Les gens du Sud nuisent systématiquement à leurs scores en utilisant davantage leur crédit disponible, Rod Griffin, directeur de l'éducation publique d'Experian dit CNBC en 2019, ajoutant que la raison est probablement à la fois économique et culturelle.
« Pour moi, c'est un problème révélateur. Les gens utilisent peut-être leurs cartes de crédit comme complément à leurs revenus dans le Sud, ou les utilisent simplement davantage et ont un solde plus élevé », a déclaré Griffin.
L'habitude de porter des soldes plus élevés est particulièrement dommageable pour les personnes ayant de faibles scores et donc de faibles limites de crédit. C'est parce qu'un facteur clé dans la détermination des cotes de crédit est l'utilisation du crédit : le pourcentage du crédit disponible d'une personne qui est actuellement utilisé.
Une personne portant un solde de 2,000 5,000 $ de mois en mois sur une carte de crédit avec une limite de 10,000 XNUMX $ nuira davantage à son score qu'une personne portant le même montant sur une carte avec une limite de XNUMX XNUMX $.
Le coût d'un faible crédit
Entre autres pénalités, un faible score soumet les emprunteurs à des taux d'intérêt plus élevés et à des limites de crédit basses. Acheter ou s'offrir une maison peut être un défi particulièrement intimidant.
Experian estime que la différence entre la souscription d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 250,000 $ sur 670 ans avec un score FICO de 720 et un score FICO de 72 pourrait être de 26,071 $ par mois, soit XNUMX XNUMX $ d'intérêts sur la durée du prêt.
C'est un écart de seulement 50 points, alors que l'écart entre les scores moyens du Mississippi et du Minnesota est actuellement de 61 points.
Cependant, même si votre pointage de crédit est positivement Minnesotan, cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas besoin d'amélioration.
Une cote de crédit de 740 se situe au bas de la fourchette "très bonne" du système de notation de FICO et loin d'être "exceptionnelle". De nombreux propriétaires obtiennent des scores considérablement plus élevés pour réduire leurs factures mensuelles.
Les propriétaires ont contracté 1.03 billion de dollars de nouvelles dettes hypothécaires au quatrième trimestre de l'année dernière, selon la Federal Reserve Bank de New York, et les deux tiers provenaient d'emprunteurs ayant des cotes de crédit supérieures à 760.
Score FICO moyen par État en 2021
Alabama: 691 (jusqu'à 5)
Alaska: 717 (jusqu'à 3)
Arizona: 710 (jusqu'à 4)
Arkansas: 694 (jusqu'à 4)
Californie: 721 (jusqu'à 5)
Colorado: 728 (jusqu'à 3)
Connecticut: 728 (jusqu'à 5)
Delaware: 714 (jusqu'à 4)
District de Colombie: 717 (jusqu'à 4)
Floride: 706 (jusqu'à 5)
Géorgie: 693 (jusqu'à 4)
Hawaii: 732 (jusqu'à 5)
Idaho: 725 (jusqu'à 5)
Illinois: 719 (jusqu'à 3)
Indiana: 712 (jusqu'à 5)
Iowa: 729 (jusqu'à 3)
Kansas: 721 (jusqu'à 4)
Kentucky: 702 (jusqu'à 4)
Louisiane: 689 (jusqu'à 5)
Maine: 727 (jusqu'à 6)
Maryland: 716 (jusqu'à 4)
Massachusetts: 732 (jusqu'à 3)
Michigan: 719 (jusqu'à 5)
Minnesota: 742 (jusqu'à 3)
Mississippi: 681 (jusqu'à 6)
Missouri: 711 (jusqu'à 4)
Montana: 730 (jusqu'à 4)
Nebraska: 731 (jusqu'à 3)
Nevada: 701 (jusqu'à 6)
New Hampshire: 734 (jusqu'à 5)
New Jersey: 725 (jusqu'à 4)
Nouveau Mexique: 699 (jusqu'à 5)
New York: 722 (jusqu'à 4)
Caroline du Nord: 707 (jusqu'à 4)
Dakota du nord: 733 (jusqu'à 3)
Ohio: 715 (jusqu'à 4)
Oklahoma: 692 (jusqu'à 2)
Oregon: 731 (jusqu'à 4)
Pennsylvanie: 723 (jusqu'à 3)
Rhode Island: 723 (jusqu'à 4)
Caroline du Sud: 693 (jusqu'à 4)
Dakota du Sud: 733 (jusqu'à 2)
Tennessee: 701 (jusqu'à 4)
Texas: 692 (jusqu'à 4)
Utah: 727 (jusqu'à 4)
Vermont: 736 (jusqu'à 5)
Virginie: 721 (jusqu'à 4)
Washington: 734 (jusqu'à 4)
Virginie-Occidentale: 699 (jusqu'à 4)
Wisconsin: 735 (jusqu'à 3)
Wyoming: 722 (jusqu'à 3)
Que lire ensuite
Quel est le point commun entre Ashton Kutcher et un économiste lauréat du prix Nobel ? Un application d'investissement qui transforme la petite monnaie en un portefeuille diversifié
Mitt Romney dit qu'une taxe milliardaire déclenchera une demande de ces deux actifs physiques - entrez maintenant avant l'essaim super riche
Il y a une «tempête parfaite» qui se prépare sur le marché du logement multifamilial – voici 3 des moyens les plus simples pour profiter
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html