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1. Faites un inventaire financier
Ceux-ci peuvent inclure d'autres flux de revenus tels que le salaire d'un partenaire, ainsi que économies d'urgence, actions de l'entreprise et comptes financiers, y compris un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel (plus d'informations à ce sujet dans un instant).
Vos ressources peuvent également inclure des avantages sociaux tels que des indemnités de départ ou l'encaissement de congés non utilisés tels que des vacances et des jours de maladie. Les travailleurs doivent également vérifier s'ils peuvent continuer à bénéficier d'avantages tels que l'assurance-maladie et l'assurance-vie parrainées par l'entreprise.
Les ménages doivent également mettre à jour leurs budgets pour avoir une idée des dépenses actuelles et de la manière dont elles pourraient être ajustées sans votre chèque de paie.
"Vous voulez obtenir des éclaircissements", a déclaré la conseillère financière Winnie Sun, cofondatrice de Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie, et membre de Conseil consultatif de CNBC. « Nous pensons tous que nous ne dépensons pas tant que ça.
"Mais la plupart d'entre nous le font probablement."
Ces facteurs - votre budget et votre réserve d'argent - vous aideront à dicter votre calendrier pour trouver un nouvel emploi.
2. Faire une demande d'assurance-chômage
L'assurance-chômage peut également être prise en compte dans votre trésorerie.
Les candidats soumettent généralement une demande de prestations dans l'État où ils ont travaillé, selon le Département du travail. Vous pouvez consulter les DOL répertoire d'état or CareerOneStop.org pour les coordonnées de l'agence et les informations sur les candidatures.
En outre, préparez-vous avec des informations pertinentes telles que les relevés d'emploi des deux dernières années environ, a déclaré Nightingale.
"Ne vous contentez pas de décrocher le téléphone et de dire:" Je travaillais à la société XYZ ", car vous avez besoin de plus que cela pour postuler", a-t-elle déclaré.
Vous n'êtes peut-être pas immédiatement admissible à l'assurance-chômage si vous recevez une indemnité de départ. Mais vous pouvez être admissible à des prestations complètes ou partielles en fonction de votre situation personnelle et des règles de l'État. Si vous êtes jugé inadmissible, déposez une nouvelle demande une fois que l'indemnité de départ cesse.
3. Négociez votre sortie
Il peut y avoir une marge de manœuvre pour négocier les indemnités de départ et autres avantages sociaux, a déclaré Sun. (Toutes les entreprises offrir une indemnité de départ, bien que.)
Si vous êtes en règle avec votre entreprise, demandez à votre responsable si vous pouvez obtenir quelques mois supplémentaires d'indemnité de départ et une extension associée aux prestations médicales et dentaires.
Ou, de la même manière, demandez si vous pouvez prolonger votre emploi (et retarder la mise à pied) de quelques mois. Cela devient particulièrement important si vous êtes sur le point d'être - mais ne l'êtes pas encore - entièrement acquis en avantages comme un match 401 (k) ou des actions de la société, a déclaré Sun.
Typiquement, ceux qui essaient d'obtenir quelque chose.
Winnie Soleil
co-fondateur de Sun Group Wealth Partners
Il peut également être possible de négocier pour rester à temps partiel ou en tant que pigiste – ce qui peut être particulièrement important pour les travailleurs proches de l'âge de la retraite qui ne sont pas sûrs de pouvoir trouver un autre emploi rapidement, a déclaré Sun.
"A ce stade, quelle est la pire chose qui puisse vous arriver ?" dit Soleil. "Généralement, ceux qui essaient d'obtenir quelque chose."
4. Déterminez quels actifs exploiter, dans quel ordre
Les épargnants avec Roth IRA peuvent généralement retirer leurs contributions au compte sans impôt ni pénalité. (Ce n'est pas le cas des revenus de placement, cependant. Quelques limitations peut également s'appliquer aux cotisations IRA avant impôt qui ont ensuite été converties en fonds Roth IRA.)
Les titulaires de compte Roth 401(k) peuvent également retirer de l'argent en franchise d'impôt et de pénalité, sous deux conditions : Le propriétaire doit être âgé de plus de 59 ans et demi et avoir versé une contribution il y a au moins cinq années d'imposition.
Ceux qui ont des investissements à long terme (détenus pendant plus d'un an) dans des comptes de courtage imposables peuvent les vendre pour un revenu à un taux d'imposition préférentiel.
Les comptes à imposition différée comme un 401(k) avant impôt ou un IRA devraient généralement être un dernier recours, selon Ivoire Johnson, planificateur financier certifié et fondateur de Delancey Wealth Management, basé à Washington.
Les travailleurs seraient redevables de l'impôt sur le revenu sur cette distribution, et ceux de moins de 59 ans et demi paieraient une pénalité supplémentaire. Une exception : la "règle de 55" permet à un travailleur licencié âgé d'au moins 55 ans de retirer des fonds 401 (k) sans cette pénalité de retrait anticipé de 10 %.
"Vous êtes peut-être quelqu'un qui a toujours dit:" Je ne retirerai jamais ces cotisations de retraite "", a déclaré Kevin Mahoney, CFP, fondateur et PDG d'Illumint, basé à Washington. "Mais dans certaines circonstances, c'est la décision la plus prudente à prendre."
5. Réseauter et développer des compétences professionnelles
En outre, les bureaux locaux des services d'emploi offrent des ressources gratuites en matière d'emploi et de formation. Il y a environ 2,500 XNUMX bureaux à travers le pays, a déclaré Nightingale. Vous pouvez trouver un bureau local et d'autres ressources d'emploi à CareerOneStop.org.
Ceux qui ont du temps libre peuvent souhaiter obtenir un certificat ou acquérir une nouvelle compétence professionnelle, a déclaré Johnson, membre du conseil consultatif de CNBC.
"Utilisez votre temps à bon escient", a-t-il déclaré. "Cela montre aux employeurs que vous n'étiez pas simplement assis, vous essayiez de vous améliorer."
6. Prenez une profonde inspiration
Source : https://www.cnbc.com/2022/06/28/key-financial-steps-to-take-after-a-layoff.html