La saison des déclarations de revenus vient de s'ouvrir pour les déclarations de 2022, et l'IRS avertit déjà que les remboursements moyens peuvent être inférieurs puisque la plupart des mesures de secours économiques pandémiques sont terminées. Cela signifie qu'une planification fiscale minutieuse est plus importante que jamais si vous souhaitez réduire le montant que vous devez.
Bien qu'il soit trop tard pour profiter de nombreuses stratégies fiscales qui devaient être accomplies avant la fin de l'année d'imposition, il y a certaines choses que vous pouvez encore faire pour avoir un meilleur résultat fiscal pour 2022.
"Obtenez les déductions auxquelles vous avez droit", dit David Peters, un CPA basé à Richmond, en Virginie.
Voici ce que les aînés peuvent faire pour profiter au maximum de leurs déductions et crédits.
1. Soyez au courant des dates clés pour les contribuables
Pour la plupart des gens, le 18 avril est la date d'échéance de votre déclaration de revenus fédérale 2022. C'est aussi le dernier jour pour demander une prolongation et payer tout impôt dû, ce que vous devez faire même si vous déposez une prolongation. Si vous vivez dans le Maine ou le Massachusetts, c'est le 19 avril, et si vous vivez dans un État qui déclare une catastrophe, vous aurez peut-être encore plus de temps. Par exemple, les Californiens touchés par les tempêtes hivernales ont droit à une prolongation jusqu'au 15 mai 2023 pour produire les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises.
Vous devez déposer avant le 16 octobre si vous demandez une prolongation de vos déclarations de revenus 2022. Si vous avez besoin d'aide pour respecter ces délais, vous pouvez vérifier auprès de l'IRS ses conseils pour les seniors déposer leurs impôts.
Un conseil supplémentaire : produisez une déclaration électronique et choisissez le dépôt direct pour tout remboursement. C'est le moyen le plus rapide de déposer et de recevoir un remboursement, selon l'IRS. De plus, évitez autant que possible de produire des déclarations sur papier.
2. Faites des contributions de dernière minute
La majeure partie de votre situation fiscale aura été réglée d'ici le 31 décembre, mais vous pouvez faire certaines choses jusqu'à la date limite d'imposition pour réduire votre fardeau fiscal. Vous pourriez avoir le plus grand impact avec une contribution à un IRA traditionnel si vous avez gagné un revenu d'un emploi, ce que vous pouvez faire jusqu'à la date limite de votre déclaration de revenus. "C'est toujours une opportunité qui est sur le conseil d'administration", déclare Peters.
Vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel à tout moment, car le la limite d'âge a été supprimée pendant la pandémie. Vous pouvez même faire cette contribution si vous prélevez déjà les distributions minimales requises du compte. Pour 2022, le montant total que vous pouvez cotiser est de 7,000 50 $ si vous avez XNUMX ans ou plus, selon l'Internal Revenue Service.
Si vous n'avez pas besoin de la déduction supplémentaire d'une contribution avant impôt, vous pouvez à la place contribuer jusqu'à la limite de 7,000 2022 $ en XNUMX dans un Roth IRA si vous avez gagné un revenu, puis le montant ne serait pas soumis aux RMD et la croissance serait en franchise d'impôt.
Si vous n'êtes pas encore inscrit à Medicare, vous pouvez également verser une contribution avant impôt à un compte d'épargne santé si vous avez un plan de santé à franchise élevée qui est admissible, mais vous ne pouvez plus une fois que vous êtes dans le programme.
3. Pesez votre déduction standard par rapport à la liste détaillée
La déduction forfaitaire si vous êtes célibataire ou marié et que vous déposez séparément est de 12,950 2022 $ pour 1,750, et vous obtenez 65 25,900 $ supplémentaires si vous avez 65 ans ou plus. Si vous êtes marié et déposez conjointement, la déduction forfaitaire est de 1,400 XNUMX $; pour les XNUMX ans et plus, la déduction forfaitaire supplémentaire est de XNUMX XNUMX $ par personne admissible, selon l'IRS.
Cela peut faire une différence quant à savoir si vous réclamez cela ou détaillez les déductions, telles que les frais médicaux supérieurs à la limite de l'IRS et les contributions caritatives.
4. Tenez compte de toutes les dépenses que vous pouvez assumer contre les revenus de «concert»
Êtes-vous consultant à la retraite ou transformez-vous un passe-temps en un travail parallèle ? Tu peux déduire toutes les dépenses « ordinaires et nécessaires » et considérées comme « raisonnables », selon le fisc. "Il y a beaucoup de déductions manquées", a déclaré Peters, alors vérifiez vos relevés bancaires et de carte de crédit pour d'éventuelles déductions sur le revenu d'entreprise.
Par exemple, si vous avez utilisé votre véhicule pour gagner ce revenu, vous pouvez déduire 58.5 centres par mile pour une utilisation entre le 1er janvier et le 30 juin 2022. Le taux de kilométrage standard est passé à 62.5 cents par mile du 1er juillet 2022 au la fin de l'année civile 2022.
N'oubliez pas de conserver des dossiers minutieux pour toutes les déductions que vous prenez sur votre déclaration de revenus. « Vous devez généralement avoir des preuves documentaires, telles que des reçus, des chèques annulés ou des factures, pour justifier vos dépenses. Des preuves supplémentaires sont requises pour les frais de voyage, de divertissement, de cadeaux et d'automobile », déclare le IRS.
5. Évaluez votre charge fiscale de sécurité sociale
Si vous percevez la sécurité sociale, vous devrez déterminer si vous devez l'impôt fédéral sur le revenu dessus, ainsi que l'impôt sur le revenu de l'État, et combien. La majorité des États n'imposent pas les revenus de la sécurité sociale, mais 12 le font : le Colorado, le Connecticut, le Kansas, le Minnesota, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le Nouveau-Mexique, le Rhode Island, l'Utah, le Vermont et la Virginie-Occidentale. Le montant d'impôt que vous devez dépend de votre « revenu combiné », que Administration de la sécurité sociale définit comme comprenant la moitié de vos prestations de sécurité sociale plus d'autres revenus.
6. Vérifiez votre paiement RMD
Vous devez retirer votre distribution minimale requise (RMD) si vous êtes né en 1950 ou avant le 31 décembre, mais vous calculerez l'impôt sur le revenu lorsque vous produisez votre déclaration. Les RMD sont des montants minimums que de nombreux propriétaires de régimes de retraite et de comptes IRA doivent retirer chaque année après avoir atteint l'âge de 72 ans, selon l'IRS. L'âge auquel les RMD commencent passera à 73 ans en 2023. Si vous commencez à regarder les chiffres et réalisez que vous n'avez pas pris le bon montant, corrigez-le aussi vite que possible et parlez à un fiscaliste de la façon de demander le pardon pour la pénalité et les frais.
7. N'oubliez pas que le premier paiement d'impôt estimé pour 2023 est également dû
Si vous effectuez généralement des paiements d'impôt estimés trimestriels, le paiement du premier trimestre 2023 est dû le même jour que votre déclaration de revenus 2022. Les impôts estimés trimestriels sont généralement payés par ceux qui prévoient de déposer une annexe C de propriétaire unique avec leur déclaration de 2023 ou qui sont un partenaire ou un actionnaire de la société S, et s'attendent à devoir de l'impôt ou 1,000 XNUMX $ ou plus lorsque leur déclaration est produite.
Pour obtenir un saut sur vos impôts 2023, vous pouvez également utiliser le Outil de retenue à la source de l'IRS pour vous aider à estimer le montant d'impôt fédéral que vous souhaitez retenir sur votre revenu W-2 de votre employeur.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo