Après que ses comptables l'aient prise à part, le mannequin Tyra Banks – d'une valeur estimée à 90 millions de dollars – s'est rendu compte qu'elle faisait ce transfert d'argent "à tort". Ironiquement, certains pros disent que c'est une erreur que vous devriez faire aussi

Tyra Banks vaut environ 90 millions de dollars, selon à CelebrityNetWorth.com, mais le mannequin et femme d'affaires, qui a grandi en pinçant des sous, a admis à Money.com qu'elle avait du mal à dépenser de l'argent et qu'elle avait en fait "économisé dans une faute". Mais même si elle a peut-être trop économisé, les pros disent que la plupart d'entre vous devraient s'efforcer d'économiser davantage. faire (et grâce à de nombreux comptes d'épargne payant plus qu'ils n'en ont depuis environ une décennie - voir les comptes d'épargne les plus rémunérateurs ici — l'épargne est maintenant plus lucrative).

« J'ai toujours été conservateur. J'ai toujours été plus intéressé par les expériences que par les choses. Les choses ne m'ont pas rendu heureux. J'ai sauvé, sauvé, sauvé. Mais j'ai sauvé sur une faute. Il y a environ 15 ans, mes comptables m'ont pris à part et ils étaient comme 'Tyra. Vous ne dépensez pas d'argent. Rien. Vous ne faites que le donner au gouvernement. Vous avez besoin de dépenser de l'argent ! Nous avons donc créé quelque chose appelé le "compte F". Quel était le "compte frivole". Et j'avais un budget à dépenser à la légère pour l'année, chaque année. J'avais besoin de ça pour me sentir en sécurité », Banks dit Money.com.

Cela soulève la question - combien est trop à économiser? Certains pros disent de se taire et de ne pas s'en soucier, mais d'autres disent que vous pouvez économiser trop. 

Dans le premier camp se trouve la planificatrice financière certifiée Gretchen Behnke de Pearl Financial Planning, qui dit que trop économiser n'est pas un problème qui doit être résolu. Elle souligne que la plupart des gens ont besoin d'épargner plus, pas moins. En effet a Une récente enquête de Northwestern Mutual a révélé que les Américains pensent qu'ils ont besoin de 1.25 million de dollars d'économies pour vivre une retraite confortable, mais en fait, le compte de retraite typique aux États-Unis ne dispose que de 86,869 XNUMX dollars. 

Et le planificateur financier agréé Steven Gilbert de Gilbert Wealth dit que la question ici est vraiment, combien coûte trop petit sauver. « Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, de démarrer une entreprise ou de rattraper votre retard avec vos économies, il est important d'épargner agressivement », explique Gilbert. De plus, si vos objectifs changent, vous pouvez toujours réduire les économies, mais si vous n'économisez pas assez, vous mettez votre avenir en péril. (Voir les comptes d'épargne les plus rémunérateurs ici.)

Et même si vous économisez une tonne, vous pouvez probablement y trouver une utilité : « La plupart du temps, les gens dépensent trop, mais si quelqu'un a suffisamment d'économies, disons 20 fois ses besoins annuels ou plus, il utilise les fonds excédentaires. pour les activités pour lesquelles ils ont travaillé toute leur vie », explique le planificateur financier agréé Andrew Feldman ou AJ Feldman Financial. 

Pourriez-vous économiser trop?

Cela dit, si vous économisez tellement que cela vous rend malheureux – ou vous fait manquer des expériences de vie importantes – vous voudrez peut-être jeter un œil à ce qui se passe réellement. Les experts disent que certaines personnes épargnent d'un lieu d'anxiété financière profondément enracinée et dépenser plus peut être thérapeutique - une affirmation qu'elles en ont assez.

« Si cela peut vous aider à vivre une vie plus heureuse, il est probablement temps de dépenser plus et d'économiser moins. C'est contre-intuitif, mais de nombreuses personnes peuvent diminuer leur anxiété financière en dépensant plus », explique David Born, planificateur financier agréé de Private Financial Management. Néanmoins, Born dit que la sécurité et la joie d'avoir construit [une richesse] substantielle et d'avoir maintenu un pécule substantiel est parfois la plus grande utilisation de l'argent. 

Et le planificateur financier certifié Chris Chen chez Insight Financial Strategists dit qu'il aime dire aux gens que l'argent n'a qu'un seul usage : il est là pour être dépensé. "Vos choix sont aujourd'hui ou demain, vous-même ou quelqu'un d'autre, comme vos enfants. Oui, l'épargne a un but comme la retraite, l'achat d'une maison ou l'envoi de vos enfants à l'université. Donc, si vous avez pris soin de tous vos objectifs, planifié les imprévus et avez l'impression que vous ne dépensez pas comme vous le souhaitez, il est peut-être temps de le faire. 

Combien devriez-vous personnellement épargner ?

D'une part, presque tout le monde a besoin d'un fonds d'urgence d'environ 3 à 12 mois de dépenses essentielles. « Économisez au moins ce que votre employeur propose dans un match. Si vous avez moins de 30 ans, économisez sur un compte Roth car vos meilleures années de revenus sont encore devant vous, économisez intentionnellement 50 % de chaque augmentation de salaire, et si vous êtes dans une tranche de revenu plus élevée, placez votre barre d'épargne encore plus haut. », explique Gilbert. (Voir les comptes d'épargne les plus rémunérateurs ici.)

Au-delà de cela, cela a beaucoup à voir avec les objectifs de la vie, dit Chen. À quoi voulez-vous que votre retraite ressemble, voulez-vous acheter une maison, voulez-vous laisser un héritage à vos enfants ? « Qu'est-ce qu'ils veulent faire et qu'ils ne font pas pour un certain nombre de raisons ? Lorsque nous avons déterminé des objectifs de vie, nous pouvons alors aligner les objectifs financiers sur les objectifs de vie, puis l'accent passe de l'épargne, de l'investissement et des dépenses à la vie », explique Chen. 

Ou comme le dit le planificateur financier certifié Steve Zakelj : « Peu importe que ce soit Tyra Banks ou Joe le plombier, nous devons tous décider quels sont nos objectifs financiers, puis élaborer un plan pour les atteindre.