7 conseillers financiers sur ce qu'ils font en 2023 pour se préparer à une récession

Un certain nombre de sociétés financières de premier plan affirment qu'une récession est probable en 2023. Vanguard s'attend à une «récession mondiale», les économistes de Goldman Sachs lui donnent une chance de 35%, JP Morgan a appelé à une «récession légère» et les économistes de Bloomberg ont déclaré qu'un récession est une certitude à 100 %. Nous avons donc demandé aux conseillers financiers comment ils prévoyaient personnellement de faire face à une récession potentiellement imminente au cours de la nouvelle année :

Obligations municipales de haute qualité et suffisamment de liquidités pour faire face à un ralentissement - Craig Evans Carnick de Transform Wealth

« En tant que conseiller qui a passé 40 ans à observer les marchés économiques fluctuer haut, bas et partout entre les deux, ma réponse est simple : je suis debout, comme on dit au blackjack. Comme je l'ai toujours conseillé à mes clients, l'aspect le plus critique de la gestion de tout ralentissement économique est la capacité d'avoir suffisamment de liquidités pour affronter la tempête financière. Mon portefeuille personnel est composé à 50 % d'obligations municipales de qualité supérieure et les revenus de ce portefeuille suffiraient à eux seuls à subvenir aux besoins de ma famille pendant toute récession, et ma position de trésorerie correspond à deux années de revenus supplémentaires. L'argent est roi en période de récession », déclare le planificateur financier certifié Craig Evans Carnick chez Transform Wealth.

Inclinez-vous vers les entreprises axées sur la valeur – Joe Favorito de Landmark Wealth Management

Alors que le planificateur financier certifié Joe Favorito de Landmark Wealth Management dit qu'il se concentre davantage sur l'allocation d'actifs à long terme que sur la synchronisation du marché, il note que l'année dernière, il "a davantage opté pour les entreprises axées sur la valeur" en supposant que les taux aller plus haut. Et il fera de même l'année prochaine. "Les actions de valeur ont tendance à surperformer les actions de croissance dans un environnement de taux en hausse ainsi que pendant les périodes de turbulences du marché qui ont tendance à précéder une récession", déclare le planificateur financier certifié Joe Favorito de Landmark Wealth Management. 

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Pensez à long terme et n'essayez pas de prévoir une récession - Anthony Ferreira de WorthPointe

Ferreira, un planificateur financier certifié, dit qu'il a une approche systématique de l'investissement à laquelle il s'en tient, y compris une combinaison d'actions et d'obligations diversifiées à l'échelle mondiale. 

"La meilleure stratégie pour constituer des portefeuilles est de faire en sorte qu'ils puissent résister aux hauts et aux bas du marché car il est si imprévisible. Même lorsque nous pensons savoir que quelque chose va arriver, nous ne savons pas exactement quand », dit-il. « Je ne me souviens pas que quelqu'un ait appelé avec précision le creux de la récession de 2008/2009. Au moment où nous sommes conscients des cycles d'expansion et de récession, le marché a déjà bougé ou s'est ajusté en prévision de ces événements. Il est préférable d'avoir une approche systématique de votre investissement que vous respectez pendant les hauts et les bas.

Il dispose également d'une réserve de liquidités et d'autres actifs liquides à faible volatilité pour l'aider à surmonter les hauts et les bas du marché. "Il existe de nombreuses façons d'y parvenir qui peuvent convenir à différentes personnes", explique Ferreira.

Garder un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale – Jeff Bernier chez Tandem Growth

Le planificateur financier agréé Bernier dit qu'il "continuera à détenir un portefeuille largement diversifié orienté vers les entreprises qui ont des rendements attendus plus élevés et des actions dont le prix par rapport aux fondamentaux est plus bas et qui sont plus rentables". Il ajoute: «Bien que les actions puissent baisser beaucoup plus en période de récession, une partie de cela est déjà dans les prix actuels. N'oubliez pas non plus de vous diversifier à l'échelle mondiale. 

Méfiez-vous de l'embauche à temps plein en tant que propriétaire d'entreprise - Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors 

« La plupart des conseillers financiers sont très sensibles aux baisses du marché puisque nous sommes payés en fonction d'un pourcentage des actifs sous gestion. Nos revenus peuvent facilement baisser de plus de 20 % pendant un ralentissement, comme aujourd'hui. J'hésite à licencier des employés et j'essaie plutôt d'être tactique. J'ai récemment fait démissionner un paraplanificateur et je prévois d'utiliser le travail contractuel jusqu'à ce que nous ayons plus de clarté sur l'économie », explique Mark Struthers, un planificateur financier certifié.  

Créer des priorités pour 2023 – Bobbi Rebell, auteur de Launching Financial Grownups

Rebell, une planificatrice financière certifiée, dit qu'elle et sa famille créent maintenant des priorités pour 2023. est également logique d'évaluer comment votre comportement a changé au cours des différentes saisons de la vie. Il y a de fortes chances que dans la saison la plus récente, vous ayez passé plus de temps à voyager et à socialiser. Envisagez de faire une pause pendant les mois d'hiver pour reconstituer vos économies et soyez également intentionnel en ce qui concerne les dépenses prévues en 2023 après la folie de la fin de 2022 », explique Rebell, un planificateur financier certifié. 

Protégez encore plus votre identité maintenant - Taylor Jessee chez Impact Financial

« Dans un sens plus pratique, une chose que je fais est de devenir beaucoup plus intentionnelle quant à la protection de mon identité. Je ne peux pas dire avec certitude parce que le vol d'identité est en augmentation, mais si l'économie se durcit, j'ai l'intuition que les escrocs travailleront encore plus dur pour commettre des vols d'identité et des fraudes. Pour cette raison, je réduis le nombre de cartes de crédit que j'ai dans mon portefeuille en cas de vol, je détruis tout courrier portant mon nom et mon adresse, j'active l'authentification à 2 facteurs pour les connexions en ligne, sans utiliser ma carte de débit et en minimisant le nombre de chèques que je fais », explique Jessee, analyste financier agréé.