Un éminent économiste sur la quantité d'inflation qui pourrait grignoter votre épargne

L'inflation reste obstinément à son plus haut niveau depuis 40 ans, les derniers chiffres montrant que le taux d'inflation américain a atteint 8.6 % en mai, par rapport à il y a un an. Pendant ce temps, en général, les comptes d'épargne paient des taux bas (bien que vous puissiez voir que certaines banques comme celles-ci paient maintenant 1.25 % ou plus sur l'épargne). Et cela soulève la question : à quelle vitesse l'inflation rongera-t-elle votre épargne - et devriez-vous même épargner du tout ? Nous avons demandé à un éminent professeur d'économie et à deux autres professionnels de l'argent de répondre à cette question.

Une façon simple de penser au taux d'inflation d'environ 8 % est la suivante : « En termes simplifiés, certains biens et services qui coûtaient auparavant 100 $ coûtent maintenant 108 $. Cela signifie que tout argent non investi pourrait perdre de la valeur rapidement s'il reste à la maison ou dans un compte qui ne paie pas d'intérêts », explique Chanelle Bessette, experte bancaire chez NerdWallet. Bien que cela puisse impliquer que vous n'ayez pas du tout besoin d'épargne, les pros disent que vous devriez viser 3 à 6 mois de dépenses en épargne, même en période de forte inflation. En fin de compte, il est de pouvoir payer vos dépenses essentielles comme le logement et la nourriture en cas de perte d'emploi ou d'une autre urgence.  

Une autre façon de penser à l'impact de l'inflation sur votre argent est la suivante : "Si vous avez, disons, 60 ans et que vous avez investi en toute sécurité toutes vos économies en espèces et en obligations, vous venez de perdre 8.6 % de votre épargne-retraite en termes réels au cours de les 12 derniers mois. Si vous avez une pension fixe en dollars, sa valeur réelle chaque année pour le reste de votre vie vient de chuter de 8.6 % au cours des 12 derniers mois », déclare Laurence Kotlikoff, professeur d'économie à l'Université de Boston, auteur de La magie de l'argent : les secrets d'un économiste pour plus d'argent, moins de risques et une vie meilleure, et créateur du site fintech Maxifi. 

De plus, dit-il, avec les baisses du marché que nous constatons cette année, de nombreux retraités ont été zappés. "Pour de nombreux ménages, [retirer de] leurs comptes de retraite à partir de la retraite afin qu'ils puissent reporter la prise de prestations de retraite de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans est une évidence. Mais c'est exactement le conseil opposé fourni par Wall Street, qui veut que vous conserviez vos comptes afin qu'ils puissent vous facturer des frais », explique Kotlikoff. Vous pouvez voir les taux d'intérêt les plus élevés que vous pourriez obtenir sur un compte d'épargne ici.

Et encore une autre façon de penser, en gros, à l'inflation et à son impact sur l'épargne est de considérer la règle de 72 - une formule simple qui est utilisée pour donner une estimation très approximative du temps qu'il faudrait pour doubler votre investissement. "Pour la règle de 72, divisez 72 par le pourcentage que votre compte rapporte pour obtenir le nombre d'années qu'il faudra pour que votre argent double", explique le planificateur financier agréé Justin Pritchard d'Approach Financial. Si l'inflation était de 7.2 % pendant 10 ans, les prix doubleraient sur cette période de 10 ans, car 7.2 fois 10 égale 72. « Deux nombres peuvent fonctionner et vous pouvez également inverser les chiffres, donc 10 % d'inflation pendant 7.2 ans doublerait également les prix », déclare Pritchard. 

Bien sûr, personne ne peut prédire à quel point l'inflation sera élevée dans les années à venir ni combien de temps l'inflation restera élevée. "La réalité est que l'inflation augmentera ou diminuera au cours des prochaines années, vous ne pouvez donc faire que des estimations approximatives avec la règle de 72", explique Pritchard.

Malheureusement, de nombreux Américains ressentent déjà la douleur de l'inflation sur leur épargne. "En raison de l'inflation élevée et d'autres charges financières, de plus en plus d'arnaqueurs travaillent en parallèle juste pour joindre les deux bouts. Au lieu d'utiliser ce revenu pour augmenter l'épargne, éliminer les dettes ou payer des vacances, il y a eu une forte augmentation du nombre de personnes qui ont simplement besoin de ces fonds pour payer leurs dépenses quotidiennes », explique Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate. Ainsi, le manque de capacité à accumuler de l'épargne à un taux habituel signifie que non seulement les Américains sont incapables de contribuer à la constitution de leur épargne, mais qu'ils subiront également une diminution de leur pouvoir d'achat de l'épargne dont ils disposent.