7 drapeaux rouges qui signalent qu'il est peut-être temps de se débarrasser de votre conseiller financier

En ces temps financiers difficiles, de plus en plus d'Américains s'appuient sur des conseillers financiers pour obtenir des conseils financiers. Alors qu'en 2020, 22% des Américains ont déclaré qu'un conseiller financier était leur source de conseils financiers la plus fiable, en 2021, 26% ont déclaré cela, selon une enquête auprès d'adultes américains de Northwestern Mutual. Mais, bien sûr, certains conseillers financiers sont meilleurs que d'autres. Nous avons donc demandé à cinq pros d'identifier les signaux d'alarme qui devraient vous faire réfléchir lorsque vous recherchez un conseiller financier pour vous guider vers vos objectifs. Si vous voyez l'un de ces sept signes, il est peut-être temps de vous débarrasser de votre conseiller actuel pour un nouveau. (Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)

Ils ne posent pas de questions sur ta vie

« Évitez un conseiller qui parle de votre portefeuille, mais pas de vous [et] de votre vie », conseille Rachel Elson, conseillère en patrimoine et planificatrice financière agréée chez Perigon Wealth Management. Elle note que même s'il est courant que les gens viennent demander "de combien ai-je besoin pour ma retraite", un conseiller devrait répondre en disant quelque chose comme : "Parlez-nous de votre vie, de la façon dont vous dépensez de l'argent, de vos besoins et de vos objectifs. ” En effet, dit-elle, vous « ne pouvez pas répondre à quelque chose comme ça dans le vide. Il est important d'avoir un conseiller qui comprend qui vous êtes et comprend l'image complète de votre vie. 

Ils ne travaillent pas dans votre meilleur intérêt

"Un fiduciaire est légalement tenu de veiller à votre intérêt avant le sien", explique Kashif Ahmed, planificateur financier agréé et président d'American Private Wealth. Tous les conseillers ne sont pas des fiduciaires et tous ne sont pas tenus à cette norme. Comme MarketWatch Picks récemment noté, vous pouvez même demander à un conseiller de signer un serment fiduciaire.

Ils paniquent sous la pression 

«Je pense que la base pour quiconque envisage de changer de conseiller après la pandémie se résume à ceci: votre conseiller s'en est-il tenu à son tricot et a-t-il exécuté une stratégie fondée qui était déjà en place ou votre conseiller s'est-il débattu dans la panique ? » déclare Dave Yeske, planificateur financier certifié et directeur général de Yeske Buie. "Si votre conseiller a paniqué et a quitté le marché ou s'est recroquevillé dans une balle fœtale et est devenu silencieux, vous devrez probablement rechercher quelqu'un qui travaille à partir d'un ensemble de principes fondés et qui a un style plus engagé et proactif." (Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)

Vous vous êtes dépassés l'un l'autre 

« Si un conseiller travaille principalement avec des personnes disposant de 10 millions de dollars et plus et qu'il ne vous accorde pas de temps par jour parce que vous n'avez pas assez d'argent, il n'est probablement pas la bonne personne. C'est la même chose si vous avez beaucoup d'argent ou si vous avez des besoins de planification compliqués et que vous travaillez avec quelqu'un qui fait des choses de base », explique Elson.

Il est peut-être également temps de partir si "vous sentez que vos besoins ont dépassé ce que votre conseiller financier est en mesure de vous fournir", déclare Marguerita Cheng, ambassadrice du conseil d'administration du CFP et PDG de Blue Ocean Global Wealth. "Par exemple, votre conseiller peut se concentrer sur la gestion de portefeuille, mais vous souhaitez des conseils sur la rémunération en actions, les stratégies des collèges ou les stratégies de réclamation de la sécurité sociale."

Ils ne comprennent pas vos valeurs

Un conseiller devrait vous poser des questions sur les valeurs et les croyances monétaires et élaborer un plan financier en fonction de celles-ci, explique Cait Howerton, planificatrice financière en chef et CFP chez Facet Wealth. «Nous avons tous des expériences diverses en grandissant, diverses valeurs qui nous sont inculquées par notre environnement, puis en vieillissant, nous commençons à déterminer nos propres valeurs. Pour certains, il s'agit de dons de bienfaisance. D'autres dépensent de l'argent pour des expériences en cours. Manger au restaurant vs manger à la maison. Ce sont des priorités dans notre vie, mais en dessous, elles sont liées à des valeurs, telles que le plaisir par rapport à la prévisibilité. Si nous creusons un peu plus, nous pouvons généralement découvrir une valeur. Et si nous creusons plus profondément que cela, nous pouvons déterrer une croyance en l'argent, ce qui est enfoui dans mon subconscient. 

Ils ne sont pas transparents sur les frais 

Quelle que soit la façon dont ils choisissent d'être payés, que ce soit par le biais d'actifs sous gestion ou de frais annuels, un conseiller doit expliquer comment il est payé, quand il est payé et pourquoi il a choisi ce modèle de rémunération particulier, disent les pros. Méfiez-vous également des conseils financiers « gratuits », car ils ne sont généralement pas gratuits.

Ils parlent dans un jargon qui ne vous concerne pas

« S'ils utilisent beaucoup de jargon, cela ne vous donne pas l'impression qu'ils vous rencontrent là où vous êtes. Si quelqu'un parle au-dessus de vous ou essaie de vous impressionner avec de gros mots, sans vous expliquer clairement pourquoi il présente une certaine stratégie », explique Howerton.

« Il est important qu'ils prennent des concepts de haut niveau et les mettent en mots qui vous correspondent là où vous en êtes dans votre littératie financière », ajoute Howerton. "Si quelqu'un n'explique pas des concepts difficiles à comprendre, ou s'il n'est pas disposé à élaborer une stratégie particulière, il n'est probablement pas un bon planificateur pour vous."