6 conseils que les Américains suivent pour maximiser leur épargne-retraite : suivez-vous le rythme ?

Alors que l'inflation et la volatilité des marchés planent sur l'économie américaine, une nouvelle enquête du Principal Financial Group montre que 59 % des répondants prévoient d'épargner plus de 20,000 XNUMX $ pour leur retraite cette année seulement. Décomposons ce que dit le sondage et comment les répondants font face à l'inflation et à la volatilité des marchés avant de fournir six conseils que vous pouvez suivre pour maximiser l'épargne-retraite.

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Ce que montre l'enquête annuelle du principal sur les super épargnants

L'édition 2022 du sondage annuel Super Savers de Principal Financial Group montre que près de six répondants sur 10 (59 %) prévoient d'épargner plus de 20,000 XNUMX $ pour leur retraite cette année.

La société mondiale de gestion de placements et d'assurance affirme que ce pourcentage est en hausse par rapport à 51% en 2021. Et elle attribue l'augmentation à une majorité de répondants (82%) qui sont convaincus qu'ils pourraient endurer une récession et faire les coupes nécessaires dans les dépenses quotidiennes afin qu'ils pourraient maximiser les cotisations de retraite.

"Qu'il s'agisse de continuer à épargner pendant une période d'inflation ou d'établir des objectifs financiers à long terme, les super épargnants incarnent certaines des meilleures pratiques d'épargne-retraite qui leur donnent la force mentale et émotionnelle de s'en tenir à leurs plans même en période d'incertitude du marché", a déclaré Sri Reddy, vice-président principal, Solutions de retraite et de revenu chez Principal, dans un communiqué de presse.

L'enquête souligne également que près de sept répondants sur 10 (67 %) préfèrent apporter des changements à leur mode de vie plutôt qu'à des changements d'investissement lorsqu'il s'agit de faire face à l'inflation. Il s'agit notamment d'ajuster les dépenses de divertissement et de voyage, ainsi que de revoir les habitudes de dépenses et les budgets mensuels.

Et alors que la principale priorité financière de l'enquête de 2021 était le remboursement de la dette, les répondants en 2022 se concentrent sur l'augmentation de l'épargne-retraite : 29 % ont déclaré vouloir épargner davantage dans un IRA et 25 % souhaitent augmenter les cotisations aux régimes de retraite parrainés par l'employeur.

L'histoire continue

Comment différentes générations se préparent à la retraite

Principal a interrogé en ligne trois générations de participants à des régimes de retraite, soit un total de 1,120 46. Les groupes d'âge comprenaient la génération X (57-27), la génération Y (45 à 18) et la génération Z (26 à XNUMX).

Les participants ont cotisé au moins 17,550 2021 $ à la retraite en 15 ou reporté un minimum de XNUMX % de leur salaire aux régimes de retraite. Mais leurs profils étaient différents, basés sur des jalons financiers généraux.

Les participants de la génération X possédaient une hypothèque sur une maison, gagnaient plus de 100,000 2022 $, augmentaient leurs cotisations de retraite et prévoyaient d'épargner encore plus pour leur retraite en XNUMX.

La génération Y, en comparaison, possédait également une hypothèque sur une maison, mais gagnait moins de 100,000 2022 $ et accordait la priorité à économiser davantage dans un IRA. Les plans financiers pour XNUMX prévoyaient de partir en vacances.

Les participants de la génération Z, en revanche, louaient leur maison, gagnaient moins de 75,000 XNUMX $, avaient des prêts automobiles et étudiants et économisaient pour un gros achat comme une maison, une voiture ou des vacances. Leur principale priorité financière : réduire les dépenses.

Les groupes générationnels différaient principalement en ce qui concerne la sécurité sociale. L'enquête indique que 60 % de la génération X comptent toujours sur la sécurité sociale comme source de revenu de retraite, tandis que seulement 37 % de la génération Y et 23 % de la génération Z pensent la même chose.

Dans l'ensemble, les épargnants des trois groupes d'âge ont investi dans des régimes de retraite d'employeur (96 %), suivis des comptes d'épargne traditionnels (59 %) et Roth IRA (51%). Les autres produits financiers utilisés pour épargner en vue de la retraite comprenaient les courtages traditionnels (47 %), comptes d'épargne santé ou HSA (46 %), les IRA traditionnels (32 %) et les comptes d'épargne à haut rendement (28 %).

Comment les Américains font face à la volatilité du marché

Même avec la chute des actions à Wall Street cette année, près de la moitié des répondants au sondage (45 %) ont déclaré qu'ils n'avaient apporté aucun changement à leurs investissements. Mais ceux qui l'ont fait ont pris des mesures différentes.

Le plus grand pourcentage a confirmé que allocations d'actifs étaient alignés sur le risque d'investissement (34 %), suivis de ceux qui se sont assurés que les allocations d'actifs à la retraite les comptes étaient diversifiés (25%).

Les répondants ont également pris des mesures supplémentaires en fonction de circonstances financières spécifiques :

• Certains ont investi dans des placements plus agressifs (13 %).

• D'autres ont déplacé de l'argent d'investissements plus sûrs vers des investissements plus agressifs (11 %).

• Ceux qui ont connu une baisse ont plutôt déplacé de l'argent vers des placements plus sûrs (7 %).

• Un autre groupe a déplacé de l'argent vers des actifs plus liquides comme des liquidités, obligations ou CD (6 %).

Remarque supplémentaire : Lors de l'examen de votre stratégie de placement, tenez compte de votre tolérance au risque ainsi que horizon temporel avant d'ajouter des placements à votre portefeuille.

6 conseils que vous pouvez suivre pour maximiser votre épargne-retraite

Économiser plus de 20,000 2022 $ pour la retraite en XNUMX peut être hors de portée pour de nombreux Américains. Cependant, le principal dit que ces six conseils pratiques peuvent transformer "presque n'importe qui" en un super épargnant :

1. Maximisez votre plan 401(k)/403(b) ou visez à mettre de côté 10 % de votre salaire. Si cela dépasse votre capacité financière, prenez des mesures progressives pour atteindre votre match employeur et augmenter les cotisations chaque année ou chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire.

2. Assurez-vous de créer et de maintenir un fonds d'urgence. Avoir suffisamment d'argent pour couvrir les factures imprévues est un élément crucial de votre plan financier. Mais si vous n'avez pas assez d'argent pour constituer un fonds immédiatement, vous pouvez commencer petit et augmenter votre solde au fil du temps.

3. Essayez de vivre selon ou en dessous de vos moyens. En surface, cela peut ressembler à simple Conseil : Dépensez moins que ce que vous gagnez. À titre d'exemple, les personnes interrogées dans le cadre de l'enquête de Principal réduisent leurs dépenses de divertissement et de voyage et révisent leurs budgets mensuels. Le calculateur de budget gratuit de SmartAsset pourrait vous aider à suivre vos dépenses.

4. Payez le solde de votre carte de crédit chaque mois. Idéalement, vous ne devriez facturer que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Le paiement intégral de votre facture de carte de crédit à chaque fois pourrait profiter de votre pointage de crédit.

5. Engagez-vous toute votre vie à développer votre littératie financière. Même s'il y a beaucoup d'informations financières disponibles aujourd'hui, la littératie financière ne s'améliore pas. Une enquête de 2022 montre que près d'un sur quatre Les Américains se sont trompés sur les trois quarts des questions de littératie financière.

6. Les marchés peuvent monter et descendre, mais vous devez vous concentrer sur des objectifs à long terme. De nombreux experts financiers vous diront que vous ne pouvez pas contrôler les marchés, mais vous pouvez gérer la façon dont vous réagirez aux fluctuations à la hausse et à la baisse. Vendre des investissements en période de volatilité pourrait finir par vous coûter des gains importants—les rendements moyens glissants sur 15 ans oscillent de manière fiable autour de 10 %.

Un dernier point à retenir : les participants comptaient principalement sur les institutions financières pour atteindre leurs objectifs de retraite à long terme. Près de la moitié (48 %) ont déclaré que les professionnels de la finance étaient leur principale source d'informations financières, tandis que 40 % consultaient les sites Web et les applications mobiles des sociétés financières, suivis de 37 % qui travaillaient avec des fournisseurs de services de régimes de retraite.

Conclusion

L'inflation et la volatilité des marchés en 2022 empêchent de nombreux Américains d'atteindre leurs objectifs d'épargne-retraite. Cependant, les participants à l'enquête annuelle Super Savers de Principal visent à mettre de côté plus de 20,000 XNUMX $ en épargne-retraite cette année. Si cela dépasse vos capacités financières, vous pouvez suivre des étapes progressives pour essayer de maximiser la contrepartie de votre employeur dans votre plan de retraite, rembourser la dette de carte de crédit et augmenter votre littératie financière.

Conseils pour les épargnants de retraite

• A conseiller financier pourrait vous aider à créer un plan financier pour protéger votre épargne-retraite et vos investissements contre l'inflation, la volatilité des marchés et d'autres défis financiers. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Si vous avez besoin d'aide pour déterminer combien votre épargne-retraite augmentera au fil du temps, SmartAsset est gratuit calculateur 401(k) peut vous aider à obtenir une estimation.

Crédit photo : ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages

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