Épargner pour la retraite est l'une des tâches financières les plus importantes, mais le passage d'un solde nul à une épargne confortable dont vous pourrez vivre plus tard n'est pas toujours linéaire. Selon le dernières données de Fidelity, le solde moyen 401 (k) a chuté pour le troisième trimestre consécutif et est maintenant en baisse de près de 23 % par rapport à il y a un an pour s'établir à 97,200 XNUMX $. Certains des principaux coupables ? Un taux d'inflation en hausse et des fluctuations massives des marchés boursiers.
"De nombreux soldes de comptes 401 (k) diminuent parce que les principales classes d'actifs (actions et obligations) ont enregistré une baisse à deux chiffres cette année", déclare Herman (Tommy) Thompson, Jr., planificateur financier certifié chez Innovative Financial Group. "En outre, les difficultés économiques, notamment la hausse de l'inflation et les suppressions d'emplois, ont contraint certains participants à contracter des prêts et des distributions au pire moment possible...quand les marchés sont en baisse. »
Les choses à faire et à ne pas faire pour investir dans un marché volatil
Alors, comment gérer les fluctuations qui pourraient avoir une incidence sur le solde de votre épargne-retraite ? Voici ce que les experts suggèrent :
Restez stable et continuez à économiser. Oui, même lorsque les choses sont cahoteuses, vous devriez continuer à épargner pour votre retraite, et la plupart des épargnants en prennent note. Selon Fidelity, le taux de cotisation moyen 401(k), y compris les cotisations de l'employeur et de l'employé, s'est maintenu à 13.9 %. En fait, la majorité des travailleurs (86 %) ont maintenu leurs cotisations au compte d'épargne inchangées et 7.8 % ont même augmenté leur taux de cotisation.
Investissement dans votre 401(k) est une forme de moyenne des coûts, qui est une stratégie d'investissement qui vous oblige à investir le même montant à intervalles réguliers, quoi qu'il arrive. L'un des principaux avantages : cette approche supprime l'émotion liée à l'investissement et garantit que vous ne faites pas de mouvements brusques qui pourraient vous coûter encore plus cher en fin de compte. « Il est préférable de ne pas paniquer face à une faiblesse à court terme : cela donne à l'investisseur à long terme la possibilité d'investir les cotisations futures à des prix inférieurs », déclare Karl Farmer, CFA, vice-président et gestionnaire de portefeuille chez Rockland Trust. Autre avantage à garder le cap : les cotisations patronales. En continuant à investir régulièrement dans le temps, vous êtes assuré de bénéficier des cotisations patronales et de faire fructifier votre solde.
N'empruntez pas d'argent à votre 401(k). Si vous pouvez l'aider, vous devriez essayer d'éviter d'emprunter à votre 401 (k). Alors que seulement 2.4 % des épargnants ont initié un nouveau prêt au troisième trimestre, des modifications majeures de votre solde ou des modifications de votre situation financière dans un climat économique difficile pourraient vous inciter à puiser dans vos fonds 3(k). La plupart des experts conviendraient que ce n'est pas le plan à long terme le plus sage. Emprunter à votre futur moi comporte son propre ensemble de risques, comme les impôts, les pénalités, les taux d'intérêt élevés et la perte du potentiel augmentation vous auriez vu si vous aviez laissé votre argent seul.
Évitez d'apporter des changements impulsifs à votre composition d'actifs. Vous voudrez peut-être attendre avant d'apporter des changements majeurs à la combinaison d'actifs dans lesquels vous investissez. « L'épargne-retraite, comme les comptes 401(k), doit être gérée avec un œil sur le long terme », déclare Thompson. "Réduire le risque après que votre portefeuille a déjà subi une baisse à deux chiffres se traduit généralement par un risque insuffisant dans le portefeuille lorsque les marchés se redressent."
Les plats à emporter
Si vos investissements vous mettent mal à l'aise, faites une pause. Se fixer sur les fluctuations quotidiennes à court terme du marché pourrait vous amener à agir de manière impulsive et à faire un geste que vous regretterez plus tard. Continuez à épargner pour votre retraite et vérifiez périodiquement votre portefeuille pour suivre vos progrès.
"Au moins chaque année ou sur des marchés volatils, les investisseurs devraient examiner leurs allocations pour s'assurer qu'elles sont toujours conformes à leurs objectifs", déclare Farmer. «Par exemple, de nombreux investisseurs au printemps 2020 ont eu la possibilité de réduire l'exposition aux fonds obligataires et de réintégrer les allocations d'actions affaiblies. Le rééquilibrage doit être effectué au moins une fois par an.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html