La dette de carte de crédit a monté en flèche au cours des trois derniers mois de 2022, alors que les Américains faisaient leurs courses pendant les vacances et potentiellement en difficulté financière.
Les soldes collectifs des cartes de crédit des Américains s'élevaient à 986 milliards de dollars à la fin de l'année dernière, en hausse de 61 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent, selon le Rapport trimestriel sur la dette des ménages de la Federal Reserve Bank de New York. Dans l'ensemble, la dette des ménages américains - y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les cartes de crédit - a atteint 16.90 billions de dollars à la fin de 2022.
Cette augmentation de 61 milliards de dollars de la dette de carte de crédit, cependant, était le plus grand bond trimestriel enregistré dans l'histoire des données de la Fed de New York, qui remonte à 1999. De plus, la dette totale accumulée sur les cartes de crédit a dépassé le record pré-pandémique de 927 milliards de dollars.
"Les soldes des cartes de crédit ont augmenté de manière robuste au quatrième trimestre, tandis que les soldes des prêts hypothécaires et automobiles ont augmenté à un rythme plus modéré, reflétant une activité conforme aux niveaux d'avant la pandémie", a déclaré Wilbert van der Klaauw, conseiller en recherche économique à la Fed de New York, dans une déclaration.
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Bien que le niveau d'endettement élevé soit un peu alarmant en soi, le plus troublant est que les taux de délinquance augmentent également. Les chercheurs affirment que même si le montant de la dette passant à la délinquance grave (plus de 90 jours en souffrance) semble encore relativement faible, la tendance commence à s'accélérer.
"Bien que le taux de chômage historiquement bas ait maintenu la situation financière des consommateurs généralement solide, des prix obstinément élevés et des taux d'intérêt en hausse pourraient mettre à l'épreuve la capacité de certains emprunteurs à rembourser leurs dettes", a déclaré van der Klaauw.
Le pourcentage de soldes de cartes de crédit qui sont passés à la délinquance en série au quatrième trimestre de 4 était d'environ 2021 %. Cela est passé à environ 3.2% à la fin de 4.01, a constaté la Fed de New York. Dans l'ensemble, il y avait 2022 millions d'emprunteurs en retard sur leurs paiements par carte de crédit en 18.3, contre 2022 en 15.8.
Les jeunes Américains sont plus susceptibles d'être aux prises avec une dette de carte de crédit
En examinant le nombre d'emprunteurs qui deviennent en souffrance, les chercheurs de la Fed de New York ont découvert que les jeunes Américains sont ceux qui ont le plus de difficultés. Les personnes dans la vingtaine et la trentaine manquent les paiements par carte de crédit et se transforment en délinquance grave à des taux plus élevés qu'avant la pandémie.
Comme l'a noté van der Klaauw, la lutte des jeunes Américains pour se maintenir à flot - et s'endetter sérieusement - est probablement due à une combinaison de inflation et des taux d'intérêt plus élevés réduisant les budgets mensuels. En général, les augmentations de salaire n'ont pas suivi l'inflation, ce qui signifie que le revenu disponible réel des Américains a en fait chuté en 2022. Cela signifie que de nombreux Américains pourraient être mettre l'augmentation du coût de l'essence et de l'épicerie sur leurs cartes de crédit pour faire face à des paiements plus élevés grâce à la flambée des taux d'intérêt, ont noté les chercheurs de la Fed de New York.
Cela dit, même si les taux de délinquance sur les cartes de crédit augmentent, la tendance n'a pas encore atteint un niveau "inquiétant" en soi, en partie parce que les États-Unis sortent d'une période de creux historiques avant la pandémie, selon les chercheurs. Mais cela pourrait être un drapeau rouge, en particulier si l'on considère que les jeunes emprunteurs sont plus susceptibles d'avoir une dette de prêt étudiant actuellement en pause de paiement.
Une fois les paiements repris, ceux qui ont déjà du mal à payer leurs factures mensuelles de carte de crédit peuvent prennent encore plus de retard lorsqu'ils doivent également jongler avec les remboursements de prêts.
Les menace de récession est également une préoccupation. En règle générale, un ralentissement entraîne une augmentation des taux de chômage. À l'heure actuelle, les taux de délinquance augmentent malgré un marché du travail assez solide, notent les chercheurs. Donc, si le taux de chômage augmente fortement, les impayés sont également susceptibles d'augmenter. Mais si le taux de chômage reste à ces niveaux historiques très bas, les impayés continueront-ils à augmenter ?
Pour l'instant, les chercheurs surveillent de près.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html