Les rentes peuvent être bénéfiques pour les retraités, en particulier ceux qui planifient à l'avance et veulent éviter risques boursiers. Cependant, le montant de votre paiement peut être difficile à calculer et la situation de chaque personne influencera différemment son paiement mensuel. Pourtant, il n'est pas impossible d'estimer votre paiement à partir d'une rente de 2 millions de dollars. Par exemple, acheter une telle rente à 65 ans et recevoir des paiements immédiatement pourrait entraîner des distributions mensuelles de 10,000 XNUMX $ pour le reste de votre vie.
Pour maximiser les paiements provenant de votre portefeuille, envisagez de travailler avec un conseiller financier.
Qu'est-ce qu'une rente ?
An rente est un accord entre un client et une société financière dans lequel le client achète une police et reçoit des paiements mensuels ultérieurs de la société. Les versements de rente se produisent pendant au moins un an, mais vous pourriez recevoir des paiements pour le reste de votre vie, selon le contrat.
Une rente est comme un prêt, mais dans ce cas, vous fournissez l'argent à l'institution financière. En conséquence, la société distribue des paiements mensuels plus les intérêts pendant un an jusqu'au reste de votre vie. Rente taux d'intérêt peut changer au fil du temps, et la dynamique économique peut influer sur le montant de votre rente taux de retour.
Les rentes peuvent être assorties de stipulations à payer même si le client décède peu de temps après l'acquisition de la police. Par exemple, le contrat peut contenir la condition que si l'un ou les deux titulaires de police décèdent avant 10 ans de versements, la rente continuera de payer les bénéficiaires jusqu'à ce que la période de 10 ans soit satisfaite.
Comprendre le fonctionnement des rentes
Les consommateurs utilisent généralement les rentes pour leur fournir une garantie revenu de retraite. Explorons le fonctionnement d'une rente à travers un exemple. Avec une rente de 2 millions de dollars, votre police contiendrait probablement les détails suivants :
Vous achetez la police pour 2 millions de dollars.
Vous commencez à recevoir des paiements à 65 ans.
Les paiements durent pour le reste de votre vie.
La rente dans cet exemple est définie pour vous être versée lorsque vous atteignez l'âge normal de la retraite. De plus, les rentes viagères sont idéales pour la retraite puisqu'elles vous rémunèrent pour le reste de votre vie, contrairement à une rente de 10 ou 20 ans.
Les taux de rendement des rentes varient selon les sociétés et les produits de rente. De plus, votre terme de paiement détermine à quoi ressemblera votre paiement mensuel. Étant donné que les montants des versements seront probablement différents entre une rente de 5 ans et une rente viagère, votre entreprise ajustera les détails de paiement en conséquence. Par conséquent, il est essentiel de revoir les termes de votre contrat avant de signer un accord.
Types de rentes standard
Les rentes sont de toutes formes et de toutes tailles, différant par la façon dont vous financez votre police lorsqu'elle commence à être payée et qui bénéficie du contrat. Voici plusieurs types de rentes standards que vous trouverez sur le marché :
Rente à durée déterminée : Aussi appelée rente à durée déterminée, elle verse un montant mensuel invariable pendant une période donnée.
Rente à versements réguliers : Au lieu de payer la rente en une seule fois, vous payez votre rente au fil du temps.
Rente forfaitaire : Vous acquérez votre rente par le biais d'un seul transfert d'espèces.
Rente sur une tête : Votre contrat distribue des paiements fixes jusqu'à votre décès.
Rente variable: Vos paiements mensuels fluctuent et vous pouvez les recevoir pendant une certaine période de temps ou de vie. Des éléments prévus dans votre contrat déterminent le montant du paiement, comme des paiements indexés ou des taux d'intérêt variables.
Rentes réversibles: La politique envoie des paiements à vie. À votre décès, la personne désignée dans le contrat (généralement un conjoint ou un partenaire de vie) reçoit des paiements qui durent toute sa vie. Les paiements au survivant peuvent différer des distributions précédentes.
Rentes d'employés qualifiés : Votre employeur pourrait acheter une rente qui vous donne des paiements.
À l'abri de l'impôt Rentes : Si votre employeur est un organisme exonéré d'impôt, il peut acheter une rente en votre nom.
Combien paierait une rente de 2 millions de dollars ?
L'utilisation d'un calculateur de rente à revenu fixe, voici un exemple du montant que vous pouvez vous attendre à payer avec une rente de 2 millions de dollars. Disons que vous avez 55 ans et que vous cherchez une rente qui commencera à vous payer dans dix ans, à 65 ans. Vous voulez que la rente vous paie pendant 20 ans. Ces conditions rendront un paiement mensuel de 20,107 20 $. De plus, si vous décédez avant que XNUMX ans ne se soient écoulés, vos bénéficiaires désignés peuvent recevoir des paiements jusqu'à la fin de la période.
N'oubliez pas que de nombreux facteurs affecteront votre paiement exact. Par exemple, alors que le taux de rendement moyen des rentes est de 3 % à 4 %, votre police aura un taux spécifique. De plus, l'état dans lequel vous résidez et l'âge auquel vous achetez la rente influencent les montants des paiements. Par conséquent, les exemples et les calculs sont au mieux des approximations. Votre situation et les offres des sociétés de rente vous donneront le chiffre le plus précis pour les versements de rente.
Calcul du taux de rendement d'une rente viagère
Rentes viagères fournissent souvent des paiements inférieurs puisque la période de remboursement n'est pas fixe et peut s'étendre sur plusieurs décennies. De plus, vous pouvez structurer votre rente pour ne vous envoyer que des paiements d'intérêts, en laissant le capital intact et en diminuant davantage votre paiement.
Supposons que vous et votre conjoint ayez 65 ans et que vous recherchiez une rente réversible à commencer à verser immédiatement. Vous investissez une somme forfaitaire de 2 millions de dollars et vos bénéficiaires ne recevront aucune prestation de décès si vous décédez tous les deux dans les 10 ou 20 ans suivant l'obtention de la police. Cette politique paiera 10,383 XNUMX $ par mois.
Le moment de l'achat est important pour les rentes, et la planification à l'avance peut être fructueuse. Par exemple, si vous deviez acheter la police ci-dessus à 45 ans et recevoir des paiements à 65 ans, votre revenu mensuel passerait à 21,088 XNUMX $.
Inconvénients des rentes
Comme d'autres instruments financiers, les rentes ont leurs inconvénients ainsi que leurs avantages. Les rentes sont des véhicules illiquides, ce qui signifie qu'elles rendent votre argent inaccessible. Bien qu'ils offrent des rendements garantis (tant que l'entreprise avec laquelle vous travaillez reste en activité), l'argent vous revient au fil du temps. 2 millions de dollars est un atout considérable, et vous échangez l'accès à cette somme contre des paiements mensuels qui peuvent prendre des décennies pour atteindre ce montant.
De plus, d'autres actifs offrent des taux de rendement plus élevés. Par exemple, votre rente pourrait donner un taux de rendement de 4 % pour les 20 prochaines années, ce qui est excellent pour l'industrie. Cependant, le S & P 500 a fourni un rendement de 9.67 % au cours des deux dernières décennies. Si le marché boursier se comporte de la même manière au cours des vingt prochaines années, vous pourriez obtenir plus du double des rendements en investissant dans des indices boursiers au lieu de rentes. Bien sûr, les actions comportent plus de risques, de sorte que votre situation financière et vos priorités dicteront un investissement a le plus de sens.
Conclusion
Une rente est un moyen sûr de transformer votre pécule en versements mensuels fiables qui peuvent vous aider à vous permettre de prendre votre retraite. Plus tôt vous achetez une rente, plus votre versement mensuel sera élevé. Un 2 millions de dollars pourrait payer environ 10,000 20,000 à XNUMX XNUMX dollars par mois, selon votre contrat et l'âge auquel vous souscrivez la police. Cependant, ce sont des chiffres approximatifs et votre paiement individuel peut varier largement.
Conseils sur l'achat de rentes
Une personne à la recherche d'une rente pourrait les trouver souhaitables en raison de la stabilité qu'elles apportent. Cependant, votre approche de la retraite pourrait faire d'autres investissements une meilleure idée. En cas de doute, il peut être utile de parler à un conseiller financier qui peut travailler pour réaliser des investissements appropriés. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html