Les Américains apprennent à leurs dépens qu'ils ne peuvent pas toujours miser sur leurs propres connaissances financières.
En moyenne, les adultes américains ont perdu 1,819 2022 $ à cause d'erreurs financières personnelles en XNUMX, selon le dernier rapport du National Financial Educators Council (NFEC).
C'est une perte totale de plus de 436 milliards de dollars lorsqu'elle est augmentée pour les 240 millions d'adultes américains.
"L'analphabétisme financier est une épidémie aux États-Unis, et il arrive à un moment où le climat économique change rapidement", déclare Vince Shorb, PDG du NFEC. "Cela signifie que l'éducation financière n'a jamais été aussi importante qu'elle ne l'est aujourd'hui."
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Les erreurs d'argent ont un coût
Plus de 38 % des personnes ont déclaré que leur manque de connaissances financières leur avait coûté plus de 500 $ en 2022, tandis que 23 % ont déclaré avoir perdu plus de 2,500 15 $ et 10,000 % ont déclaré que cela leur avait coûté XNUMX XNUMX $ ou plus, selon le NFEC. dernière enquête sur l'analphabétisme financier.
Le coût de l'analphabétisme financier a augmenté progressivement depuis 2017 et la pandémie a poussé ces coûts vers de nouveaux sommets. En 2020, ces coûts ont augmenté de 27.7 %, en grande partie à cause de la panique pandémique. 2022 a vu une augmentation encore plus importante de 31.6 % en raison d'une inflation record et d'autres défis économiques.
"Les gens n'étaient pas préparés à l'augmentation rapide du coût de la nourriture, de l'essence et des autres nécessités en 2022", explique Shorb. "Beaucoup de gens qui venaient juste de remettre de l'ordre dans leurs finances après l'époque du COVID ont maintenant de nouveau du mal à joindre les deux bouts."
Le NFEC a identifié plusieurs erreurs financières courantes qui coûtent aux Américains des milliards de dollars chaque année. Voici trois des erreurs les plus courantes et les plus coûteuses :
Les vrais coûts des cartes de crédit
Les erreurs commises concernant les taux d'intérêt et les frais des cartes de crédit ont coûté aux Américains 120 milliards de dollars en 2022.
Les sociétés de cartes de crédit facturent aux gens un taux annuel effectif global (APR) pour emprunter de l'argent. La plupart des cartes ont des APR variables qui peuvent augmenter ou diminuer en fonction de critères spécifiques, tels que le taux préférentiel.
Porter des soldes sur vos cartes peut devenir très coûteux à long terme, surtout en ce moment. L'APR moyen actuel des cartes de crédit est de 23.39%, selon Données de LendingTree, mais quelqu'un avec une mauvaise cote de crédit pourrait faire face à un TAP plus proche de 27 %. .
Si vous ne respectez pas vos paiements mensuels, vous pourriez finir par payer des intérêts sur vos intérêts et votre solde pourrait rapidement devenir incontrôlable.
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Si vous effectuez vos paiements à temps ou les payez intégralement chaque mois et que votre pointage de crédit est en bon état, vous bénéficierez de taux d'intérêt plus bas lorsque vous demanderez un prêt automobile ou une hypothèque - mais un pointage de crédit minable peut rendre les emprunts de toute nature plus coûteux.
Vous pouvez généralement vérifier votre pointage de crédit gratuitement et le surveiller de près pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent et garantir de meilleurs taux de prêt à long terme
En ce qui concerne les frais supplémentaires, les sociétés de cartes de crédit factureront les emprunteurs pour des retards de paiement et des retraits en espèces.
Le simple fait de demander à votre émetteur de carte de crédit quelles sont les options de remboursement vaut la peine d'essayer.
"Pour les personnes endettées, l'ouverture d'une facture de carte de crédit peut être décourageante et accablante", déclare Shorb. « Cette réponse émotionnelle à la dette peut conduire les gens à l'inaction. Pour ceux qui ont une dette renouvelable plus importante qui se prolonge d'un mois à l'autre, il est important de rechercher régulièrement de meilleures conditions de carte de crédit.
S'ils en ont l'occasion, la plupart des émetteurs de cartes sont prêt à négocier avec vous plutôt que de risquer de ne pas payer le compte et de ne rien payer.
Vous pouvez également demander un carte de transfert de solde, qui vous permet de transférer vos soldes actuels sur une carte avec une période APR d'introduction de 0 % - vous donnant jusqu'à 21 mois pour mettre de l'ordre dans vos finances sans payer d'intérêts avant que l'APR régulier n'entre en vigueur.
Des luxes que vous ne pouvez pas vous permettre
Peu importe jusqu'où l'économie s'effondre, le charme des produits de luxe tient fort et les acheteurs ambitieux achètent toujours des sacs à main Chanel coûteux, des vestes Dior et des montres Cartier.
En 2021, les dépenses de luxe aux États-Unis ont augmenté de 47 % par rapport à la période pré-COVID 2019, et les dépenses de bijoux ont bondi de 40 %, selon les données de Bank of America.
Alors que les dépenses ont légèrement ralenti en 2022 – en partie à cause de la hausse des prix des marques de luxe – les ventes ont quand même bien résisté par rapport aux marques moins chères.
L'attrait des produits de luxe est problématique pour ceux qui manquent de connaissances financières, a souligné le NFEC, surtout s'ils dépensent de l'argent pour des articles dont ils "n'ont pas vraiment besoin et qu'ils ne peuvent souvent pas se permettre".
"Beaucoup d'entre nous ont des lacunes dans nos connaissances financières qui peuvent nous coûter de l'argent", déclare Shorb. "Identifiez les domaines qui vous éloignent de vos objectifs financiers et consacrez du temps chaque semaine à ces domaines."
En faire trop avec les frais de découvert
Beaucoup d'Américains être victime de frais de découvert. Si vous utilisez votre carte de débit pour acheter quelque chose qui coûte plus cher que ce que vous avez sur votre compte bancaire, la transaction peut toujours être effectuée, mais des frais vous seront facturés.
Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), les frais de découvert typiques sont d'environ 34 $. Bien que cela puisse sembler mineur pour certains, Shorb souligne que « de petits coûts peuvent s'additionner avec le temps ».
En fait, le CFPB estime que les Américains dépensent 17 milliards de dollars par an en frais de découvert et de fonds insuffisants (NSF).
Bien sûr, vous devez payer les frais en plus du montant que vous avez découvert.
Les frais de découvert peuvent être facilement ignorés, mais il existe une solution simple pour les éviter : faites attention au solde de votre compte et assurez-vous de ne pas dépenser plus que cela.
N'oubliez pas non plus que la protection contre les découverts est une fonctionnalité de compte que vous devez activer et payer. Si vous bénéficiez d'une protection contre les découverts, vous pouvez demander à votre banque de supprimer votre plan de découvert afin que vous ne puissiez pas du tout mettre votre compte à découvert, mais cela signifie que votre carte pourrait être refusée si vous essayez d'effectuer un achat et que vous n'avez pas assez d'argent. dans le compte.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html