Un aperçu du marché européen des crypto-monnaies

En tant que l'une des régions les plus riches du monde, l'Europe est un marché que n'importe quelle entreprise de n'importe quel secteur aimerait pénétrer. Mais est-ce adapté à l'industrie de la crypto-monnaie ? 

Plus encore, existe-t-il un marché pour la crypto-monnaie en Europe ?

Découvrons-le!

1. Politiques européennes sur les actifs cryptographiques et l'industrie de la cryptographie

Les Marché européen des crypto-monnaies est un peu un Far West. L'Union européenne et la Banque centrale européenne ont utilisé le AMLD5 (cinquième directive anti-blanchiment) pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'évasion fiscale via les crypto-monnaies.

Pour commencer, AMLD5 inclut une définition des crypto-monnaies, qui se présente comme suit :

« Une monnaie virtuelle est une représentation numérique d'une valeur qui n'est ni émise ni garantie par une banque centrale ou une autorité publique, n'est pas nécessairement rattachée à une monnaie légalement établie, et ne possède pas de statut juridique de monnaie ou de monnaie, mais est acceptée par des personnes physiques ou morales, comme moyen d'échange, et qui peuvent être transférés, stockés et échangés par voie électronique.

De plus en plus de régulateurs tentent de lutter contre l'utilisation illicite des crypto-monnaies. Et pour une bonne raison. On estime que la valeur marchande mondiale de l'utilisation abusive des crypto-monnaies dépasse les 7 milliards d'euros.

Deuxièmement, AMLD5 soumet la crypto services d'échange ainsi que fournisseurs de portefeuille de garde à exigences de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, les obligeant à signaler les transactions suspectes aux cellules de renseignement financier. Les autorités peuvent ensuite utiliser ces informations pour lutter contre l'évasion fiscale.

Mais ces réglementations ont encore des angles morts. Les échanges cryptographiques qui ne fournissent pas de portefeuille intégré ne sont actuellement pas soumis à ces exigences. Les plateformes de trading, les fournisseurs de matériel/logiciel et les mineurs sont également omis de la réglementation.

Certains peuvent considérer que l'UE fait un travail bâclé dans ses politiques, mais je ne suis pas d'accord. Ursula von der Leyen, présidente de la Commission européenne, A déclaré qu'il est crucial que l'Europe capitalise sur le potentiel de l'ère numérique pour renforcer son industrie et son innovation dans des limites sûres et éthiques.

Cela montre que l'UE voit le potentiel de la technologie blockchain et les crypto-monnaies. Et bien que des réglementations doivent être mises en place pour accroître la sécurité et réduire l'utilisation illicite, ces réglementations doivent être rédigées avec soin.

Cependant, alors que l'UE travaille peut-être à mettre en place un cadre réglementaire pour les actifs numériques, elle ne réussit pas à le faire clairement. Ses définitions vagues des crypto-monnaies laissent aux gouvernements locaux une grande marge de manœuvre pour appliquer leur propre programme politique. Bien que cela puisse entraîner des refuges cryptographiques comme Malte, cela peut également conduire les États membres à avoir des vues plus strictes sur les crypto-monnaies.

En réponse aux réglementations quelque peu vagues imposées par l'UE, sept pays européens ont lancé une initiative appelée «Méditerranée sept”. L'initiative est dirigée par Malte et la France et a été rejointe par l'Italie, l'Espagne, le Portugal, la Grèce et Chypre. Leur objectif principal est de promouvoir l'utilisation de la technologie blockchain et de soutenir son développement.

Si jusqu'à présent peu de réglementations ont été mises en place dans les pays qui forment le Méditerranée sept, ils se sont de plus en plus exprimés sur l'augmentation de la réglementation et de la législation dans les années à venir.

Malgré tout, une législation solide sur les crypto-monnaies dans toute l'Europe semble encore loin. Effectuer des paiements en ligne en crypto-monnaie est possible mais rare. Et la transition vers les transactions en magasin pourrait prendre quelques années, d'autant plus que l'accent est actuellement mis sur des questions plus importantes.

2. Comment le Brexit affecte le marché européen de la cryptographie

Bien que le Brexit concerne la majeure partie du secteur des entreprises, les sociétés de cryptographie qui opèrent au Royaume-Uni ne sont pas si affectées.

As Cointelegraph interrogé plusieurs spécialistes de différentes entreprises de cryptographie, nous pouvons observer que l'opinion générale sur le Brexit c'est qu'il aura des effets imperceptibles sur leur activité.

Nathan Catane, partenaire chez XReg Consulting, conseiller mondial en politique des actifs numériques et en réglementation, ne considère pas le Brexit comme une préoccupation immédiate. En effet, la plupart des activités liées à la cryptographie ne sont pas réglementées ou ne sont réglementées qu'à des fins AML.

Stépan Uherik, le directeur financier de SatoshiLabs, partage un point de vue similaire et prévoit qu'il n'y aura qu'un impact mineur du Brexit au-delà de la volatilité du marché à court terme. Son point de vue repose notamment sur le fait que Bitcoin et les sociétés de cryptographie ont déjà prouvé leur résistance à long terme aux crises locales. 

Les inspections régulières contribuent également à la sécurité des passagers. En identifiant et en traitant les risques potentiels pour la sécurité, tels que des freins usés, un éclairage défectueux ou le remplacement du revêtement de sol, les inspections permettent de réduire le risque d'accidents et de blessures et d'améliorer la sécurité générale du service. Les inspections régulières sont un moyen concret de mettre en valeur l'engagement des prestataires de services de transport en faveur du bien-être des passagers et des conducteurs. Elsa Madrolle, le directeur général international du fournisseur de solutions de blockchain CoolBitX, estime que le Royaume-Uni continuera d'être la destination privilégiée pour l'expansion des sociétés d'actifs numériques basées aux États-Unis. Bien que l'incertitude politique ne soit pas attrayante pour une entreprise cherchant à établir une base à l'étranger, le Royaume-Uni reste l'endroit le plus familier et le plus attrayant pour les entreprises américaines.

3. L'opinion des citoyens de l'UE sur les actifs cryptographiques

Que pensent les gens des actifs cryptographiques

D’après une L'enquête de Bitflyer, les Européens s'attendent à ce que les crypto-monnaies existent encore dans une dizaine d'années, mais s'attendent à ce que Bitcoin se dissipe au cours de la prochaine décennie. De 10,000 habitants interrogés, 63% étaient convaincus que les crypto-monnaies dureront, et 49% attendez-vous à ce que BTC chute au cours des 10 prochaines années.

Andy Brent, le COO de Bitflyer Europe, souligne que les actifs numériques sont devenus plus établis, expliquant que le phénomène révélé par les résultats du sondage indique que les gens ont commencé à regarder au-delà du battage médiatique initial de la crypto-monnaie.

Dans quelle mesure les citoyens européens sont-ils impliqués dans les activités cryptographiques ?

On considère généralement que la blockchain est populaire en Europe. Il y a plus de nœuds Bitcoin en Europe que dans toute autre région du monde.

Selon le rapport d'Atomico de 2017, près de la moitié des financements levés par les ICO provenaient d'Europe. Encore plus, 40% de toutes les ICO étaient basées dans les pays membres de l'UE.

L'adoption de la technologie Blockchain en Europe est une tendance croissante qui va au-delà de ses utilisations pour les crypto-monnaies. Ainsi, de nombreuses entreprises qui ont réalisé des ICO pour collecter des fonds se sont concentrées sur des applications de blockchain qui incluaient des concepts tels que l'IoT et l'IA.

De plus, la migration vers la blockchain en activités financières et d'assurance pourrait ajouter une valeur brute de milliards de dollars américains provenant de pays comme :

• Suisse - 66.68 milliards USD;
• Danemark - 16.47 milliards USD;
• République Tchèque - 8.37 milliards USD.

4. Principales sociétés de cryptographie en Europe

Principales plateformes d'échange de crypto en Europe

L'Europe est la région avec la plupart des plates-formes d'échange de crypto-monnaie à partir desquelles beaucoup autorisent les transactions fiduciaires, offrant également SEPA virement comme moyen de paiement. Le volume des transactions SEPA sur les échanges de crypto-monnaie a fait de l'euro la deuxième monnaie fiduciaire la plus utilisée dans le monde de la crypto, après le dollar américain.

Certains des plus grands échanges en Europe sont:

• Binance
• LiteBIT 
• P2PB2B
• Bitstamp

Principaux fournisseurs de portefeuilles cryptographiques en Europe

Les fournisseurs de portefeuilles européens composent 42% du nombre total de fournisseurs de portefeuilles sur le marché des crypto-monnaies. Cependant, la majorité des utilisateurs de portefeuilles ne viennent pas d'Europe mais d'Asie-Pacifique et du Moyen-Orient.

Voici quelques-uns des principaux fournisseurs de portefeuilles basés en Europe :

• Bitwala
• Blockchain.info
• Luno
• XAPO

Portefeuilles Crypto populaires

La popularité des portefeuilles cryptographiques en Europe ne diffère pas trop du niveau de popularité mondial, les suivants étant le premier choix des utilisateurs :

Grand Livre Nano X

• Les clés privées sont protégées au sein d'une puce sécurisée conçue pour résister à des attaques hautement sophistiquées.
• Prend en charge 23 pièces et jetons ERC-20, qui peuvent être gérés depuis un smartphone ou un ordinateur avec Ledger Live.
• Récompense les options de gain pour la détention de pièces sur l'appareil à l'aide de Ledger Live ou d'un portefeuille externe.
• Ledger Nano X peut stocker jusqu'à 100 applications en même temps, y compris Bitcoin, Ethereum, XRP, Bitcoin Cash, EOS, Stellar et bien d'autres.

Trezor T

• Prend en charge plus de 1000 pièces et jetons.
• Contrôle total des fonds sans impliquer de tiers.
• Open source et complètement transparent. Le code du logiciel peut être vérifié pour les éléments cachés par n'importe quel développeur.
• Le portefeuille est chargé à partir d'un environnement spécialisé sécurisé fourni par l'appareil, offrant une protection très solide contre les vulnérabilités informatiques et les logiciels malveillants.
• Offre une option de micrologiciel Bitcoin uniquement.
• Authentification U2F.
• Cryptage via GPG.
• SSH.
• Soutenu par des millions d'utilisateurs et peut être connecté à votre ordinateur via USB.
• L'appareil peut être sauvegardé par une graine de récupération de 24 lettres, qui est générée par un algorithme de générateur de nombres aléatoires intégré à l'appareil.

Electrum

• Facile à utiliser avec une interface automatique.
• C'est un logiciel open-source, et n'importe qui peut contribuer à son développement ultérieur. 
• Haut niveau de confidentialité sans données stockées en ligne 
• Il ne prend en charge que Bitcoin.

Coinbase

• Offre une interface facile à utiliser et prend en charge les instruments financiers numériques ainsi que les crypto-monnaies populaires. 
• Peut stocker plusieurs signatures et utilise une authentification à deux facteurs 
• A de nombreux investisseurs et est soutenu par plusieurs bourses réputées. 
• Considéré comme le portefeuille de crypto-monnaie le plus sûr. 

Exode

• Interface conviviale et facile à utiliser.
• Offre un degré élevé de confidentialité en n'ayant pas de compte et en n'associant pas d'informations personnelles aux échanges. 
• Prend en charge la crypto-monnaie Shapeshift aux côtés d'autres crypto-monnaies populaires.
• Ne lie pas les comptes bancaires au portefeuille mais offre la possibilité d'acheter du Bitcoin ou de l'Ether en utilisant des dépôts fiduciaires.
• Le portefeuille peut être utilisé sur Windows, Mac et Linux et dispose également d'applications mobiles pour iOS et Android. 

Copay

• Prend en charge Bitcoin et Bitcoin Cash. 
• Toutes les clés sont stockées localement. 
• Les adresses sont générées par détermination hiérarchique.
• Demandes de paiement et vérifications identifiées via le protocole de paiement BIP70-BIP73.
• Prend en charge plusieurs portefeuilles aux côtés de plusieurs signatures.
• Peut être utilisé pour payer sur certains sites Web de commerce électronique, y compris Amazon.com.
• Peut regrouper les paiements en utilisant des portefeuilles partagés.

Portefeuille BRD

• Permet aux utilisateurs d'échanger Bitcoin et peut également convertir en d'autres cryptos comme Bitcoin Cash et Ethereum.
• Entièrement décentralisé et ne nécessitant pas de compte, seule la clé papier de 12 mots est utilisée pour se connecter à la blockchain 
• Gratuit à utiliser et prend en charge la transaction multi-signée.

5. Portrait d'utilisateur en Europe

Habitudes de consommation des utilisateurs européens 

L'UE, ainsi que d'autres pays européens, n'interdisent pas l'utilisation et la propriété des crypto-monnaies. Cependant, le les régulateurs ne reconnaissent pas les monnaies numériques comme de la « monnaie ».

Mario Draghi, le patron de la Banque centrale européenne, a annoncé que la BCE avait aucune intention d'émettre une monnaie basée sur la blockchain à côté ou en remplacement de l'euro. De plus, les États membres européens ne peuvent pas non plus introduire leurs propres crypto-monnaies au niveau national. Il est donc peu probable que les Européens utilisent la crypto-monnaie pour payer des biens et des services au niveau régional de si tôt.

Les régulateurs n'encouragent peut-être pas les crypto-monnaies, mais voyons comment la population générale perçoit les actifs numériques.

Selon le Enquête internationale d'ING publié en septembre 2019, 82% des répondants européens avaient entendu parler des crypto-monnaies, 32% conviennent que la cryptographie est l'avenir des dépenses en ligne, et 27% disent qu'ils sont ouverts à recevoir de nouvelles offres de crypto-monnaie de marques qu'ils connaissent.

La plupart des répondants semblent recevoir passivement des informations sur les crypto-monnaies à travers les actualités (33%) et les médias sociaux (13%). Mais il y a aussi beaucoup de recherches actives sur le sujet en ligne (33%). 

Aussi, les répondants de 11 sur 15 d'exportation préférez les sites spécialisés dans la fourniture de contenu lié à la crypto-monnaie comme source d'information lors de la prise de décisions sur les investissements Bitcoin.

Turquie (62%), Roumanie (44%), et la Pologne (43%) ont une part plus élevée de personnes qui sont positives quant à l'avenir de la crypto-monnaie. De l'autre côté, les Autrichiens (13%) sont les plus sceptiques.

Auparavant, le enquête réalisée par Ipsos pour ING révélé que la part de personnes possédant des cryptomonnaies en Europe est relativement faible - 9%. Et tandis qu'en Europe de l'Ouest les pourcentages sont plus faibles, les pays d'Europe de l'Est comme la Pologne (11%) et la Roumanie (12%) ont le plus de propriétaires de crypto-monnaie. Cependant, la première position est occupée par la Turquie (18%).

Lorsqu'on leur a demandé s'ils utiliseraient des cryptos pour certains achats et à certaines fins, la majorité (70-85%) des répondants préféreraient utiliser les moyens de paiement traditionnels ou considérer uniquement le bitcoin comme une option d'investissement. Cependant, les répondants qui ont considéré les crypto-monnaies pour plus ont répondu comme suit :

• 23 % achèteraient une tasse de café avec du bitcoin ;
• 15% recevraient des paiements en crypto ;
• 21 % utiliseraient la crypto pour payer leurs impôts ;
• 21% paieraient leurs factures en crypto ;
• 26% achèteraient un billet d'avion ;
• 30 % utiliseraient la cryptographie pour les paiements internationaux en ligne ;
• 20% utiliseraient la crypto-monnaie pour économiser sur les frais de scolarité.

Considérant le Royaume-Uni, un enquête réalisée par Finder on 2,000 XNUMX Britanniques révèle que 97% n'a jamais possédé de crypto-monnaie et 31% croient qu'ils présentent un risque trop élevé. De la 3% des répondants ayant acheté de la crypto-monnaie, 79% ont acheté Bitcoin. Par ailleurs, Millénaires ainsi que Génération X sont les plus susceptibles d'investir dans les crypto-monnaies par rapport aux autres catégories.

Gestion de la crypto et habitudes de dépôt

Il n'y a pas de données officielles sur les habitudes de gestion et de dépôt des détenteurs de crypto-monnaie. Cependant, selon la recherche entreprise par Bitpanda, la crypto-monnaie est considérée comme un atout dans lequel les gens se diversifient une fois qu'ils ont les moyens de le faire. Dans un top 10 actifs les gens investissent, la crypto occupe la 7e place et n'est pas considérée comme une réserve de valeur comme les autres actifs.

De plus, les internautes européens ont une bien plus grande diversification de portefeuilles à mesure que la richesse augmente. Alors que le bas 25% des internautes détiennent en moyenne 1.3 différents types d'investissement, le groupe de richesse le plus élevé (10%) a 2.4 différents investissements et est 2.5x plus susceptibles d'avoir investi dans la crypto-monnaie.

Habitudes de trading crypto

En Europe, il y a plus 10 millions de commerçants de crypto actifs, et près d'un commerçant de crypto actif sur deux utilise la plateforme d'échange Coinbase (1 %) pour acheter, vendre et gérer son portefeuille de crypto-monnaie. De plus, les commerçants de crypto détiennent, en moyenne, un montant de 0.04 BTC.

6. Les sociétés de cryptographie devraient-elles chercher à se développer en Europe ?

Le climat réglementaire en Europe est peut-être l'un des plus restrictifs en matière de crypto-monnaie, et l'effort constant pour que les fournisseurs de services de cryptographie se conforment à une réglementation AML mondiale peut être considéré comme un frein. Cependant, cette situation est présente dans de nombreuses autres juridictions à travers le monde.

Par conséquent, ce n'est qu'une question de temps avant que les actifs numériques ne soient universellement réglementés. 

D'autre part, le marché européen de la cryptographie est l'un des plus développés et des plus diversifiés par rapport au reste du monde. Et mettre en place une stratégie de marketing communautaire peut être un moyen efficace d'approcher les passionnés de crypto européens.

Mettre en place une communauté implique une stratégie qui met l'accent sur l'écoute de vos clients et la satisfaction de leurs besoins et désirs. De cette façon, vous collecterez des informations précieuses sur les préférences et les habitudes d'achat de vos clients tout en leur offrant un endroit où ils se sentent pertinents. 

Les entreprises qui offrent des produits qui nécessitent une maintenance et des mises à jour et les entreprises qui offrent des produits qui peuvent être difficiles à utiliser peuvent tirer le meilleur parti d'une stratégie de marketing communautaire. 

Et, comme les clients ont tendance à avoir des problèmes similaires dans la plupart des cas, ils peuvent trouver leurs questions et problèmes déjà résolus au sein de la communauté au lieu d'ouvrir de nouveaux tickets via le service client.

En conclusion, l'aspect législatif peut s'avérer difficile dans l'UE, mais le marché européen a tendance à adopter et à accepter les crypto-monnaies, notamment avec le soutien de l'initiative Mediterranean Seven. 

Cependant, cela pourrait prendre plusieurs années avant qu'un cadre réglementaire soit établi, donc la création/délocalisation d'une société de cryptographie en Europe sera difficile pendant un certain temps.

Image sélectionnée : pexels.com

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