Cet article a été publié initialement le Taux bancaire.com.
Investir en tant que jeune adulte est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour préparer votre avenir. Vous pourriez penser que vous avez besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir, mais il est plus facile que jamais de commencer avec de petites sommes. Une fois que vous avez configuré vos comptes de placement, vous serez sur la bonne voie pour épargner en vue d'objectifs comme la retraite, l'achat d'une maison ou même de futurs projets de voyage.
Mais avant de plonger tête première dans le marché, il est important de donner la priorité au remboursement de toute dette à taux d'intérêt élevé qui pourrait mettre à rude épreuve vos finances, puis constituer un fonds d'urgence avec des économies qui pourraient couvrir au moins trois à six mois de dépenses.
Une fois que cela est géré, vous pouvez faire un saut dans l'investissement, même si vous commencez petit. Développer une approche cohérente en matière d'épargne et d'investissement vous aidera à respecter votre plan au fil du temps.
Comment commencer à investir dans la vingtaine
L'argent investi dans la vingtaine pourrait s'accumuler pendant des décennies, ce qui en fait le moment idéal pour investir pour des objectifs à long terme. Voici quelques conseils pour commencer.
1. Déterminez vos objectifs de placement
Avant de vous lancer, vous voudrez réfléchir aux objectifs que vous essayez d'atteindre en investissant.
"Il s'agit en fin de compte d'examiner toutes les expériences que vous souhaitez vivre au cours de votre vie, puis de hiérarchiser ces choses", explique Claire Gallant, planificatrice financière chez Commas à Cincinnati. "Pour certaines personnes, peut-être qu'elles veulent voyager chaque année ou qu'elles veulent acheter une voiture dans deux ans et qu'elles veulent aussi prendre leur retraite à [âge] 65 ans. Il s'agit d'élaborer le plan d'investissement pour s'assurer que ces choses sont possibles."
Les comptes que vous utilisez pour des objectifs à court terme, comme les voyages, seront différents de ceux que vous ouvrez pour des objectifs de retraite à long terme.
Vous voudrez également comprendre votre propre tolérance au risque, ce qui implique de réfléchir à la façon dont vous réagirez si un investissement se comporte mal. La vingtaine peut être un moment idéal pour prendre des risques d'investissement, car vous avez beaucoup de temps pour compenser les pertes. Se concentrer sur des actifs plus risqués, tels que les actions, pour des objectifs à long terme aura probablement beaucoup de sens lorsque vous êtes en mesure de commencer tôt.
Une fois que vous avez défini un ensemble d'objectifs et établi un plan, vous êtes prêt à examiner des comptes spécifiques.
2. Cotiser à un régime de retraite parrainé par l'employeur
Les jeunes dans la vingtaine qui commencent à investir dans un régime de retraite fiscalement avantageux offert par leur employeur peuvent profiter de décennies de composition. Le plus souvent, ce plan se présente sous la forme d'un 401(k).
Un 401(k) vous permet d'investir de l'argent sur une base avant impôt (jusqu'à 22,500 $ en 2023 pour les moins de 50 ans) qui croît avec report d'impôt jusqu'à ce qu'il soit retiré à la retraite. De nombreux employeurs proposent également une option Roth 401 (k), qui permet aux employés de verser des cotisations après impôt qui augmentent en franchise d'impôt, et vous ne paierez aucun impôt lors des retraits pendant la retraite.
De nombreuses entreprises aussi correspondre aux cotisations des employés jusqu'à un certain pourcentage.
"Vous voulez toujours contribuer suffisamment pour au moins obtenir ce match, car sinon vous vous éloignez simplement de l'argent plus ou moins gratuit", explique Gallant.
Mais le match peut être accompagné d'un calendrier d'acquisition, ce qui signifie que vous devrez rester à votre travail pendant un certain temps avant de recevoir le montant total. Certains employeurs vous autorisent à conserver 20 % de la contrepartie après un an d'emploi, ce nombre augmentant régulièrement jusqu'à ce que vous receviez 100 % après cinq ans.
Même si tu ne peux pas maximisez votre 401(k) tout de suite, commencer petit peut faire une énorme différence au fil du temps. Élaborez un plan pour augmenter les cotisations à mesure que votre carrière progresse et que vos revenus augmentent.
Taux d'escompte calculateur 401(k) peut vous aider à déterminer le montant à cotiser à votre 401(k) afin d'accumuler suffisamment d'argent pour la retraite.
3. Ouvrir un compte de retraite individuel (IRA)
Une autre façon de poursuivre votre stratégie d'investissement à long terme consiste à créer un compte de retraite individuel, ou IRA.
Il existe deux principales options IRA : traditionnelle et Roth. Les contributions à un IRA traditionnel sont similaires à un 401 (k) en ce sens qu'elles entrent sur une base avant impôt et ne sont pas imposées jusqu'au retrait. Les contributions Roth IRA, d'autre part, vont dans le compte après impôt, et les distributions qualifiées peuvent être retirées en franchise d'impôt.
Les investisseurs de moins de 50 ans sont autorisés à contribuer jusqu'à 6,000 2022 $ aux IRA en XNUMX, mais ce nombre passera à $ 6,500 dans 2023.
Les experts recommandent généralement un Roth IRA plutôt qu'un IRA traditionnel pour la vingtaine, car ils sont plus susceptibles d'être dans une tranche d'imposition inférieure à ce qu'ils seront à l'âge de la retraite.
"Nous aimons toujours l'option Roth", déclare Gallant. « À mesure que les jeunes gagnent de plus en plus d'argent, leur tranche d'imposition va augmenter. Ils cotisent à ces fonds au taux d'imposition le plus bas aujourd'hui, de sorte que lorsqu'ils prendront leur retraite, ils pourront retirer cet argent sans impôt.
Ross Menke, planificateur financier certifié chez Mariner Wealth Advisors à Sioux Falls, Dakota du Sud, conseille aux investisseurs de tout âge de tenir compte de leur situation personnelle avant de prendre une décision. « Tout dépend du moment où vous souhaitez payer l'impôt et du moment qui vous convient le mieux en fonction de votre situation personnelle », dit-il.
4. Trouvez un courtier ou un robot-conseiller qui répond à vos besoins
Pour des objectifs à plus long terme qui ne sont pas nécessairement liés à la retraite, comme un acompte sur une future maison ou les frais d'études de votre enfant, les comptes de courtage sont une excellente option.
Et avec l'avènement de courtiers en ligne tel que Fidelity ainsi que Schwab, aussi bien que conseillers-robots comme Betterment ainsi que Wealthfront, ils sont plus accessibles que jamais pour les jeunes qui débutent avec peu d'argent.
Ces entreprises offrir des frais peu élevés, des minimums raisonnables et des ressources éducatives pour les nouveaux investisseurs, et vos investissements peuvent souvent être réalisés facilement via une application sur votre téléphone. Betterment, par exemple, ne facture que 0.25% de vos actifs chaque année sans solde minimum ou 0.4% pour leur plan Premium, qui nécessite au moins 100,000 XNUMX $ sur votre compte.
De nombreux robots-conseillers simplifient au maximum le processus. Fournissez quelques informations sur vos objectifs et votre horizon temporel et le robot-conseiller choisira un portefeuille qui correspond bien et le rééquilibrera périodiquement pour vous.
« Il y a beaucoup de bonnes options et chacune d'entre elles a sa propre spécialité », dit Menke. Magasinez pour trouver celui qui correspond le mieux à votre horizon temporel et à votre niveau de contribution.
5. Envisagez de faire appel à un conseiller financier
Si vous ne voulez pas emprunter la voie du robot-conseiller, un conseiller financier humain peut également être une excellente ressource pour les investisseurs débutants.
Alors que c'est le option plus chère, ils travailleront avec vous pour établir des objectifs, évaluer la tolérance au risque et trouver les comptes de courtage qui répondent le mieux à vos besoins. Ils peuvent également vous aider à choisir où diriger les fonds dans vos comptes de retraite.
Un conseiller financier utilisera également son expertise pour vous orienter dans la bonne direction d'investissement. Bien qu'il soit facile pour certains jeunes investisseurs de se laisser emporter par l'excitation des hauts et des bas quotidiens du marché, un conseiller financier comprend comment fonctionne le long terme.
"Je ne pense pas que l'investissement devrait être passionnant, je pense que cela devrait être ennuyeux", déclare Menke. « Cela ne devrait pas être considéré comme une forme de divertissement, car c'est l'épargne de toute une vie. L'ennui est acceptable parfois. Cela revient à votre calendrier et à votre objectif.
6. Conservez votre épargne à court terme dans un endroit facilement accessible
Comme votre fonds d'urgence, auquel vous devrez peut-être accéder à tout moment, stockez vos placements à court terme dans un endroit facilement accessible et non soumis aux fluctuations du marché.
Bien qu'ils ne gagnent pas autant que l'argent que vous investissez dans des actions, comptes d'épargne, CD ainsi que comptes du marché monétaire sont d'excellentes options.
"Si vous avez besoin de l'argent disponible dans quelques années, alors il ne devrait pas être investi en bourse", déclare Menke. "Il devrait être investi dans ces véhicules plus sûrs comme un CD ou un marché monétaire où, oui, vous pourriez renoncer à une croissance potentielle, mais il est plus important d'avoir le retour de votre argent plutôt qu'un retour sur votre argent."
7. Augmentez vos économies au fil du temps
Établir un montant d'épargne auquel vous pouvez vous tenir et avoir un plan pour l'augmenter au fil du temps est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire dans la vingtaine.
"S'engager à un taux d'épargne spécifique et continuer à augmenter ce taux année après année est ce qui aura le plus d'impact au début de votre carrière d'épargne pour vous aider à démarrer", selon Menke.
En commençant cette habitude dans la vingtaine, vous vous faciliterez la tâche en vieillissant et vous n'aurez plus à vous soucier de prendre des mesures d'épargne extrêmes plus tard pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Options d'investissement pour les débutants
FNB et fonds communs de placement. Ces fonds permettent aux investisseurs d'acheter un panier de titres à un coût relativement faible. Les fonds qui suivent des indices comme le S & P 500 sont populaires auprès des investisseurs car ils offrent facilement une large diversification pour des frais proches de zéro. Les ETF se négocient tout au long de la journée comme une action, tandis que fonds communs de placement ne peut être acheté qu'à la clôture de la journée valeur nette d'inventaire (VNI).
Stocks. Pour vos objectifs à long terme, les actions sont considérées comme l'une des meilleures options d'investissement. Vous pouvez acheter des actions via des ETF ou des fonds communs de placement, mais vous pouvez également choisir des sociétés individuelles dans lesquelles investir. faire des recherches approfondies n'importe quelle action avant d'investir et assurez-vous de diversifier vos avoirs. Il est préférable de commencer petit si vous n'avez pas beaucoup d'expérience.
Revenu fixe. Si vous êtes un investisseur plus prudent, les placements à revenu fixe tels que les obligations, les fonds du marché monétaire ou les comptes d'épargne à rendement élevé peuvent vous permettre de vous frayer un chemin dans le paysage des placements. Les titres à revenu fixe sont généralement moins risqués que les actions, mais vous obtiendrez également des rendements inférieurs. Ces investissements peuvent encore finir perdre de la valeur, cependant, grâce à la hausse des taux d'intérêt ou à une inflation élevée.
La diversification est la clé
Une façon de limiter votre risque d'investissement est de vous assurer que votre portefeuille est suffisamment diversifié. Cela implique de s'assurer que vous n'avez pas trop d'œufs dans un ou plusieurs paniers similaires. En maintenant diversification, vous serez en mesure de faciliter votre parcours d'investissement et, espérons-le, de rendre plus probable que vous puissiez vous en tenir à votre plan.
N'oubliez pas que les investissements en actions doivent toujours être effectués avec de l'argent à long terme, ce qui vous permet d'avoir un horizon temporel d'au moins trois à cinq ans. L'argent qui pourrait avoir une utilisation à court terme est mieux investi dans comptes d'épargne à haut rendement ou d'un autre comptes de gestion de trésorerie.
Prêt à commencer?
Commencez votre parcours d'investissement en réfléchissant à vos objectifs à court, moyen et long terme, puis trouvez les comptes qui répondent le mieux à ces besoins.
Vos plans changeront probablement avec le temps, mais commencer avec au moins un compte de retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous-même dans la vingtaine.
Non seulement vous vous assurerez que votre argent suit l'inflation, mais vous récolterez également les bénéfices de décennies d'intérêts composés sur vos cotisations.
Remarque : Kendall Little a écrit la version originale de cette histoire
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html