Un Roth 401 (k) est devenu beaucoup plus attrayant

A Roth 401 (k) est une option solide pour les épargnants-retraite, en particulier ceux qui ne prévoient pas se retrouver dans une tranche d'imposition inférieure lorsqu'ils prendront leur retraite. Un Roth 401 (k) fonctionne de la même manière que les autres comptes d'épargne-retraite - vous y placez votre argent, vous investissez dans diverses actions et obligations, puis vous effectuez des retraits lorsque vous prenez votre retraite. La grande différence, cependant, est que vous mettez de l'argent dans un compte Roth après qu'il a été imposé, ce qui signifie que vos dispersions à la retraite ne sont pas imposées. Alors qu'un Roth présente déjà des avantages, la loi SECURE 2.0 récemment adoptée ajoute une autre raison d'envisager un compte Roth - éliminant les distributions minimales requises, vous donnant encore plus de contrôle sur votre argent.

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Notions de base sur la RMD

Distributions minimales requises (RMD) sont mis en place par le gouvernement pour forcer les retraités à commencer à retirer de l'argent de leurs comptes de retraite à un certain moment. Auparavant, les RMD commençaient à 70 ans, mais après l'adoption de la première loi SECURE en 2019, cet âge a été porté à 72 ans. La loi SECURE 2.0, votée en 2022, le porte à 73 et finira par porter l'âge à 75 ans.

Les RMD sont en place car, avec la plupart des comptes de retraite, l'argent n'a jamais été imposé. Le gouvernement, naturellement, veut sa coupe – et ne veut pas que les épargnants accumulent l'argent en franchise d'impôt pendant trop longtemps.

Il y a un Tableau RMD qui vous indique combien d'argent vous devez retirer chaque année en fonction de votre âge. À mesure que vous vieillissez, le montant que vous devez retirer augmente. Le fait de manquer un RMD peut entraîner de graves sanctions. Par conséquent, si vous épargnez sur un compte soumis aux RMD, assurez-vous de suivre le montant que vous devez retirer chaque année.

Les RMD Roth 401(k) ne sont plus

Actuellement, les RMD sont requis pour la plupart des comptes d'épargne-retraite, y compris les plans 401 (k), IRA traditionnels et plans Roth 401(k). Les absents notables de cette liste sont Roth IRA. Comme indiqué ci-dessus, un plan Roth est rempli d'argent qui a déjà été imposé et les retraits ne sont pas imposés. Pour cette raison, les RMD ne sont pas nécessaires ; L'Oncle Sam a déjà obtenu sa part, vous pouvez donc la conserver dans votre plan aussi longtemps que vous le souhaitez.

L'histoire continue

Les plans Roth 401(k), cependant, sont actuellement soumis aux mêmes règles RMD que les plans traditionnels. À partir de 2024, cependant, ce ne sera plus vrai - ce qui signifie que si vous économisez de l'argent déjà imposé dans un Roth 401 (k), vous pouvez le laisser croître en franchise d'impôt aussi longtemps que vous le souhaitez.

Conclusion

Actuellement, les utilisateurs de Roth 401 (k) doivent toujours s'en tenir au calendrier de distribution minimum requis, malgré le fait qu'ils ont déjà payé des taxes sur l'argent remplissant leur compte. Une nouvelle règle dans la loi SECURE 2.0, cependant, changerait cela, permettant aux épargnants Roth 401 (k) de garder leur argent en croissance en franchise d'impôt aussi longtemps qu'ils le souhaitent.

Conseils pour la planification de la retraite

• Un conseiller financier peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre régime d'épargne-retraite. Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

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