500,00 $ rapportent autant d'intérêts chaque année

Le paysage de l'épargne et des titres à revenu fixe se diversifie chaque jour et les particuliers ont de nombreuses options à portée de main. Lorsque vous faites un investissement, vous voudrez considérer combien d'argent vous pourriez obtenir en retour. Voici une ventilation des intérêts que 500,000 XNUMX $ peuvent gagner par an.

A conseiller financier peut vous aider à adapter votre portefeuille de placements à des besoins et à des objectifs précis.

L'intérêt est le nom du jeu quand il s'agit de placements à revenu fixe. Sans cela, il n'y aurait aucune incitation à ne pas simplement garder tout votre argent sous votre matelas. Voici un aperçu du type d'intérêt que vous pouvez attendre de quatre instruments à revenu fixe courants :

Obligations

Les investisseurs sont attirés par obligations, et vraiment tout type d'investissement à revenu fixe, en raison du risque considérablement réduit de résultats négatifs par rapport à des investissements plus lucratifs tels que les actions. Avec les obligations, le retour sur investissement est souvent connu au moment de l'achat. Bien qu'il s'agisse souvent d'un rendement inférieur au meilleur scénario d'investissements plus risqués, la certitude offre beaucoup de valeur lorsqu'il s'agit de équilibrer un portefeuille.

Lorsque vous achetez une obligation standard, vous acceptez de recevoir un pourcentage fixe du prix de votre obligation en intérêts. Ce pourcentage s'appelle le taux du coupon et sa taille dépend en grande partie des taux d'intérêt du marché au moment où vous achetez l'obligation. Ainsi, si vous avez acheté pour 500,000 3.45 $ d'obligations assorties d'un taux de coupon de 3.45 %, vous recevrez XNUMX % de votre solde en intérêts pendant toute la durée de votre obligation. La plupart des obligations sont composées semestriellement, donc si vous placez une obligation d'une durée supérieure à six mois, vous aurez également la possibilité de gagner des intérêts sur vos intérêts.

Obligations du Trésor

Célèbres pour être l'investissement le plus sûr de tous, de nombreux investisseurs sont attirés par la perspective des bons du Trésor américain (parfois appelés bons du Trésor), car le gouvernement américain garantit leur rendement. Cela signifie que le risque de perte sur votre investissement est effectivement éliminé.

L'histoire continue

Le processus d'achat d'obligations du Trésor nouvellement émises est un peu complexe. Le prix exact que vous payez pour une obligation n'est pas entièrement prévisible à l'avance, car les obligations sont émises par le gouvernement via une vente aux enchères. Ainsi, bien que vous puissiez participer à l'enchère en espérant acheter une obligation de 500,000 XNUMX $, vous pouvez en fait repartir après l'avoir achetée pour un peu plus ou un peu moins. Les obligations du Trésor émettent des paiements d'intérêts aux détenteurs une fois tous les six mois pendant toute la durée de l'obligation.

Par exemple, si vous participez à une vente aux enchères en vue d'acheter une obligation à 30 ans d'une valeur nominale (ou valeur nominale) de 500,000 3.5 $ et que vous repartez avec un taux de coupon de 17,500 %, vous recevrez un montant d'intérêt annuel de XNUMX XNUMX $ en deux versements semestriels. L'intérêt que vous recevrez sera calculé en utilisant la valeur nominale de votre obligation, mais si vous parvenez à acheter cette obligation pour * moins * que la valeur nominale, vous gagnerez effectivement à un taux d'intérêt plus élevé.

Si vous deviez acheter une obligation à plus court terme, les mécanismes de calcul et d'émission de vos intérêts resteraient inchangés, mais le taux d'intérêt que vous pourrez obtenir serait probablement légèrement inférieur. Les taux actuels des bons du Trésor à deux ans au moment de la publication de cet article se situent entre 3.0 % et 3.25 %, ce qui se traduirait par un montant d'intérêt annuel compris entre 15,000 16,250 $ et XNUMX XNUMX $.

Les obligations de sociétés

De nombreuses entreprises choisissent d'émettre des obligations comme stratégie de collecte de fonds, et comme même les entreprises les plus solides ne peuvent pas tout à fait égaler la garantie des bons du Trésor, elles émettent souvent ces obligations avec des taux d'intérêt plus élevés. Cela en fait une proposition attrayante pour les investisseurs qui ne craignent pas un peu plus de risque.

À l'instar des bons du Trésor, la plupart des obligations d'entreprise ont un taux d'intérêt fixe attaché à la valeur nominale de l'obligation, et ce taux d'intérêt détermine le montant annuel des intérêts à payer le plus souvent en versements semestriels.

Selon les données de la Federal Reserve Bank of St. Louis, les obligations d'entreprises de qualité supérieure se vendent actuellement (au moment de la publication de cet article) avec des rendements moyens de 4.07 %. Donc, si vous achetiez ces obligations de sociétés d'une valeur nominale de 500,000 20,350 $, vous auriez des paiements d'intérêts annuels de XNUMX XNUMX $.

Certificats de dépôt (CD)

Un instrument similaire à une obligation est un certificat de dépôt ou CD, dans lequel vous vous engagez à prêter une somme d'argent déterminée à une institution, souvent une banque, en échange d'un montant d'intérêt convenu. Les CD peuvent avoir une grande variété de durées (il y a souvent plus de choix que celui des obligations) allant de sept jours jusqu'à 10 ans ou plus.

Un avantage que ceux-ci ont sur les obligations est un plus grand nombre de choix. La plupart des grandes banques grand public offrent une variété d'options de CD différentes, il est donc très probable que vous ne puissiez pas trouver celle qui vous convient. De plus, l'intérêt sur les mini CD est composé mensuellement. Cela signifie qu'à durée égale et taux d'intérêt, vous pourrez gagner plus en intérêt avec le CD et avec un bon équivalent. En raison de ces avantages, cependant, vous constaterez que les taux d'intérêt offerts pour de nombreux CD sont légèrement inférieurs aux taux de coupon que vous trouverez pour des obligations similaires.

Par exemple, si vous deviez placer 500,000 60 $ dans un CD Capital One de 3.25 mois avec un taux d'intérêt de 88,094.97 % et une capitalisation mensuelle, vous gagneriez 17,619 XNUMX $ en intérêts, une valeur annuelle de XNUMX XNUMX $.

Comptes d'épargne

Si dire au revoir à votre capital pour une période allant jusqu'à 30 ans vous semble un peu inquiétant, vous pouvez également gagner des intérêts sur votre argent en le plaçant dans un compte d'épargne à haut rendement. Gardez à l'esprit, bien sûr, que l'avantage d'avoir un accès immédiat à vos fonds vient au prix de taux d'intérêt beaucoup plus bas.

Si vous deviez placer 500,000 2.15 $ dans un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 10,750 % et attendre un an, vous aurez gagné XNUMX XNUMX $ en intérêts. Ce taux est probablement insuffisant pour suivre l'inflation annuelle, ce qui signifie que votre argent deviendra moins précieux à un taux plus élevé que lorsqu'il porte intérêt. Vous voudrez également vérifier les petits caractères de votre compte d'épargne pour des choses comme les seuils de solde maximum et les taux d'intérêt progressifs si vous envisagez cette approche.

Comptes du marché monétaire

Si, pour une raison quelconque, vous ressentez le besoin d'avoir un accès encore plus large à vos fonds qu'un compte d'épargne ne peut vous fournir (de nombreux comptes d'épargne limitent le nombre de fois que vous pouvez effectuer un retrait par an sans payer de frais), alors un compte du marché monétaire pourrait servir d'alternative.

Gardez à l'esprit, cependant, que même si vous pouvez retirer du compte plus librement, vous payez le prix de taux d'intérêt encore plus bas. La plupart des comptes du marché monétaire concurrentiels offrent des APY entre 1.6 % et 1.8 %. Un APY de 1.8 % signifierait que vous gagnez 9,074.62 500,000 $ la première année après avoir déposé XNUMX XNUMX $. Comme il est peu probable que vous ayez besoin d'autant d'argent avec ce niveau de liquidité, ce n'est probablement pas l'approche la plus judicieuse.

Pouvez-vous prendre votre retraite avec 500,000 XNUMX $ ?

Comme toujours, la réponse à cette question dépend d'un certain nombre de facteurs spécifiques à la personne qui demande, y compris, mais sans s'y limiter, le montant d'argent dont le demandeur a besoin pour vivre à la retraite. De nombreux experts financiers soulignent une règle empirique connue sous le nom de Règle de 4%, qui stipule que les retraités peuvent généralement retirer en toute sécurité quatre pour cent de leur épargne-retraite sur une base annuelle sans risquer de manquer d'argent. Quatre pour cent de 500,000 20,000 $ représentent 20,000 40,000 $, et la prestation annuelle moyenne pour une personne recevant la sécurité sociale au moment de la publication de cet article est également d'environ XNUMX XNUMX $. Un revenu de retraite annuel de XNUMX XNUMX $ peut être suffisant pour certaines personnes, alors que pour d'autres, ce n'est pas suffisant pour couvrir les frais de la vie quotidienne ainsi que les frais médicaux.

Comment devriez-vous investir 500,000 XNUMX $ ?

Comme mentionné ci-dessus, vos principaux objectifs avec tout investissement de retraite sont de dépasser l'inflation et de gagner un rendement suffisant pour vous retirer confortablement sans épuiser dangereusement le capital. La sagesse conventionnelle parmi les experts financiers est de diversifier tout portefeuille d'investissement entre des éléments comme les actions et les fonds communs de placement qui peuvent générer un rendement plus élevé et des instruments à revenu fixe comme ceux dont nous avons parlé qui peuvent se protéger contre le risque de pertes.

En fin de compte, il n'y a pas de ratio d'or des produits d'investissement qui fonctionnera pour chaque investisseur.

Conclusion

Déterminer l'intérêt d'un investissement de 500,000 XNUMX $, c'est un peu comme demander à quelqu'un ce qu'il voit dans un blob de Rorschach : la réponse dépendra des spécificités de la personne interrogée. Des facteurs tels que le niveau de risque que vous assumez, la durée du terme que vous choisissez, l'environnement économique plus large au moment de l'achat et la fréquence à laquelle vos intérêts composés joueront tous un rôle dans le calcul de combien vous gagnez sur votre investissement principal.

Conseils pour investir

• Avant de plonger dans le trading d'options, envisagez de parler avec un conseiller financier chevronné. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• L'un des outils les plus utiles dont disposent les investisseurs est un calculatrice d'investissement, ce qui aide les portefeuilles à maintenir l'équilibre souhaité entre les classes d'actifs.

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