Les 5 étapes d'un psychologue pour arrêter de paniquer à propos de votre 401(k)

Orman : Oui. Je pense qu'il va encore baisser d'environ 20 %.

Appelant : Alors, dois-je retirer mon 401(k) maintenant ?

Orman : Non !

Appelant : Mais pourquoi pas ?

Orman : Parce que si vous le faites tu ne rentreras jamais.

Le Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
à l'époque? Un peu au nord de 10,000 6. Et au cours des 20 mois suivants, il a chuté d'un peu plus de 6,500 %. Début mars, il est tombé en dessous de XNUMX XNUMX.

Où en est-il aujourd'hui ? Ah, 31,000 XNUMX. Même après le plongeon de cette année.

Ajoutez des dividendes, et si cet appelant a suivi les conseils d'Orman, elle a gagné environ 300% sur son argent simplement en le laissant là où il était.

Même quelqu'un qui a acheté le S&P 500
SPX,
+ 1.92%
au pic d'avant la crise, en novembre 2007, est en hausse aujourd'hui d'environ 250 %.

Des marchés comme ceux-ci sont ceux qui peuvent faire ou défaire les plans de retraite : Plans de retraite ordinaires, normaux et travailleurs de Main Street Americans. Ils sont la raison pour laquelle tant de soldes 401 (k) et IRA ne sont pas aussi élevés qu'ils devraient l'être. L'agitation, naturellement, effraie les gens.

Suite au dernier rapport choc sur l'inflation, il y a maintenant une terreur et une morosité presque universelles dans le monde des investisseurs. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
les stratèges pensent que le S&P 500 chutera encore de 20 % cette année. (L'enquête auprès des gestionnaires de fonds de la banque, prévue la semaine prochaine, devrait raconter une histoire lamentable.) Le géant de l'investissement BlackRock
NOIR,
+ 1.99%
dit que les jours heureux des 40 dernières années sont maintenant révolus et que nous sommes de retour à l'époque d'avant le milieu des années 1980 : une ère de croissance plus lente, d'inflation plus élevée et de volatilité plus élevée. Le roi des obligations à la retraite, Bill Gross, dit aux gens de transférer tout leur argent dans des bons du Trésor à un an pendant que l'inflation galopante est suivie d'une récession.

Mais le vrai problème pour les épargnants à long terme n'est pas ce que fera le marché boursier au cours des 12 prochains mois, mais au cours des 12 prochaines années.

Comment pouvons-nous rester concentrés sur le long terme pendant toute cette panique ? Sarah Newcomb, directrice de la psychologie financière de la société d'analyse des investissements Morningstar Inc., partage quelques idées. (Newcomb a un doctorat en psychologie comportementale.)

"Lorsque j'interroge les gens, j'aime leur demander à quelle distance ils ont tendance à penser et à planifier en ce qui concerne leurs finances : des jours, des semaines, des mois, des années, des décennies ou des générations", me dit-elle. "La plupart des gens pensent au plus quelques années à l'avance, nous sommes donc déjà mentalement désavantagés en matière de finances, car les meilleures décisions financières sont généralement prises en pensant à des décennies ou à des générations."

Pire encore, note-t-elle : En période de stress ou de panique, les gens ont tendance à se concentrer davantage sur le court terme, pas moins. "Lorsque l'incertitude augmente, la capacité de planifier à l'avance diminue encore plus. J'ai entendu des gens qui sont généralement des planificateurs à long terme dire des choses comme : « Qui sait à quoi ressembleront les choses l'année prochaine ?

Elle a un formidable plan en cinq points pour aider les investisseurs à faire face :

1. Faites le point sur votre filet de sécurité, à la fois financier et émotionnel. Se souvenir qu'il y a des gens qui vous aimeront malgré les revers financiers peut vous aider à vous calmer et à penser plus clairement.

2. Essayez de transformer chaque "et si?" dans un « et alors ? Par exemple, plutôt que de m'inquiéter de ce que je ferais si je perdais soudainement mon emploi, mes économies et ma maison, je fais un plan : j'emménagerais avec ma mère. Je passerais du temps avec elle, toucherais l'assurance-chômage et commencerais à reconstruire. Je pourrais même poursuivre une carrière différente. Cela rend le "et si?" tellement moins effrayant. Serait-ce difficile ? Oui. Serait-ce ma fin ? Pas de loin. Aussi contre-intuitif que cela puisse paraître, faire des plans réalistes pour les pires scénarios peut être très apaisant. C'est aussi le but de l'assurance invalidité et de l'assurance vie : nous offrir, à nous et à nos proches, une protection en cas de catastrophe.

3. Vous vous souvenez du « acheter bas, vendre haut » ? Ce n'est PAS le moment de vendre, mais c'est le moment idéal pour acheter. Recherchez des actions de grandes entreprises qui étaient trop chères il y a six mois, mais qui sont maintenant abordables. Faites vos recherches, bien sûr, mais si les fondamentaux de l'entreprise sont solides, vous pouvez acheter des actions de première qualité à des prix réduits.

4. Concentrez-vous sur les choses que vous pouvez contrôler. Vous avez peu (le cas échéant) de pouvoir sur les marchés, les affaires mondiales et les économies mondiales. Ce que vous pouvez contrôler, c'est votre attention (concentrez-vous sur les opportunités), votre épargne et vos dépenses (réduisez-les).

5. N'oubliez pas que vous êtes plus que votre argent. Prenez le temps de faire les choses qui font que votre vie en vaut la peine. Connectez-vous avec vos proches, cultivez quelque chose, sortez, jouez avec votre chien, dormez. Si vous êtes émotionnellement énervé, vous n'êtes pas dans un grand espace mental pour prendre des décisions.

Je pourrais ajouter : gardez à l'esprit que ce krach peut être une opportunité d'achat à long terme encore meilleure qu'en 2008, car à peu près tout est en panne. J'ai écrit en 2008 et au début de 2009 que si vous vouliez réagir au crash, c'était le bon moment pour vous diversifier. Il en est sûrement de même aujourd'hui.