Une carte-cadeau Costco gratuite de 30 $ ; Signes troublants pour l'économie

Des signes troublants apparaissent alors que la dette de carte de crédit atteint un niveau record

Alors que la dette des cartes de crédit atteignait un niveau record, un peu moins de 1 billion de dollars, au cours des trois derniers mois de 2022, les impayés parmi les emprunteurs se sont accélérés. Les soldes ont augmenté de 61 milliards de dollars au quatrième trimestre par rapport au précédent pour atteindre 986 milliards de dollars, a constaté la Federal Reserve Bank de New York. Cela a marqué la plus forte augmentation trimestrielle et le total le plus élevé depuis le début de la série en 1999. Dans le même temps, le taux auquel les titulaires de cartes de crédit ont manqué des paiements et ont pris plus de 90 jours de retard était plus élevé qu'avant la pandémie, en particulier chez les jeunes emprunteurs, un signe potentiellement inquiétant lorsque la pause des prêts étudiants se lèvera plus tard cette année. [Yahoo Finance]

Vous pouvez obtenir une carte-cadeau de 30 $ pour rejoindre Costco dès maintenant

Nous avons déjà fait le calcul et déterminé qu'un abonnement Costco Gold Star de 60 $ en valait la peine, mais c'est encore mieux lorsque vous récupérez de l'argent pour votre adhésion. Pour une durée limitée, lorsque vous vous inscrivez à l'abonnement de base de Costco, vous recevez une « carte d'achat numérique Costco » de 30 $, ce qui est une façon plus élégante de dire 30 $ à dépenser pour tout ce que vous voulez chez Costco. [LifeHacker]

Bank of America et JPMorgan Chase signalent une augmentation des impayés

Les deux plus grandes banques américaines ont fait état d'une hausse des taux d'impayés sur leurs cartes de crédit. Bank of America et JPMorgan Chase ont déclaré dans des documents déposés auprès de la Securities and Exchange Commission que leurs taux de délinquance avaient augmenté en janvier. Cette nouvelle est intervenue deux jours après que Discover Financial a annoncé que son taux d'impayés sur les cartes de crédit augmentait chaque mois depuis mai 2022, atteignant 2.67 % en janvier, et que son taux net de radiation était le plus élevé qu'il ait connu depuis février 2021, puisqu'il atteignait 2.81. % en janvier. D'autres organisations ont récemment signalé qu'elles constataient une augmentation des impayés parmi les emprunteurs subprime et quasi-prime. [PYMNTS]

Visa et Mastercard ont adopté la technologie Blockchain. C'est une stratégie intelligente à long terme

Compte tenu de la nature perturbatrice de la technologie blockchain, on pourrait être pardonné de penser que les acteurs traditionnels du paiement seraient très inquiets, et peut-être même combatifs envers le nouveau moyen de paiement. Mais plutôt, Visa et Mastercard, les deux plus grands rails de paiement au monde, ont embrassé technologie blockchain, en la mettant en œuvre dans plusieurs de leurs produits et services. Ils se sont également engagés à continuer d'innover autour de la technologie. Mastercard, par exemple, possède au moins 89 brevets blockchain. À bien des égards, la technologie blockchain intensifie la concurrence pour ces grands acteurs traditionnels du paiement. Mais c'est l'une des principales raisons pour lesquelles l'adoption de la technologie est une stratégie intelligente à long terme pour Visa et Mastercard. [The Motley Fool]

Wells Fargo, en vue de la croissance des cartes de crédit, Lands Hotel Chain en tant que partenaire

Wells Fargo a conclu un partenariat de cartes hôtelières co-marquées qui était auparavant détenu par Barclays, remportant ainsi une victoire dans les efforts de la mégabanque pour revitaliser son activité de cartes de crédit. Le nouveau partenariat pluriannuel de la banque est avec Choice Hotels International, qui exploite des marques telles que Radisson Hotels, Comfort, Quality, Clarion, Econo Lodge et Cambria. Choice Hotels compte près de 7,500 XNUMX propriétés à travers le monde. L'annonce intervient alors que Wells réorganise son portefeuille de cartes de crédit. Ces dernières années, la banque a lancé une nouvelle suite de cartes de marque Wells Fargo visant à accroître sa clientèle après des années de sous-performance. [American Banker]

Apple va examiner l'historique des clients pour le nouveau service "Achetez maintenant, payez plus tard"

Alors qu'Apple se lance dans le secteur des prêts avec un service "achetez maintenant, payez plus tard", la société établit des règles sur la manière dont elle approuvera les transactions. Un facteur clé : si vous avez été un bon client dans le passé. Le service Apple Pay Later, annoncé l'année dernière mais toujours en phase de test, évaluera les emprunteurs en fonction de leur historique de dépenses et même des appareils de l'entreprise qu'ils possèdent. Le programme, qui permet aux acheteurs d'effectuer des achats puis de payer des versements, vérifiera également si les clients ont demandé une carte de crédit Apple Card et les autres cartes qu'ils ont liées à leurs comptes Apple Pay. [Bloomberg]

Le nombre de cartes de crédit émises via des plates-formes de cartes numériques devrait augmenter

Une nouvelle étude de Juniper Research prévoit que le nombre de cartes de crédit émises via des plateformes d'émission de cartes numériques dépassera 321 millions dans le monde d'ici 2027, contre 120 millions en 2023. Les plateformes d'émission de cartes numériques permettent aux émetteurs de cartes de créer des cartes à l'aide d'une approche basée sur les API. ; permettre aux cartes d'être livrées instantanément dans des portefeuilles numériques, avec l'option d'une carte physique ; renforcer la flexibilité. [UC aujourd'hui]

Les détaillants s'opposent aux banques qui demandent plus de temps sur la règle d'acheminement des débits

Un groupe de banques a demandé au Federal Reserve Board de leur donner un an et demi supplémentaire pour mettre en œuvre une règle d'acheminement des débits, mais un groupe de commerçants et de commerce de détail affirme qu'ils ont eu beaucoup de temps pour s'y conformer. Les groupes bancaires, dont l'American Bankers Association, la Consumer Bankers Association et la Credit Union National Association, ont avancé une foule de raisons dans leur lettre expliquant pourquoi ils ne devraient pas avoir à respecter le délai du 1er juillet pour satisfaire à la règle. La règle obligerait les émetteurs de cartes, dont la plupart sont des banques, à offrir aux commerçants plus d'une option de routage de débit. C'est un règlement qui est entré en vigueur dans le cadre de la loi Dodd-Frank de 2010 sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs, mais il y a eu plus d'une décennie de marchandage pour savoir si l'exigence devrait également s'appliquer aux transactions en ligne. [Plongée dans les paiements]

Goldman Sachs abandonne l'idée d'une carte de crédit directe au consommateur après un changement de stratégie

Goldman Sachs a abandonné son projet de développer une carte de crédit de marque Goldman pour les clients de détail, une autre victime du pivot stratégique de l'entreprise. Il n'y a pas si longtemps, le PDG David Solomon a déclaré aux analystes que la banque développait sa propre carte, qui aurait utilisé la plate-forme créée par Goldman pour son partenariat Apple Card. Une carte Goldman aurait fait partie d'une suite de produits, y compris un compte courant numérique, pour aider à améliorer les marges bénéficiaires et la fidélité de ses efforts de vente au détail, selon des personnes connaissant le sujet. Cette vision s'est effondrée après que Solomon ait cédé à la pression pour endiguer les pertes de ses entreprises de consommation alors que des nuages ​​​​d'orage se sont accumulés sur l'économie américaine l'année dernière. [CNBC]

Les Vénézuéliens disent que les cartes de crédit qui étaient autrefois une bouée de sauvetage sont désormais "inutiles"

Les cartes de crédit deviennent de plus en plus inutiles au Venezuela en raison de la forte inflation et des restrictions gouvernementales, ce qui nuit aux personnes qui ont déjà du mal à répondre à leurs besoins quotidiens avec de bas salaires, ont déclaré des sources du secteur bancaire, des analystes et des consommateurs. Alors que les revenus ont chuté et que le coût de la vie a augmenté, les cartes de crédit sont devenues vitales pour de nombreuses personnes pour effectuer des achats quotidiens dans les supermarchés et les pharmacies, alors même que les limites de crédit stagnent et que certaines banques éliminent complètement les cartes. [Reuters]

Des milliers de parents britanniques échangent des tirelires contre du plastique

Les fournisseurs de cartes de débit au Royaume-Uni ont révélé que la tendance des moins de 16 ans à utiliser des cartes de débit prépayées s'est répercutée sur les enfants d'âge primaire dès l'âge de six ans. Il y a eu un boom chez les moins de 16 ans utilisant des cartes de débit prépayées pour dépenser leur argent de poche. La banque en ligne Revolut a vu le nombre de moins de 18 ans utilisant l'une de ses cartes passer de 250,000 1.15 à 10,000 million en seulement deux ans, dont plus de XNUMX XNUMX à XNUMX ans. [Courrier quotidien]

La plupart des consommateurs ne peuvent pas vivre sans leur application bancaire mobile, selon une étude

Environ 87 % des consommateurs utilisent leur application de banque numérique au moins une fois par mois, soit 2 % de plus que l'an dernier. La demande pour une application bancaire unique qui aide les consommateurs à gérer tous leurs besoins bancaires ne va nulle part ; les expériences bancaires unifiées sont là pour rester. La commodité du paiement numérique transforme les sceptiques en croyants. 82 % de tous les consommateurs paient numériquement une fois par mois ou plus, et 47 % le font au moins une fois par semaine, ce qui représente une croissance de 5 % en glissement annuel à partir de 2021. La majorité des consommateurs (56 %) déclarent prêter une attention régulière à leur crédit, ainsi que des efforts pour maintenir un bon score. [Feuille de déchirure]