La planification financière est le processus de création d'un plan de gestion de votre argent et de vos actifs. La planification financière pour les personnes fortunées s'adresse spécifiquement aux personnes et aux familles qui ont accumulé un plus grand patrimoine. Si vous êtes une personne fortunée (HNWI), il est important de comprendre les défis uniques qui peuvent accompagner la création d'un plan financier complet. Peu importe votre valeur nette, un conseiller financier peut vous aider à prendre des décisions avec votre argent.
Qu'est-ce que la valeur nette dans la planification financière ?
La valeur nette mesure la différence entre les actifs et les passifs d'une personne. En termes plus simples, c'est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Pour la perspective, la valeur nette médiane des ménages est de 121,700 748,800 $ tandis que la valeur nette moyenne est de XNUMX XNUMX $, selon le Enquête sur les finances des consommateurs.
A valeur nette élevée individuelle est généralement défini comme une personne disposant de 1 à 10 millions de dollars d'actifs liquides. Les personnes très fortunées ont plus de 10 millions de dollars d'actifs, mais généralement moins de 50 millions de dollars. Une fois que vous atteignez la barre des 50 millions de dollars, vous êtes dans ultra-fortunés territoire.
Il est important de se rappeler que ces chiffres ne sont ni figés ni gravés dans le marbre. Par exemple, certains experts financiers peuvent fixer le seuil entre la valeur nette élevée et la valeur nette très élevée à 5 millions de dollars au lieu de 10 millions de dollars. Si vous n'êtes pas sûr d'où vous arrivez sur le spectre, vous pouvez utiliser un calculateur de valeur nette en ligne pour faire courir les chiffres.
Qu'est-ce que la planification financière pour les personnes fortunées ?
La planification financière pour les personnes fortunées est une planification financière pour les personnes considérées comme ayant une valeur nette plus élevée. Il se compose de stratégies qui reconnaissent les besoins uniques des personnes les plus riches en matière d'investissement, de planification fiscale et d'assurance.
Par exemple, quelqu'un qui a une valeur nette plus élevée pourrait demander des conseils financiers sur :
Stratégies avancées de placement et d'épargne-retraite
Préservation du patrimoine et comment transmettre davantage de leurs actifs aux héritiers
Protection des actifs et planification fiduciaire
Comment réduire les impôts grâce aux dons de bienfaisance
Assurance-vie et planification d'assurance de grande valeur
Les conseillers financiers qui se spécialisent dans le travail avec des clients fortunés comprennent ces types de besoins et savent comment y répondre. Ils peuvent également offrir de l'aide pour certains des problèmes les plus courants de la planification financière, tels que la budgétisation, le remboursement de la dette ou la planification des études collégiales.
Qui a besoin d'une planification financière à valeur nette élevée ?
En règle générale, les personnes qui ont une valeur nette de 1 million de dollars ou plus pourraient envisager de rechercher un conseiller qui travaille avec des clients fortunés. Si votre valeur nette est bien inférieure à ce chiffre ou même négative, la planification financière pour les personnes à valeur nette élevée n'est probablement pas quelque chose dont vous avez besoin, du moins pas encore.
Vous pouvez cependant travailler avec un conseiller financier pour élaborer un plan pour atteindre un objectif de valeur nette de 1 million de dollars ou plus. Votre conseiller pourrait vous aider à élaborer une stratégie de remboursement de vos dettes et à peaufiner votre portefeuille d'investissement afin que vous puissiez éventuellement rejoindre le club des personnes fortunées.
Stratégies de planification financière pour les particuliers fortunés
Les conseillers financiers peuvent adopter différentes approches pour gérer les besoins des clients fortunés. Cependant, il y a certaines choses qui sont des considérations plus ou moins universelles lorsqu'il s'agit d'aider les personnes ayant une valeur nette plus élevée à tirer le meilleur parti de leur richesse.
La planification financière pour les particuliers fortunés peut couvrir ces domaines :
La protection des actifs. Si vous avez accumulé des actifs importants, vous souhaitez les protéger. Un conseiller financier peut vous guider sur la façon de procéder, ce qui peut inclure l'achat d'une assurance pour les personnes fortunées ou une police d'assurance-vie importante.
Planification fiscale. Les impôts peuvent nuire à votre patrimoine et il est à votre avantage d'apprendre à les minimiser. Certaines des façons dont votre conseiller pourrait vous encourager à le faire comprennent la philanthropie et les dons de bienfaisance, la contribution à des comptes de retraite fiscalement avantageux et récolter les pertes fiscales pour compenser les plus-values.
Planification successorale À un moment donné, vous transmettrez la richesse que vous avez accumulée à vos héritiers. Votre conseiller financier peut vous conseiller sur la façon de procéder en créant un testament. Ils peuvent également discuter des avantages d'établir différents types de fiducies pour préserver autant que possible votre héritage financier.
Planification des investissements. L'investissement est essentiel à la constitution d'un patrimoine et il existe de nombreuses façons de l'aborder, en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Un conseiller financier peut vous aider à créer un portefeuille diversifié afin que vous puissiez atteindre le niveau de croissance que vous désirez.
Don de charité. Faire don d'une partie de votre patrimoine à une association caritative peut être l'un de vos objectifs financiers. Votre conseiller peut vous aider à déterminer les meilleures façons d'y parvenir, que ce soit par la création d'une fiducie de bienfaisance, de fonds de donateurs ou d'un Fondation privée.
Planification d'assurance. L'assurance peut être inestimable pour votre plan financier et il existe différents types de polices dont vous pourriez avoir besoin. Un planificateur financier peut vous aider à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin et le montant pour protéger votre maison, vos biens et le bien-être financier de votre famille.
Planification de fin de vie. Certains documents peuvent être essentiels à un plan successoral si vous craignez que vos volontés ne soient respectées si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale ou si vous souffrez d'une maladie grave ou d'une blessure. La planification financière des personnes fortunées peut également inclure des éléments tels que la création d'une directive préalable sur les soins de santé, la nomination d'une procuration médicale ou l'élaboration d'un plan de funérailles et d'inhumation.
La planification financière des personnes fortunées peut également s'étendre à la planification de la relève si vous possédez une entreprise familiale. Par exemple, vous pourriez avoir besoin de conseils sur la souscription d'une assurance homme clé pour vous couvrir en cas de décès avant de transmettre officiellement l'entreprise à vos héritiers.
Comment trouver un conseiller financier fortuné
Trouver un conseiller financier commence par comprendre vos besoins en tant que personne fortunée. Une fois que vous avez une idée de ce pour quoi vous avez besoin d'aide, vous pouvez commencer votre recherche d'un conseiller.
C'est une bonne idée de rencontrer plusieurs conseillers pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins. Lors de la vérification des conseillers, il est important de poser ces questions :
Qui est votre client type et avec quelle fourchette de valeur nette travaillez-vous ?
Quel est votre style d'investissement préféré ?
Combien facturez-vous et comment vos frais sont-ils structurés ?
Êtes-vous un conseiller financier fiduciaire?
Quelle est votre méthode de communication préférée ?
À quelle fréquence allons-nous nous rencontrer ?
Vous pouvez également effectuer des recherches préliminaires à l'aide de L'outil BrokerCheck de la FINRA. Vous pouvez utiliser l'outil pour examiner le dossier d'un courtier enregistré afin de voir s'il a déjà fait l'objet de plaintes éthiques ou juridiques.
Conclusion
Augmenter votre valeur nette peut être l'un de vos objectifs financiers et si c'est le cas, il est important d'obtenir la bonne aide en matière de planification financière. Même si vous en êtes encore aux premiers stades de l'augmentation de votre valeur nette, il peut être avantageux pour vous de rechercher un conseiller financier ou un planificateur pour vous guider dans votre parcours.
Conseils de planification financière
Vous n'avez pas encore de conseiller ? Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Si vous êtes intéressé par la planification financière de bricolage ou si vous avez simplement un budget serré et que vous ne pouvez pas vous permettre d'engager un conseiller financier, vous pourriez envisager d'investir avec un robot-conseiller. Les plateformes de robots-conseillers peuvent évaluer vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel d'investissement, puis créer un portefeuille diversifié pour vous. Vous pouvez investir chaque mois automatiquement et le robot-conseiller fait le reste. Comparer les meilleurs services de robot-conseiller peut vous aider à trouver celui qui vous convient.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html