Utilisez-vous le nombre d'or de la finance ?

Il ne manque pas de budgétisation et les règles de dépenses en matière de finances personnelles. L'un d'eux dit que vous ne devriez pas consacrer plus de 30 % de votre revenu mensuel au logement. Un autre dit de toujours épargner 10 % de ses revenus. Ne retirez pas plus de 4 % de votre pécule de retraite. Et puis il y a le budget du nombre d’or. Voici pourquoi Morningstar dit que vous devriez envisager cette stratégie.

A conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier adapté à vos besoins et à vos objectifs.

Cette approche budgétaire décompose vos dépenses mensuelles en pesant la part de votre revenu brut va vers votre passé, votre présent et votre avenir.

Selon Morningstar, vos dépenses peuvent être décomposées selon ce calendrier financier :

• Le passé: Payer pour des choses que vous avez achetées/faites dans le passé

• Le présent: Financer votre style de vie actuel

• L'avenir: Accumuler pour créer des revenus futurs

Par exemple, une personne gagnant 60,000 2,500 $ par an a un revenu mensuel brut de 250 250 $. Si elle économisait 10 $ pour sa retraite et payait 80 $ par mois sur ses cartes de crédit, son ratio d'or serait de 10-10-10, dont 80 % seraient consacrés au passé (dette), XNUMX % seraient consacrés à l'avenir (retraite) et XNUMX % seraient consacrés au passé (dette). sur le logement actuel, la nourriture et autres frais de subsistance.

En analysant vos propres dépenses et en calculant votre nombre d'or, vous pouvez vous faire un contrôle budgétaire sans vous enliser dans le montant à dépenser en épicerie, en essence, en vêtements, en téléphones portables, en télévision par câble et autres dépenses. Ce type de budget par poste peut être déroutant, intimidant et tout simplement fastidieux. Et cela peut décourager les gens de jeter un regard rationnel sur leurs dépenses et d’élaborer un plan qui oriente chaque dollar là où ils souhaitent qu’il aille.

« Un montant précis n'est pas utile parce que les finances de chacun sont différentes », a expliqué Morningstar. Au lieu de cela, le nombre d’or « évite tous les examens minutieux et détaillés et va droit au cœur de ce que vous devez savoir : votre gestion de trésorerie est-elle saine ? Économisez-vous suffisamment ?

Bien qu'il n'y ait pas de limites strictes au plan budgétaire, Morningstar recommande de viser à économiser 20 % tout en maintenant le remboursement de vos dettes à 30 % ou moins de votre revenu brut. Un budget 30-50-20 pourrait servir d’objectif ultime au fil du temps. Mais il faut aussi noter que d’autres experts recommandent «la règle des 36 %», qui stipule que votre ratio dette/revenu ne devrait jamais dépasser 36 %.

L'histoire continue

Le budget du nombre d’or fait écho au budget plus connu Budget 50-30-20 qui recommande de consacrer 50 % de votre revenu aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et à l’endettement. La catégorie « besoins » couvre le logement, la nourriture, les services publics, l'assurance, le transport et d'autres coûts de la vie nécessaires.

Une autre approche, privilégiée par les économistes comportementaux, recommande de sauter complètement la budgétisation parce que la plupart des gens ne s'en tiendront tout simplement pas à un plan de dépenses formel. Au lieu de cela, ils suggèrent d’automatiser votre épargne en fonction d’objectifs et de montants spécifiques, puis de vous sentir libre de dépenser le reste.

« Si votre dette est saine et que vous avez atteint votre objectif d’épargne, alors vous pouvez dépenser le reste sans culpabilité ! Peu importe que vous le dépensiez en restaurants, en vacances, en vêtements ou en trains miniatures », a déclaré Morningstar dans un article, qui fixait un ratio 10-60-30 comme objectif personnel. "Si votre passé et votre avenir sont en bon état, vous pouvez alors éviter tous les détails et toutes les angoisses et simplement profiter de votre vie et de votre argent."

Conclusion

Le budget du nombre d’or décompose vos dépenses mensuelles en pesant la part de votre revenu brut consacrée à votre passé, votre présent et votre avenir. Cette approche peut vous aider à planifier vos finances et à ajuster vos objectifs en fonction des besoins à court, moyen et long terme.

Conseils pour la planification financière

• A conseiller financier peut vous aider à comparer différentes stratégies budgétaires pour votre plan financier. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Une clé de la budgétisation est d’avoir une bonne compréhension de votre calendrier financier. Si vous avez besoin d'aide pour fixer des objectifs, ce guide répartit les objectifs de retraite par âge.

Crédit photo : ©iStock/fizkes, ©iStock/charge de forme

Le poste Utilisez-vous le nombre d'or de la finance ? apparaît en premier sur Blog SmartAsset.